Досрочное погашение ипотеки: что нужно учесть?

Ипотека — что для вас значит это слово? Годы денежной кабалы, независимость от и арендодателей, собственный уголок или кучу рисков? Независимо от личных ассоциаций ипотека — быстрый и удобный, а, зачастую, единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. А если владеть инструментами по ее досрочному погашению, то сделать это проще.

Преимущества покупки квартиры в ипотеку:

• Позволяет приобрести собственное жилье без необходимости откладывать деньги несколько лет;
• Возможность приобрести квартиру в рамках льготной программы.

С 1 июля 2021 года размер кредита не может превышать 3 млн рублей по ставке от 5,9%* (Совкомбанк)

• Льготы для отдельных категорий — молодые семьи, военные и т.д. Можно воспользоваться пониженными ставками и субсидиями. С 1 июля госпрограмма семейной ипотеки стала доступная семьям с 1 ребенком (если он родился после 1 января 2018 года). Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, а ставка – 5%* (Дом.рф);
• Возможность инвестиции. Квартира в хорошем месте со временем обязательно вырастет в цене, поэтому, вложившись в неё сейчас, можно выгодно инвестировать свои заемные средства, даже если она куплена в ипотеку.

При этом, на ипотеке можно сэкономить, если выплатить всю сумму кредита досрочно. Это распространенная практика, по данным РБК, в среднем жители России гасят ипотечные кредиты за 7-10 лет, в то время как средний срок, на который изначально оформляется платеж, составляет 15-20 лет.

Как досрочно погасить ипотечный займ?

1. Сокращение размера ежемесячного платежа. В этом случае основная часть суммы, которую вы каждый месяц переводите в банк, идет на погашение процентов, но уменьшается ваш регулярный платеж.
2. Сокращение срока кредитования. Благодаря тому, что вам уменьшают проценты и увеличивают основную часть по кредиту в составе ежемесячных платежей, вы быстрее гасите кредит. На меньшую сумму начисляются меньшие проценты и переплата по кредиту сокращается.
3. Комбинированный вариант — это чередование сокращения срока и размера платежей. Таким образом вы делаете платеж максимально комфортным на случай, если у вас появятся лишние деньги. Схема удобна тем, что при финансовых трудностях вы можете платить минимальную сумму, а при высоком доходе — уменьшать срок кредита и переплату.

Условия досрочного полного и частичного погашения

Если вы решились на досрочное погашение, об этом обязательно нужно сообщить банку. Как правило, заявление можно подать онлайн — через мобильное приложение или на сайте. В противном случае сумма поступит на кредитный счет, ежемесячные платежи продолжат списываться по графику, при этом переплата не уменьшится.

Банки предлагают разные условия по досрочному погашению, например, в Сбере можно досрочно внести платеж не меньше 30% от общей суммы ежемесячного платежа, сделать это можно уже на второй день после выдачи ипотеки. При этом никаких документов не требуется — достаточно перейти в раздел «Кредиты» в приложении банка, найти свой ипотечный платеж и выбрать «Погасить досрочно». При этом заявление на эту услугу создается автоматически, если на указанном вами счёте есть достаточная сумма для этой операции.

Также при досрочном погашении ипотеки, вы можете рассчитывать на частичную компенсацию суммы, выплаченной в качестве страхового взноса. При этом, ее размер зависит от того, когда вы производите досрочное погашение – в начале года вы получите большую часть от страховки, в конце - меньшую.

При этом страховая компания вычтет из страховой суммы около 25% на обслуживание договора (оформление документов, отчисления банку, зарплату сотрудникам и т.д.). То есть из 100 тысяч за страховку, в случае, если вы погасите кредит в течение полугода после его получения, вы можете рассчитывать на половину суммы минус 25%, то есть на 25 тысяч рублей.

Погашение ипотеки за счет материнского капитала

Досрочное погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала или субсидий, которые выдаются многодетным семьям, однако если вы выберете этот способ, то сможете сократить только сумму ежемесячного платежа, а вот срок останется тем же. При этом нужно будет подготовить пакет документов в Пенсионный фонд для перечисления денежных средств в счет погашения кредита.

Какие документы нужны:

• справка из банка о том, что клиент действительно оформляет ипотеку;
• паспорт заявителя и СНИЛС;
• свидетельство о получении материнского капитала;
• свидетельство о заключении брака;
• нотариальное обязательство заемщика оформить долю на каждого члена семьи;
• справку из банка и копию кредитного договора;
• договор купли-продажи на квартиру или дом;
• выписка из Единого государственного Реестра недвижимости (ЕГРН);
• выписка счета продавца, подтверждающую, что банк уже перевел сумму, эквивалентную стоимости жилья.

Обычно на рассмотрение заявления уходит до 30 дней, после чего в течение 10 дней он переводит остаток материнского капитала в банк, выдавший кредит.

Как купить квартиру в Новороссийске выгодно?

Самый удачный вариант покупки квартиру в ипотеку – льготные программы, с их помощью можно сэкономить не только на сумме платежа и сокращении основного долга, но и сразу выбрать для себя наиболее комфортные условия. Например, квартиру в ЖК «Малина» и во второй очереди ЖК «Облака» в Новороссийске можно купить по специальному предложению. Например: Альфабанк предлагает льготную ипотеку в под 6,05% годовых. А для семей с одним ребенком доступная ипотека до 6 млн рублей со ставкой от 4,99%. Более подробно о способах ипотеки можно узнать у специалиста компании-застройщика по телефону: 8 (861) 730 25 45

* Ипотеку предоставляет Альфа-Банк