Для простоты расчетов возьмем средний месячный целевой доход в 35 000 – 40 000 рублей, это сумма, на которую вполне можно прожить практически в любом регионе России, про Москву стоит поговорить отдельно, там очень дорогое жилье и денег требуется больше.
Итак, мы намереваемся никогда не работать и жить, например, с дивидендной доходности, то есть нам нужен некий капитал, который инвестировав, мы будем получать всеми любимый пассивный доход, который будет достаточен для перекрытия наших потребностей. Потребности были обозначены выше, осталось узнать необходимую сумму капитала для такой жизни.
Реалистичная годовая доходность
Реалистичная годовая доходность при использовании инвестиционных инструментов с умеренным риском составляет, примерно, 10 %. Мы говорим о долгосрочных инвестициях и о том, что выбираем адекватные инструменты, не рискуя всем нашим портфелем с довольно высокой вероятностью потерять его.
Таким образом, нам необходимо будет за год получать инвестиционный доход в размере порядка 500 000 рублей при 10 % доходности, для получения таких дивидендов нам необходим капитал в размере 5 000 000 рублей, это совершенно реалистичная сумма.
Также примите во внимание, что покупаете ли вы акции и продаете их, либо получаете дивиденды, либо вы покупаете облигации и получайте с них купоны, либо вы используете любые другие инвестиционные продукты - с любого дохода, вы будете платить налог. Причем по иностранным ценным бумагам система налогообложения несколько более сложная, но мы сейчас не будем на этом останавливаться. Из нашего дохода, в любом случае, нужно вычесть 13 %, а то, что останется наша чистая прибыль, который мы можем распоряжаться. При этом важно не уменьшать наш инвестиционный капитал, то есть изымать из оборота только чистую дивидендную или купонную доходность и на нее ориентироваться. Если мы покупаем довольно стабильные и надежные акции, то среди российских компаний можно выбрать те, которые показывают как раз таки указанную дивидендную доходность. Что касается облигаций, то здесь акцент придется делать на корпоративных облигациях, поскольку государственные бумаги или ОФЗ в данный момент дают доходность почти в 2 раза ниже.
Также мы, конечно, принимаем во внимание потенциальный рост стоимости акций, но мы же не будем их продавать, чтобы выводить деньги из оборота, нам нужно учитывать еще и инфляцию и по-хорошему делать поправки в стоимости нашего портфеля на ежегодную инфляцию. Таким образом, в реальности сумма дохода, которую нам необходимо получать для того, чтобы не уменьшать размер нашего инвестиционного портфеля и реинвестировать для сохранения баланса, будет больше и будет составлять примерно 600 000 рублей.
Реально ли это?
Да, вполне реально для того, чтобы сгладить некие колебания и нивелировать просадки, портфель лучше брать с запасом. Он будет уже не 5 000 000 – 6 000 000 рублей, а ближе к 10 000 000 рублей, это уже более стабильная и предсказуемая сумма, инвестиционный доход, от которой позволит обеспечить жизнь в регионе.
Соответственно, если мы ориентируемся на Москву, то с учетом аренды квартиры, я рекомендую брать за основу удвоенный инвестиционный доход. Сумму первоначальных инвестиций, также необходимо удвоить. Таким образом, в данный момент для Москвы считаю адекватный капитал в 20 000 000 рублей для того, чтобы иметь возможность жить и не работать.
Инвестиции в коммерческую или жилую недвижимость
Наверняка среди читателей найдутся те, кто не являются сторонниками инвестиции в фондовый рынок и в ценные бумаги. Те, кто предпочтут инвестиции в коммерческую либо жилую недвижимость. В данном случае, если говорить о долгосрочной аренде, то в коммерческой недвижимости практически нереально получить доход выше 10 – 12 %, из этой суммы нужно вычесть налоги.
Что касается жилой недвижимости, в зависимости от региона доходность может достигать 5 – 6 %, но не более, что же касается Москвы, во многих случаях доходность находится на уровне 3 – 4 %. Это, конечно, совсем немного и при этом нет существенного долгосрочного прироста в стоимости объекта недвижимости. В 2020 – 2021 году стоимость квартир взлетела довольно существенно, но если мы посмотрим в перспективе 5 – 10 лет, то картина предстанет перед нами иная, и действительно реальный рост цен на недвижимость, который компенсировал все, что угодно происходил в той же Москве в 2000 годы. Сейчас же, к примеру, долларовая стоимость квартиры не то, что не растет, а наоборот, она упала в тот момент, когда курс доллара у нас изменился сначала с 60 до 80 рублей и потом еще претерпевал скачки и колебания.
Некоторые же консервативные инвесторы могут довольствоваться, что у них, к примеру, есть собственная квартира в Москве, либо она досталась от родственников. Они сдают ее в долгосрочную аренду и на вырученные средства обеспечивают себе жизнь, для кого-то это тоже вполне приемлемый вариант, но общий расклад мы рассмотрели.
Согласны ли вы с такими расчетами, или, возможно, хотите предложить свою схему инвестиций с меньшим капиталом? Расскажите в комментариях.
С вами я, Коноден, мой основной YouTube-канал доступен по адресу: www.youtube.com/c/KonodenRu/
Канал "konoden live": www.youtube.com/channel/UCYfsjdO0GRbnEaHp-46ODnw
