Многие знают о существовании в банках служб финансового мониторинга. А если вы не знаете, то это те самые люди, которые проверяют ваши переводы: за что, кому, обоснование и пр.; проверяются как переводы внутри страны, так и те, которые поступают из других стран и перечисляются в другие страны. Делается это для того, чтобы не было финансирования терроризма и получения доходов нечестным путем. Само собой, не банки это придумали. В России нормативной базой служит Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Думаете вас эта тема не касается? Лучше дочитайте статью до конца:)
Традиционно проверяют большие суммы зарубежных переводов (по некоторым данным более 100 тыс.руб.). Однако в Федеральный закон 115-ФЗ, упомянутый выше, внесены поправки и с 1 октября 2021 г. Банки должны будут проверять абсолютно все платежи, поступающие на счета российских компаний и физических лиц из ограниченного списка стран. Росфинмониторинг список стран передаст только банкам, для нас с вами он будет закрыт.
Теоретически, возможен сценарий развития событий такой: если банк нарушит новые правила, то может получиться, что он стал сообщником отмывания денег, согласно 115-ФЗ. Цель тотального контроля платежей — выявлять переводы в пользу нежелательных организаций или иностранных агентов.
Спросите, как это может коснуться вас? Вот несколько вариантов:
- Возврат денежных средств за товары с EBay, AliExpress, Amazon.
- Оплата за рекламу от сервисов Google, в том числе YouTube. Вдруг у вас свой канал/блог.
- Оплата труда от иностранных компаний, на которые вы работаете удаленно, будучи в России.
- Переводы от родственников или друзей.
Обычно при проверке платежей банки запрашивают подтверждающие документы. В первых трех перечисленных выше случаях возможно что-то предоставить. Но как быть, если вам в подарок друг или родственник перевел пару сотен долларов. Этот момент пока никто не разъяснял.
Какие санкции будут?
Если банк выявит нарушение, то возможны три варианта:
- Блокировка платежа и предупреждение.
- Административная ответственность.
- В случае повторного нарушения возможна уголовная ответственность – от штрафа до 5 лет лишения свободы.
Как будет осуществлен контроль на практике?
Как всегда, никто не знает. Ещё при рассмотрении поправок в закон банкиры обращались в правительство с просьбами изменить поправки — например, ограничить сумму переводов, или хотя бы отсрочить начало действия закона. В том виде, в котором закон принят, его очень трудно реализовать.
Сложность контроля заключается в том, что при осуществлении перевода из-за рубежа поле, в котором указывается адрес плательщика, не имеет стандартной структуры. То есть можно не принесет никаких результатов.
По подсчётам «Сбербанка» нагрузка на сотрудников по контролю за платежами увеличится в 24 раза, по данным «Альфа-банка» — в 10 раз.
Выход из сложившейся ситуации – конкретизировать требования к платежам. Нам с вами сейчас остается следить за дальнейшим развитием ситуации, возможно, будут еще новые поправки. Буду держать вас в курсе:)
Подпишись на телеграмм-канал, чтобы не пропускать свежие новости
