Самая выгодная кредитка - это какая? Как она выглядит, что умеет - и где ее искать? Давайте разберемся прямо сейчас.
В статье рассказываем о кредитках, где есть:
- 120 дней без % от крупнейших банков страны;
- Бесплатные переводы до 100 000 руб. / мес. с кредитного лимита;
Поехали!
5. "Своя кредитка" ("Свой банк")
Главная "фишка": до 120 дней без %.
Про льготный период: Начинается грейс в день покупки и длится ровно 4 месяца. Т.е. для покупки от 25 января рассчитаться нужно будет к 25 мая. Если вы после 25 января купили что-то ещё - рассчитаться нужно опять-таки до 25.05. В общем, перед нами - классический "нечестный" грейс.
Также раз в месяц вносится минимальный платеж - 2,5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Про снятие наличных: обналичивать можно до 20 000 руб./мес. Комиссии не будет. А вот проценты - 39% годовых - начислят с 1-го дня.
Про кэшбэк. 1% на все покупки + до 8% в трёх категориях на выбор.
Процент возврата в категориях зависит от оборота по карте - 3% начисляют при тратах от 10 000 ₽ / мес., 5% - от 30 000 ₽ / мес., 8% - от 100 000 ₽/ мес.
Про обслуживание. Бесплатно.
Про требования к клиенту: возраст - от 18 до 70 лет лет, стаж - от 3 месяцев.
Резюме. "Своя кредитка" предлагает достаточно продолжительный грейс - до 120 дней без процентов. Жаль лишь, что он "нечестный" - жесткие рамки любят далеко не все. Зато здесь есть повышенный кэшбэк для тех, кто много тратит. Главное - чтобы повезло с категорией.
4. "120 дней на максимум" ("Уралсиб")
Главная "фишка": рассрочка до 4 месяцев без %.
Про льготный период: до 120 дней без %, распространяется только на покупки:
- На траты дается 3 месяца. В т.ч. учитываются транзакции по QR-коду СБП (но не все - есть исключения).
- Раз в месяц вносится минимальный платеж - 3% от суммы задолженности, минимум 300 рублей.
- На погашение задолженности отводится последний, 4-й месяц.
Максимально наглядная инфографика от банка о том, как всё устроено:
Про снятие наличных и переводы: комиссии за обналичку нет. Но в льготный период эта операция не входит - с 1-го дня начисляются проценты. Ставка определяется индивидуально - от 48,9% до рекордных 99,9%(!). В общем, для обналички - не вариант.
Про кэшбэк: до 30% при покупке в партнерском разделе. Вознаграждения за повседневные траты не предусмотрено.
Про выпуск и обслуживание: бесплатно - навсегда и без доп. условий.
Прочее: неофициально считается, что банк "Уралсиб" довольно лоялен в выдаче кредитных карт.
Резюме: Просто нормальная кредитка от довольно популярного банка (№21 по РФ). База - 120 дней без % и бесплатное обслуживание - присутствует. Из минусов - карточка ничем не выделяется на фоне конкурентов, а в мелочах (механика работы льготного периода, кэшбэк и т.п.) им даже проигрывает.
3."Т-Банк Platinum" (бывш. "Тинькофф-Банк")
Главная "фишка": функция "Перевод баланса", бесплатные переводы.
Про льготный период: до 55 дней без процентов. Он действует на покупки и переводы до 50 000 ₽ / мес.
Грейс здесь т.н. "честный" - на возврат за любую покупку дается минимум месяц. Для сравнения - если карта с "нечестным" грейсом, и вы купили что-то на 54-й день, то расплачиваться придется уже... завтра!
Одна из главных "фишек" карты - услуга "Перевод баланса". С ней 1 раз в год разрешается отправлять до 300 000 ₽ с кредитного лимита на другие карты. Льготный период продлится дольше - не 55, а 120 дней без %. Важный нюанс - делать такой перевод имеет право только сотрудник банка!
Про снятие наличных: именно обналичка платная - за снятие денег в банкомате возьмут 2,9% + 290 рублей + 30-59,9% годовых.
А вот переводы с кредитного лимита на сумму до 50 000 ₽ / мес. - бесплатные. Если вернуть долг до конца льготного периода, ничего "сверху" платить не придется. Неплохо! Если оформить подписку Pro (199 ₽ / мес.), переводить на тех же условиях можно будет уже 100 000.
Переведённые деньги можно положить на какой-нибудь накопительный счет и зарабатывать. При нынешних ставках это порядка 1 500 ₽ / мес. И обслуживание можно "отбить", и за год накопить на билеты к морю.
Про кэшбэк: Возвращают 1% на все покупки + 3-30% в магазинах-партнерах. Компенсировать ими можно только траты в кафе / ресторанах / доставке еды, ж/д билеты и мобильную связь от "Т-Банка". Ещё нюанс - компенсируемые покупки должны быть не старше 90 дней.
Про обслуживание: платно - 590 ₽ / год. Правда, периодически бывают акции с бесплатным обслуживанием навсегда.
Про требования к клиенту: возраст - от 18 до 70 лет, регистрация в РФ - можно и временную, паспорт РФ.
Резюме. Раз в год карта по-настоящему хороша - если сделать "Перевод баланса". Отметим и бесплатные переводы - например, при желании вы почти всё время можете держать до 100 000 ₽ в банке и зарабатывать.
2. Кредитная "Сберкарта" (СБЕР)
Главная "фишка": честная рассрочка до 120 дней без %.
Про льготный период: до 120 дней без процентов. Грейс-период здесь честный. Вот как он работает:
- 1-го числа каждого месяца начинается новый 4-месячный льготный период.
Пример:
1 октября вы купили кроссовки. Погасить долг надо за 4 месяца - т.е. до 31 января.
1 ноября вы купили смартфон. На эту покупку действует уже новый льготный период - рассчитаться за неё нужно до 28 февраля:
- Раз в месяц вы вносите ежемесячный платеж - 2% от суммы задолженности;
- До конца льготного периода - через 4 месяца - нужно рассчитаться с банком.
Комментарий: у такого подхода есть и плюсы, и минусы. Например, если вы купите что-то 31-го числа, то на возврат долга будет де-факто 3 месяца, а не 4. С другой стороны, всё очень предсказуемо - вы всегда знаете, что 1-го числа стартовал грейс, и у вас есть 4 месяца на покупки и расчеты.
Лайфхак: при желании можно и зарабатывать - картой можно оплачивать все свои повседневные траты, а свои деньги хранить на накопительном счете или вкладе и зарабатывать до 23% годовых.
Про снятие наличных: в первые 30 дней разрешается снимать с карты весь кредитный лимит. Комиссии за операции по обналичке не будет. А вот проценты - 24,8% годовых - начисляют с 1-го дня.
В принципе, это не так дорого. Например, если снять с кредитки 100 000 рублей и вернуть деньги через месяц, то переплатить придется чуть больше 2 000 руб.:
100 000 ₽ х 0,248 / 365 дней = 67,9 ₽ — проценты за одни сутки
67,9 ₽ х 31 день = 2 106 ₽ — проценты за месяц, если в нём 30 дней
Примечание: дневной лимит на обналичку - макс. 60 000 ₽.
Про кэшбэк: если у владельца карты есть подписка "Сбер Прайм", можно выбрать до 5 категорий в месяц. "Сбер" с гордостью сообщает, что среди них есть и 1% на все покупки :). Потратить бонусы можно в "зеленой" экосистеме - например, МегаМаркете, Купере, Самокате и др.
Про обслуживание: кредитная "Сберкарта" обслуживается бесплатно и без дополнительных условий.
Что ещё: редкая для кредитной карты опция - SMS- и Push-уведомления всегда предоставляются бесплатно.
Про требования к клиенту: возраст - от 18 лет, гражданство РФ, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, мобильный и рабочий (или домашний, или еще один мобильный) телефон. Документы - паспорт РФ.
Резюме: 4-месячная рассрочка на покупки, честный грейс, бесплатные уведомления и обслуживание по карте - кредитная "Сберкарта" на удивление неплоха. Из минусов - карта не подойдет для снятия наличных.
1. Самостоятельный подбор кредитной карты
Вариант для тех, кто любит выбирать всё сам. Работает всё просто:
- Пользователь открывает сайт известного сайта-агрегатора кредитных карт и заполняет небольшую анкету.
- Далее агрегатор отправляет её не в один, а сразу в десятки банков.
- На выходе вы получаете подборку предложений - и выбираете то, что понравилось.
Для примера возьмем популярный агрегатор "Банки.Ру". Это известный в Рунете проект - работает с 2005 года, является самым посещаемым финансовым маркетплейсом России 2024 года, имеет 15 млн зарегистрированных пользователей и даже входит в ТОП-40 мировых финансовых сайтов.
Заполняем заявку - стандартный "опросник" на получение кредитной карты:
Далее "Склянки" (так сервис называют в народе) отправляют заявку сразу в десятки банков.
Результаты приходят через несколько секунд. Например:
Очевидный плюс - в списке появятся те банки, к-е готовы и далее работать с вашей заявкой на кредитку.
Если вариант с подбором заинтересовал - попробуйте сервис в деле лично.
Какая кредитка - самая-самая?
На наш взгляд, интереснее всего себя показали:
- "Кредитная Сберкарта" - "золотая середина". Большая и честный рассрочка на покупки до 120 дней без % + недорогая обналичка + бесплатные СМС / пуш уведомления + бесплатное же обслуживание навсегда;
- "Платинум" от "Т-Банка" - для тех, кто хочет обналичивать деньги с кредитного лимита (и зарабатывать на них). Карта предлагает до 55 дней без % на покупки и перевод наличных с кредитного лимита, услугу "Перевод баланса" на 120 дней + бесплатное обслуживание (если будет акция).
Также всегда можно подобрать кредитку самостоятельно через сайт-агрегатор - например, "Банки.ру" или любой другой (Финуслуги, Сравни и др.).
Но итоговый выбор - как и всегда, только за вами.
P.S. Подписывайтесь на "Полезнер", чтобы узнавать о новых акциях и скидках!
