В прошлых частях «Venus. Часть 1. Депозиты» и «Venus. Часть 2. Займы, создание VAI и фарминг XVS» рассмотрели, что представляет собой площадка в целом и протестировали её финансовые инструменты:
- депозит в BNB и USDC;
- займ (создание) VAI, внесение его в Vault и фарминг XVS токенов;
- займ в USDT и LINK.
Спустя почти месяц с момента первого депозита подведём финансовый результат по нашим операциям и сделаем вывод о работе на платформе.
Где смотреть инфу
Проценты по займам и депозитам начисляются в активной крипте, то есть используемой в конкретной операции (в нашем случае это BNB, USDC, LINC, ISDT) и в XVS токенах. На Venus отсутствует единое окно, в котором наглядно отображена информация о начислениях вознаграждений и уплаты процентов по займам. Есть несколько мест, где можно смотреть инфу, рассмотрим подробнее.
Мониторинг наград в XVS токенах
Неудобство платформы в том, что посмотреть сколько начислено XVS за каждую операцию в отдельности нельзя — это значение видим только в совокупности по всем депозитам и займам во вкладке «Vote». И отдельно есть вкладка «Vault» в которой видим количество нафармленных XVS за стейкинг VAI.
За 27 дней к 07.07.2021 в награду за депозиты и займы было начислено 0,003915 XVS или 0,086 доллара, а за стейкинг VAI мы заработали 0,001 XVS или 0,02 доллара (здесь и далее по тексту стоимость в долларах указывается по курсу на момент совершения транзакции):
Также инфу по открытым позициям на площадке и наградам в XVS токенах можно посмотреть на стороннем ресурсе yieldwatch.net. Для просмотра вводим в поисковую строку адрес нашего кошелька, который привязан к Venus:
Видим инфу по депонированным и взятым в займ активам, количество нафармленных XVS за стейкинг VAI и распределённых в качестве награды за депозиты/займы. В совокупности награды в XVS отражены показателем «Total yield» = 0,11 доллара.
Мониторинг наград в активной крипте
К сожалению, ни на Venus ни на стороннем ресурсе нет места, где видно историю начисления наград и списания процентов в крипте, используемой в операциях.
У Venus есть калькулятор, с помощью которого якобы можно рассчитывать предполагаемый результат по займам и депозитам для каждого актива. Но его практическую пользу мы не поняли, поскольку калькулятор отображает текущие значения APY, которые меняются в режиме реального времени и могут меняться кратно. Поэтому хоть и выглядит он на первый взгляд информативно, что по нему можно напрогнозировать непонятно 🙄
Информация по начислениям наград и уплате процентов в единицах активной крипты отображается только в виде изменения баланса конкретного актива.
Закрытие позиций – вывод средств
В механике действий нет ничего особенного, поэтому опишем процедуры вкратце и перейдём к подсчёту результата.
Чтобы вывести в кошелёк награды в XVS, необходимо запросить их вручную нажатием «Claim» и «Collect» соответственно (Рис 1), и уплатив за каждый вывод комиссию за транзакцию. Фактически делать этого не будем. Плата за вывод из Vault составит примерно 0,000388 BNB или 12 центов, а за вывод из Vote - примерно 0,008998 BNB или почти 3 доллара. Просто учтём эти цифры для подведения итогов.
Погашаем займ в USDT. Сначала подтверждаем доступ смарт-контракта к USDT в кошельке (Enable), уплатив комиссию 0,07 доллара. Затем нажимаем «Repay Borrow», уплачиваем комиссию 0,29 доллара и займ погашен.
Следующим погашаем займ в LINK. В сумме комиссия за подтверждения доступа и погашение составила 0,36 доллара, шаги аналогичны описанным выше.
Далее закрываем стейкинг VAI и погашаем займ в нём. Переходим во вкладку «Vault», выбираем сумму «Max», нажимаем кнопку вывода и средства выходят в кошелёк. Комиссия составила 0,18 доллара. Далее открываем вкладку «Mint/Repay VAI», подтверждаем доступ смарт-контракта к токенам (Enable) и погашаем займ (Repay VAI). В сумме комиссия за подтверждение и погашение составила 0,25 доллара:
Займы погашены, теперь закрываем депозиты, то есть выводим средства с Venus. Комиссия за вывод USDC составила 0,85 доллара (в том числе 0,01% комиссия платформы), средства вышли в кошелёк, а баланс vUSDC в кошельке обнулился.
Комиссия за вывод BNB составила 0,73 доллара. Здесь был небольшой нюанс - вывести все средства (0,0842 BNB) платформа не даёт, как видим на рисунке ниже кнопка не активна. Максимально доступная сумма к выводу составила 0,08412 BNB, а 0,00008 BNB остались на площадке:
Это произошло потому, что при погашении займов в USDT и LINK тысячные доли после запятой остались непогашенными, хотя нажимали максимальные суммы к погашению. Это можно увидеть на рабочем столе платформы, после закрытия всех позиций:
Предполагаем, что эти тысячные доли являются процентами за пользование кредитом, которые забрала себе площадка. Таким образом фактический Borrow APY за всё время по LINK составил 2,8%, по USDT - 0,6% годовых.
APY и финансовый результат
APY каждого продукта состоит из двух частей: начисление процентов в единицах активной крипты и доходность от распределения XVS токенов. Меняется в режиме реального времени и зависит от соотношения средств, которые находятся на депозите в пуле и которые взяты из него в займ.
К моменту подсчёта пришло понимание, что правильнее было бы тестить один, ну максимум два инструмента, чтобы сейчас высчитать результат по каждому. А то получился винегрет из пяти инструментов, с сомнительным смыслом 🤦♂️ Но работаем с тем, что есть. Считать результат по каждому получится слишком громоздко и примерно, поэтому делаем расчёт по всем инструментам в целом. Поскольку валют много, то APY и финрез считаем в долларах.
Итак, 11.06.2021 депонировали на площадку 0,084 BNB и 29,61 USDC. В результате всех манипуляций за 27 дней и без учёта комиссий APY составил 5,5% годовых:
Полученные 5,5% годовых совсем не впечатляют, с учётом всех движений и того, что они не учитывает уплаченные комиссии. Но запомним этот показатель, он понадобится нам для итогового вывода о площадке. Теперь посчитаем фактический финрез с учётом всех уплаченных комиссий.
Результатом наших манипуляций на платформе получился убыток в 9,32 доллара. Но не будем делать вывод из этой цифры— это просто фиксация факта. Уже ближе к окончанию работы над статьёй пришло понимание, что для оценки полезных свойств Venus надо было тестить не более двух инструментов (1 депозит и 1 займ) одновременно, а не пять как получилось. Тем не менее, вся эта движуха с депозитами, займами, фармингом позволила сделать вывод о платформе.
Вывод
За время наблюдения предлагаемый доход от депозитов и займов (за счёт дистрибуции XVS) колебался в районе 2% - 10% (справедливо для всех активов за исключением XVS, который в моменте предлагал и 60% годовых). Это неплохой процент (если не палить деньги на кучу транзакций как мы 😁), но всё же ничего особенного в сравнении с теми же Binance, Hotbit, PancakeSwap и даже PancakeBunny, которые использую для заработка крипты.
А что на самом деле интересно, так это попробовать использовать Venus в связке с другой платформой, чтобы генерить доход, ведь Venus – это лендинговая платформа, на которой можно занимать крипту под залог собственной. На нашем примере посмотрим пошагово, что можно было сделать:
- депонируем BNB и USDC, и активируем их в качестве залога. За время теста заработали 5,5% годовых на весь депозит;
- далее занимаем LINC и USDT. За весь срок использования уплачиваем 2,8%, и 0,6% годовых соответственно;
- а теперь возьмём и по BSC и TRON переведём их на другую платформу. Например, на Hotbit, где их можно застейкать: USDT под 11,34% годовых, LINK под 10,67% годовых.
- и в итоге получим доход в размере 5,5% годовых на BNB и USDC, 10,74% на USDT и 7,87% на LINK.
Идея площадки в том, что, беря кредит под залог собственной крипты, мы увеличиваем инвестиционный капитал, расширяем портфель активов и переводя их на другую платформу, создаём финансовую цепочку для дополнительного заработка. Стоимость кредита позволяет стейкингу на сторонних площадках окупать его и дополнительно зарабатывать. А за счёт распределения наград в XVS токенах некоторые кредиты становятся даже плюсовыми.
Конечно, необходимо учитывать риск изменения курса закладываемой, заёмной крипты и изменение APY. Но идея занять крипту и сделать многоходовочку 😅 меня вдохновила. Попробую немного увеличить сумму инвестиций, выбрать один залоговый и один кредитный актив, дополнительную стороннюю площадку и реализовать идею на практике. Если сделаю, о результатах напишу дополнительно.
10.07.2021
В нашем Телеграм-канале публикуем анонсы новых статей выходящих на Дзене и Medium, а также наблюдения, которые показались интересными, но вышли за тему еженедельной статьи.
Подписывайтесь на каналы и читайте про криптовалюты.
