Лето 2021 года может войти в финансовую историю как время плохих рекордов.
Реальные располагаемые доходы граждан России не растут. При этом они с рекордной в истории скоростью продолжают набирать кредиты.
И даже попытки Центрального Банка "охладить рынок" с помощью повышения ключевой ставки и ужесточения нормативов помогают не особенно.
Сам по себе рост кредитования не плох, поскольку позволяет развиваться экономике. Но при условии, что доходы граждан тоже растут.
Рост кредитов на фоне слабо растущих доходов - это уже не здорово.
А уж рост долгов на фоне падающих доходов - это совсем уж "дело труба".
Есть подозрение, что именно в эту "трубу" сейчас начинают заваливаться все больше граждан нашей страны.
Вот 5 плохих признаков, которые позволяют предположить, что россиян все больше затягивает в долговую трясину, из которой со временем будет всё труднее выбираться.
1. Долги граждан перед банками растут высокими темпами
По итогам июня 2021 года долг физлиц перед банковской системой вырос еще на 558 млрд рублей и достиг 22,7 триллиона рублей. Это данные статистики ЦБ.
За последние 12 месяцев банки нарастили кредитование физических лиц в России на сумму, равную 8% денежных доходов населения.
Суммарный долг населения перед банками уже превысил размер федерального бюджета.
И впервые в истории практически сравнялся с суммой, которую граждане держат в банках на рублевых счетах и вкладах.
2. Россияне не только берут взаймы, но и тратят вклады
С начала года граждане не только взяли 2 триллиона рублей займов, но и сняли с депозитных и текущих счетов 366 млрд рублей. "В результате соотношение кредитов и рублевых вкладов - 88,8% - достигло максимума за всю историю статистики ЦБ", пишут СМИ.
Ранее издание Finanz сообщало о том, что россияне "проедают сбережения со скоростью 7 миллиардов рублей в день".
По итогам первого квартала граждане получили 14,3 триллиона рублей доходов. А на покупку товаров и услуг потратили 14,9 триллиона рублей. Это данные Росстата.
Разница - 600 миллиардов рублей - была покрыта из сбережений, которые за эти 3 месяца сократились.
"Средняя скорость, с которой таяли накопления на счетах и в наличных, достигла 6,7 млрд рублей в день, или 280 млн рублей в час".
3. Россияне все больше занимают в микро-финансовых организациях (МФО) под огромные проценты.
В мае газета "РБК" написала о том, что в первом квартале 2021 года доля российских заемщиков, имеющих ссуды только в микрофинансовых организациях, достигла 7,6%. Тех, у кого есть займы и в банках, и в МФО одновременно - 9,1%.
Это максимум с 2017 года, с которого ведутся такие подсчеты.
Уже в 2020 году ЦБ отмечал рост числа россиян, которые обращаются за займом в МФО, уже имея просрочку по банковским кредитам.
По данным Банка России, по итогам 2020 года задолженность населения по микрозаймам выросла на 10%, до 188 млрд руб
4. Реальные доходы не растут
В апреле Росстат (после послания президента Федеральному собранию, а не до, как предполагалось по плану) опубликовал статистику, которая показало резкое ускорение спада уровня жизни.
По итогам января-марта 2021 года граждане РФ обеднели еще на 3,6% - на столько сократилась сумма, которая остается на руках потребителей после всех обязательных расходов и инфляции.
Номинально доходы увеличились на 965 рублей или 3%. Однако резкое ускорение инфляции и рост обязательных платежей сожрали всю прибавку.
5. Численность бедных и даже нищих велика
Более 9 миллионов россиян живут в условиях нехватки еды или недостаточного питания, говорится в докладе о продовольственной безопасности в мире Детского фонда ООН - ЮНИСЕФ.
По данным организации за 2018-2020 годы, около 400 тысяч россиян относятся к группе "экстремальной уязвимости" - из-за нехватки денег ограничивают количество еды, пропускают приёмы пищи и фактически находятся на грани голода.
Ещё около 6% населения в ЮНИСЕФ отнесли к группе "умеренной уязвимости" - они не пропускают приёмы пищи, но в целом заметно сокращают её потребление. В эту категорию включили тех, кто вынужденно экономит на еде и заменяет нормальные продукты низкокачественными.
Непосредственно голодающих, согласно докладу ЮНИСЕФ, в России нет. При этом организация подчёркивает, что опирается на официальную российскую статистику.
Бедные люди, в свою очередь, тоже занимают в долг. И зачастую из этой трясины выбраться уже не в состоянии.
Наверное, в этой ситуации вряд ли стоит удивляться тому, что вера россиян в лучшее будущее "падает стремительным домкратом". По крайней мере, данные соцопросов это фиксируют.
Специалисты говорят, что настроения уже давно не опускались так низко: даже на пике кризиса 2014-15 годов большинство продолжало верить, что сложности временные.
Ситуация, в которой беднеющее население все больше залезает в долги, чтобы хоть как-то выжить и удовлетворять базовые потребности, - это плохая ситуация.
В чем состоит выход из нее в нашей конкретной стране в это конкретное время и видит ли вообще кто-то этот выход - не понятно.
***
Жми лайк, если тебя тоже возмущает сложившееся положение дел!
=> Драгоценные овощи: 5 причин, по которым в России так возмутительно подорожала самая банальная еда
=> Как Ковид и резкий рост спроса на отдых в России помогают рубить бабло владельцам самых затрапезных отелей и турбаз страны
=> Почему в России воруют так нагло и бессовестно? Вот три главные причины безудержной коррупции
