Как дать денег в долг банку, в котором у вас ипотека и получать с этого прибыль?

За пару лет досрочного погашения дошло на практике две вещи:

1. Важно не сколько ты тратишь, а сколько зарабатываешь.
2. Накопления на досрочное погашение должны работать.

Пройдемся по второму пункту. Из-за него сейчас пытаюсь осваивать фондовый рынок.

Здравствуйте, все написанное ниже не является инвестиционной рекомендацией

Допустим, у нас ипотечный кредит в крупном или известном банке. Его ценные бумаги крутятся на бирже. В глобальном смысле их два вида: акции да облигации. Первые зависят от спроса, фундаментальных показателей и новостей, вторые больше относятся к долговым обязательствам. Это вот если смотреть очень поверхностно.

Банк показал рост показателей и об этом вышла новость на РБК — покупателей акций станет больше, значит, стоимость поднимется. На доходность и стоимость облигаций это по факту не повлияет.

Облигации выпускаются определенным номиналом, выплачиваются купоны (по сути проценты по долгу). В конце срока должник выкупает облигации обратно.

Для чего такое нужно?

Выпуск облигаций нужен для привлечения денежных средств. И компании постепенно их возвращают.

К слову, есть и государственные (ОФЗ), и региональные облигации. Это как дополнительный способ пополнить найти средства на ремонт дорог.

О как

Государственные и региональные облигации считаются самыми надежными: вряд ли сейчас допустят невозможность платить по своим долгам. Иначе дефолт. В 1998-ом подобное было, до такого не дойдет.

В нашем приземленном ипотечном случае интерес составляют корпоративные облигации: дать в долг нашему же банку. Вот чисто из принципа.

Неплохой вид, кстати, сейчас мы его скринами испортим

Что для этого нужно сделать?

1. Стать клиентом надежного брокера (лицензия от ЦБ РФ, регистрация в России и только потом смотреть на комиссии).

2. Найти в списке ценных бумаг облигации своего банка и взять на нужную сумму.

Вот пример по Альфа-Банку:

Не в качестве рекламы

К концу срока погашения банк выплатит номинал по каждой облигации, плюс скопится купонный доход. Нужно учесть налог в 13%.

Чисто теоретически ничего не мешает 10-15% от накоплений на досрочный платеж по ипотеке ежемесячно отправлять на облигации. В таком случае будет доходность выше, чем на депозитах, а риск минимальный, если речь идет о крупном банке.

А как-то ещё можно увеличить доходность?

Можно. Например, открыть ИИС, получать по нему вычет типа А (максимум 52к за год) в течение трёх лет и каждый месяц покупать облигации.

Условные 7% оплатит банк, 13 % прилетит от государства (инвестиционный вычет, не имущественный) . Да не золотые горы, но тоже неплохо.

И в итоге получается, что мы дали деньги в долг банку, в котором у нас ипотека. И ещё на этом заработали.

Да пребудет с вами вычет!