В предыдущих статьях я писал, с чего начинать свой путь к успеху. Это четыре главных шага:
1. Мотивация на изменение своего мировосприятия;
2. Мотивация на развитие самодисциплины;
3. Контроль семейного (или личного) бюджета;
4. Избавление от долгов.
В этой статье я хочу рассказать, что такое активы и пассивы. Как пассивы превратить в активы и как их заставить работать на ваше благосостояние.
Давайте определимся, что такое АКТИВЫ, и что такое ПАССИВЫ.
Не смотря на кажущуюся простоту, вы вряд ли сможете определённо ответить на этот вопрос:
- активы – имущество приносящее доходы;
- пассивы – имущество влекущее расходы.
(Я имею ввиду не только деньги или слитки драгметаллов. Это и ваше имущество в том числе).
На старте своей деятельности многие предприниматели плохо представляют что такое активы и пассивы, считая их финансовыми понятиями. Это не совсем так.
Например жильё или машина это или актив, или пассив – в зависимости от того, сдаёте вы их в аренду, или используете сами. Так же и с остальным имуществом.
Давайте рассмотрим свойства каждого из них.
Активы – имущество и финансовые средства приносящие доход.
· Банковские депозиты (вклады) – вклад средств с целью получения процентов.
Бывают нескольких видов. Рассмотрим наиболее популярные:
- вклад до востребования (приносит наименьший процент) – предназначен для хранения средств в надёжном месте.
- Срочный вклад (предлагает довольно высокую процентную ставку) – позволит забрать деньги только в установленный срок. До окончания срока действия вклада частичное или полное снятие средств невозможно.
- С капитализацией процентов – начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме, дальнейшее начисление процентов идёт по отношению к этой величине.
- Пополняемый – на период действия вклада можно пополнять счёт в любое время и на любую сумму.
- Накопительный вклад – аналогичен срочному, но предусматривает возможность снимать проценты в установленные даты. Процентная ставка средняя.
Плюсы:
1. Средства защищены от инфляции – вкладчик получает определённый доход
2. Деньги хранятся в надёжном месте и «работают», а не лежат «мёртвым грузом» дома.
3. Возможность накопить на определённые цели.
4. Возможность распоряжаться процентами – изымать и присоединять к основному вкладу.
Минусы:
1. На вкладах без капитализации процентов их начисление не влияет на начисление дохода. Проценты хранятся на счёте или перечисляются на карту.
2. На не пополняемые вклады средства вносить нельзя.
· Облигации (бонды) – ценные бумаги, приносящие доход. Их выпускает компания для привлечения капитала.
По факту это долговое обязательство компании погасить стоимость ценной бумаги к конкретному сроку.
В этом случае вы – инвестор!
Преимущество перед депозитом – несколько более высокий процент дохода.
Имеют сниженный финансовый риск. Так как размер стоимости не меняется.
Доходность складывается из величины купона (процента оговорённого дохода)
Преимущества и недостатки данного финансового инструмента кроются в способах погашения облигаций.
Плюсами является то, что бонды (то есть облигации) бывают:
- Безотзывные – организация выпустившая облигации, не имеет прав гасить их досрочно.
- Возвратные – инвестор (то есть, вы) имеет права требовать досрочного погашения.
К минусам можно отнести:
- Амортизируемые – эмитент (то есть организация выпустившая бонды) может выплачивать номинал по частям, чтобы уменьшить сумму выплат к моменту погашения.
- Отзывные – то есть облигации могут быть досрочно погашены организацией – эмитентом.
· Акции – ценные бумаги, которые делают её обладателя инвестором и дают ему право участвовать в управлении предприятием их выпустившим.
Как и облигации (бонды) выпускаются для привлечения денег.
Инвестируя в акции вы можете делать как короткие, так и долгосрочные вложения.
Плюсы:
Акционеры получают прибыль в виде дивидендов или же продают свои акции в момент повышения цены, зарабатывая на росте стоимости.
Дивиденды могут быть значительно выше облигационных купонов и процентов по банковским депозитам.
Минусы:
При падении в цене, могут торговаться ниже среднего. Перепады в цене и сумме дивидендов могут быть непредсказуемы.
Для работы на рынке ценных бумаг кроме желания нужны и определённые навыки (для начала можно за определённую плату нанять брокеров, которые подберут индивидуальный инвестиционный план и сформируют инвестиционный портфель).
Виды акций:
1. Обыкновенные – дают владельцу право получать дивидендную прибыль, и право на часть имущества при ликвидации. Акционер имеет право голосовать за принятие решений компании.
2. Привилегированные – удостоверяют право получения фиксированного дивидендного дохода, но лишают права голосовать. В иных случаях владелец такой бумаги может принимать участие в делах компании.
3. Размещенные – бумаги, которые уже вышли и приобретены акционерами. Величина их стоимости формирует размер уставного капитала.
4. Объявленные – эти бумаги компания может размещать дополнительно к уже выпущенным. (Решение о дополнительном выпуске принимается на общих собраниях).
5. Золотые – особый вид акций. Владелец имеет право участвовать в управлении АО. С их помощью можно принимать окончательно решения на собраниях акционеров.
Доходы получают двумя способами:
- получением дивидендов;
- куплей – продажей (доход от разницы цен).
Недвижимость, сдаваемая в аренду (земельный участок, гараж, дом и т.д.).
Получение дохода аналогично получению дохода с акций.
Плюс – недвижимость постоянно растёт в цене.
Минус – достаточно высокая стоимость покупки.
Паевые Инвестиционные фонды (ПИФы)
ПИФ – форма инвестиций, при которой вы являетесь собственником доли (пая) в имуществе фонда.
Предназначены для начинающих инвесторов, у которых нет знаний и времени для того, чтобы самостоятельно заниматься размещением своих денег и управлять ими.
Инвестировать можно с минимальных сумм (от 1 тыс. рублей), что делает этот инструмент привлекательным для вас.
Пай – именная ценная бумага, которая удостоверяет право его владельца на часть имущества фонда.
Плюсы:
- Активами управляют профессионалы;
- Подоходный налог уплачивается только при выходе из состава пайщиков;
- Изначально предоставляется высокий уровень диверсификации портфеля (снижается риск), в отличие от самостоятельного управления портфелем.
- Над управляющими компаниями государство осуществляет строгий контроль.
Минусы ПИФов заложены в их типах:
- закрытые фонды (часто инвестируют в недвижимость) – не позволяют пайщику выйти до окончания срока его действия;
- интервальные – когда покупка и продажа паев заранее обговорены. Осуществляются только в определённый период времени.
Есть ещё открытые ПИФы, участие в которых тоже является плюсом, так как пайщик может вложить и забрать деньги в любое время.
Пассивы – имущество и финансовые средства, влекущие расходы:
- любые кредиты – вам придётся выплатить кроме взятой суммы ещё и проценты от неё;
- деньги в долг – хоть и без процентов, но отдавать придётся;
- всё ваше имущество (автомобиль, жильё, одежда, мебель, различные гаджеты – если вы не сдаёте их в аренду) – так как требуют расходы на своё содержание.
Пассивы – это неотъемлемая часть нашего существования. И если вы стремитесь к финансовому процветанию, сбалансируйте их с активами так, чтобы всегда оставаться в плюсе.
Для начала попробуйте мыслить как предприниматель, добейтесь, чтоб ваш доход был больше расходов на 10% например.
- Проанализируйте свои расходы – от чего можно отказаться, чего покупать меньше, что можно покупать по более низкой цене не теряя при этом качества.
- Это не будет экономией, это будет разумной тратой денег.
- Просчитайте свои активы – суммируйте ваш ежемесячный доход.
- Сравните, сколько вы получаете и сколько тратите.
- Стремитесь распорядиться деньгами так, чтоб расходы были меньше доходов.
- Избавьтесь от ненужных вещей без сожаления.
Превращайте пассивы в активы. Например, на автомобиле можно подтаксовывать – превратив его таким образом в актив.
Начните воспринимать свои деньги как рабочий инструмент - примените метод четырёх конвертов, откройте депозит в банке – поставьте себе цель, составьте план и разбив цель на более маленькие, добейтесь её!
И главное помните – «всё и сразу» вы не получите, как бы ни старались — на всё нужно терпение и время.
Отнеситесь к своим финансам как рачительный хозяин – и у вас всё получится!
эту и другие статьи вы можете найти здесь
