Обновлено 16.12.2025 г.
Самая выгодная кредитка - это какая? Как она выглядит, что умеет - и где ее искать?
Из статьи вы узнаете о картах с кредитным лимитом, где есть:
- 120 дней без %;
- Рассрочка 0% на все операции (оплата, снятие наличных, переводы);
- Бесплатные переводы до 100 000 руб. / мес. с кредитного лимита;
От автора: все три кредитки у меня есть, так что рассказываю на личном опыте! :)
Поехали!
3."Т-Банк Платинум" (бывш. "Тинькофф-Банк")
Главная "фишка": функция "Перевод баланса", бесплатные переводы.
Про льготный период: до 55 дней без процентов. Он действует на покупки и переводы до 50 000 ₽ / мес.
Грейс здесь т.н. "честный" - на возврат за любую покупку дается минимум месяц. Для сравнения - если карта с "нечестным" грейсом, и вы купили что-то на 54-й день, то расплачиваться придется уже... завтра!
Одна из главных "фишек" карты - услуга "Перевод баланса". С ней 1 раз в год разрешается отправлять до 300 000 ₽ с кредитного лимита на другие кредитные карты или кредиты. Льготный период продлится дольше - не 55, а 120 дней без %. А если у вас есть подписка Pro (1-й месяц бесплатно, далее 299 ₽ / мес.) - рассрочка увеличивается до 180 дней, т.е. уже до 6 месяцев.
Важный нюанс - делать такой перевод имеет право только сотрудник банка! Также погашенную кредитку надо в обязательном порядке закрыть - иначе на 80-й день спишут до 30% от суммы перевода. Наконец, здесь тоже есть минимальные платежи, и их необходимо вносить.
Про снятие наличных: именно обналичка платная - за снятие денег в банкомате возьмут 2,9% + 290 рублей + 30-59,9% годовых.
А вот переводы с кредитного лимита на сумму до 50 000 ₽ / мес. - бесплатные. Если вернуть долг до конца льготного периода, ничего "сверху" платить не придется. Снимайте деньги в конце месяца и в начале следующего - и на руках у вас почти все время будет 100 000 ₽. Неплохо! А если ещё и оформить подписку Pro , переводить на тех же условиях можно будет уже 100 000 (соответственно, уже 200 000) рублей.
Переведённые деньги можно положить на какой-нибудь накопительный счет и зарабатывать. При нынешних ставках это порядка 1 500 ₽ / мес. И обслуживание можно "отбить", и за год накопить, например, на билеты к морю.
Про кэшбэк: Возвращают 1% на все покупки + 3-30% по спецпредложениям от партнеров. Компенсировать ими можно только траты в кафе / ресторанах / доставке еды, ж/д билеты и мобильную связь от "Т-Банка". Ещё нюанс - компенсируемые покупки должны быть не старше 90 дней.
Про обслуживание: если не пользоваться картой - оплаты не будет. Если пользоваться - есть несколько тарифов, от 590 до 1 490 ₽ / год. Выбрать тариф можно при активации "пластика". Правда, периодически бывают акции с бесплатным обслуживанием навсегда - проверьте.
Про требования к клиенту: возраст - от 18 до 70 лет, регистрация в РФ - можно и временную, паспорт РФ.
Резюме. Раз в год карта по-настоящему хороша - если сделать "Перевод баланса" и закрыть долг по кредиту в другом банке. Отметим и бесплатные переводы - например, при желании вы почти всё время можете держать до 100 000 ₽ в банке и зарабатывать.
2. "Кредитная карта Альфа-Банка"
Главная "фишка": рассрочка 0% на все траты.
Про льготный период: Начинается грейс в день покупки и длится 60 дней. Т.е. для покупки от 15 июля рассчитаться нужно будет к 13 сентября. Если вы после 15-го купили что-то ещё - рассчитаться нужно опять-таки до 13 числа. Наглядно:
В общем, перед нами - классический "нечестный" грейс. Который, впрочем, многим нравится.
UPDATE: теперь льготный период распространяется на все операции - не только на покупки, но также и на снятие наличных / переводы.
Также раз в месяц вносится минимальный платеж - 0-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Про снятие наличных: обналичивать "без последствий" можно до 50 000 руб./мес. Комиссии не будет. На возврат долга даётся один грейс-период - т.е. до 60 дней без %. Если вернуть деньги вовремя, банк не будет начислять проценты.
Лайфхак: де-факто вы можете почти постоянно держать у себя до 100 000 рублей. Для этого просто снимайте с карты в конце текущего месяца и в начале следующего. Дальше деньги можно отнести на накопительный счет в банке и зарабатывать.
Про кэшбэк. Бонусная программа такая же, как по дебетовым картам "Альфы". До 30% возвращают в трёх категориях на выбор, одна из них - 1% на все покупки. До 100% - на одну случайную категорию, для этого нужно вращать Барабан суперкэшбэка. Ещё до 50% можно сэкономить в магазинах-партнерах.
Про обслуживание. Бесплатно в 1-й год, далее 990 ₽ / год.
Про требования к клиенту: возраст - от 18 лет, доход - от 5 000 ₽ после вычета налогов, есть филиал "Альфа-Банка" в регионе.
Резюме. Карту оценят в первую очередь "стузеры" - те, кто зарабатывает на кредитных картах. Де-факто с неё можно почти постоянно обналичивать до 100 000 рублей (50 тысяч в конце месяца и 50 тысяч в начале следующего), отнести их в банк и зарабатывать. Например, 100 000 под 16% годовых ежемесячно приносят порядка 1 500 рублей.
В остальном кредитка не идеальная - и льготный период не самый большой (всего 60 дней без %), и обслуживание платное со 2-го года. Справедливости ради - возможность заработка перекрывает многие недостатки.
1. Кредитная "Сберкарта" (СБЕР)
Главная "фишка": честная рассрочка до 120 дней без %.
Про льготный период: до 120 дней без процентов. Грейс-период здесь честный. Вот как он работает:
- 1-го числа каждого месяца начинается новый 4-месячный льготный период.
Пример:
1 октября вы купили кроссовки. Погасить долг надо за 4 месяца - т.е. до 31 января.
1 ноября вы купили смартфон. На эту покупку действует уже новый льготный период - рассчитаться за неё нужно до 28 февраля:
- Раз в месяц вы вносите ежемесячный платеж - 2% от суммы задолженности;
- До конца льготного периода - через 4 месяца - нужно рассчитаться с банком.
Комментарий: у такого подхода есть и плюсы, и минусы. Например, если вы купите что-то 31-го октября, то на возврат долга будет де-факто 3 месяца, а не 4. С другой стороны, всё очень предсказуемо - вы всегда знаете, что 1-го числа стартовал грейс, и у вас есть 4 месяца на покупки и расчеты.
Лайфхак: при желании можно и зарабатывать - картой можно оплачивать все свои повседневные траты, а свои деньги хранить на накопительном счете или вкладе и зарабатывать до 18% годовых.
Про снятие наличных: платно, 3,9% от суммы + 390 ₽. Также с первого дня начисляют проценты - в зависимости от вашей кредитно истории, это может быть 49,8 – 59,8% годовых.
Сколько с вас возьмут на практике? Например, если снять с кредитки 100 000 рублей под 55% годовых (взял средний показатель по ставке) и вернуть деньги через месяц, то переплатить придется почти 9 тысяч рублей. Много это или мало - решать вам:
100 000 ₽ х 0,55 / 365 дней = 150,6 ₽ — проценты за одни сутки;
150,6 ₽ х 30 дней = 4 520 ₽ — проценты за месяц, если в нём 30 дней;
+ Комиссия за снятие наличных - 3,9% - 3 900 от 100 000 ₽
+ Ещё фикс. сумма в 390 ₽.
Итого: 8 810
Примечание: дневной лимит на обналичку - макс. 60 000 ₽.
Про кэшбэк: если у владельца карты есть подписка "Сбер Прайм", можно выбрать до 5 категорий в месяц. "Сбер" с гордостью сообщает, что среди них есть и 1% на все покупки :). Потратить бонусы можно в "зеленой" экосистеме - например, МегаМаркете, Купере, Самокате и др. Я, например, списываю свои во Вкусвилле:
Про обслуживание: кредитная "Сберкарта" обслуживается бесплатно и без дополнительных условий.
Что ещё: редкая для кредитной карты опция - SMS- и Push-уведомления всегда предоставляются бесплатно.
Про требования к клиенту: возраст - от 18 лет, гражданство РФ, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, мобильный и рабочий (или домашний, или еще один мобильный) телефон. Документы - паспорт РФ.
Резюме: 4-месячная рассрочка на покупки, честный грейс, бесплатные уведомления и обслуживание по карте - кредитная "Сберкарта" на удивление неплоха. Из минусов - карта не подойдет для снятия наличных. Но можно просто пользоваться кредитными деньгами, а свои средства держать на накопительном счете и
0. Самостоятельный подбор кредитной карты
Вариант для тех, кто любит выбирать всё сам. Работает всё просто:
- Пользователь открывает сайт известного сайта-агрегатора кредитных карт и заполняет небольшую анкету.
- Далее агрегатор отправляет её не в один, а сразу в десятки банков.
- На выходе вы получаете подборку предложений - и выбираете то, что понравилось.
Для примера возьмем популярный агрегатор "Банки.Ру". Это известный в Рунете проект - работает с 2005 года, является самым посещаемым финансовым маркетплейсом России 2024 года, имеет 15 млн зарегистрированных пользователей и даже входит в ТОП-40 мировых финансовых сайтов.
Заполняем заявку - стандартный "опросник" на получение кредитной карты:
Далее "Склянки" (так сервис называют в народе) отправляют заявку сразу в десятки банков.
Результаты приходят через несколько секунд. Например:
Очевидный плюс - в списке появятся те банки, к-е готовы и далее работать с вашей заявкой на кредитку.
Если вариант с подбором заинтересовал - попробуйте сервис в деле лично.
Какая кредитка - самая-самая?
На наш взгляд, интереснее всего себя показали:
- "Кредитная Сберкарта" - "золотая середина". Большая и честный рассрочка на покупки до 120 дней без % + недорогая обналичка + бесплатные СМС / пуш уведомления + бесплатное же обслуживание навсегда;
- "Платинум" от "Т-Банка" - для тех, кто хочет обналичивать деньги с кредитного лимита (и зарабатывать на них). Карта предлагает до 55 дней без % на покупки и перевод наличных с кредитного лимита, услугу "Перевод баланса" на 120 дней + бесплатное обслуживание (если будет акция).
Также всегда можно подобрать кредитку самостоятельно через сайт-агрегатор - например, "Банки.ру" или любой другой (Финуслуги, Сравни и др.).
Но итоговый выбор - как и всегда, только за вами.
P.S. Подписывайтесь на "Полезнер", чтобы узнавать о новых акциях и скидках!