Всем привет дорогие друзья! На связи Фарид и сегодня хочу затронуть такой надежный инструмент, как облигации. Почему стоит рассмотреть их в качестве наибольшей суммы в вашем портфеле и как правильно диверсифицировать облигации. Итак, поехали:
Сначала я хочу рассказать вам во что вкладываюсь я из облигаций. У меня на данный момент в портфеле имеется 13 облигаций номиналом 1000 рублей одного из крупнейших девелоперов в России - это Брусника.
Во первых, я слежу за данной компанией очень давно и жду их появления в своем городе вы только посмотрите, какое жилье они делают. И вероятность того, что они в ближайшие 3 года не смогут выплатить купоны стремится к нулю. Тем более, сейчас активно продвигается льготная ипотека и застройщики сейчас чувствуют себя очень хорошо и устойчиво
Во вторых, по данным облигациям очень высокая доходность порядка 10 %, а также я купил их ниже номинала на 14 рублей, что дополнительно увеличит доход.
Доля моих облигаций в портфеле составляет 15 %, но в ближайшем будущем я планирую увеличить их объем до 30 %, из моих покупок будет ОФЗ (облигации федерального займа), Облигации Оренбургской области, и 2 крупных и высоконадежных компаний: Европлан и Магнит.
Теперь давайте поговорим поподробнее об облигациях. Почему это хорошее вложение?
Во-первых, инвестирование в облигации является чуть ли не самым безопасным из вложений, если делать это с умом. Например, облигации федерального займа надежны тем, что вы кредитуете государство, а риск того, что государство не выплатит почти 0 процентов и если вдруг такое произойдет, то абсолютно все инструменты пострадают.
Во-вторых, доходность по таким облигациям выше чем по банковским вкладам порядка 5-7 %, в то время, когда банковские вклады 3-4 % (на июнь 2021 года). Еще плюсом по сравнению с банковскими вкладами стоит отнести тот факт, что вклады страхуются не более 1,4 млн рублей, а ОФЗ вы можете инвестировать любую сумму с уверенностью в завтрашнем дне.
ВАЖНО! Облигации подлежат уплате налога НДФЛ в размере 13 %, это нужно учитывать при расчете своей доходности.
И третьем плюсом, я бы отнес, что при покупке облигаций на ИИС, то вы всегда можете воспользоваться налоговым вычетом и получить дополнительно 13 % налога НДФЛ.
Основные показатели облигаций:
Теперь давайте перейдем к теме по каким показателям покупать облигации. Когда человек в первый раз открывает ОФЗ, у него глаза разбегаются от такого большого выбора. Что значат эти цифры и как не ошибиться с покупкой. Давайте разбираться:
1. Стоит обратить внимание по какой стоимости торгуется облигация и какая у нее дата погашения. Номинал облигации 1000 рублей и если она торгуется выше, то это не очень выгодно. И в тоже время, если она торгуется сильно ниже, например 900 рублей, нужно разбираться, почему так. А дата погашения должна быть примерно равна, вашей стратегии и когда вам понадобятся деньги.
2. ОФЗ делится на:
- ОФЗ ПК (с переменным купоном) - такие облигации реагируют на поднятие или снижение ключевой ставки, и если она меняется то данные облигации реагируют и меняют свой процент доходности.
- ОФЗ ПД (с постоянным доходом) - такие облигации хороши тем, что у них доход постоянен до момента погашения. Например, если облигации начинали торговаться с доходностью 7 %, то они и продолжат торговаться по этой доходности, несмотря на повышение и снижение ключевой ставки и иные факторы.
У каждого типа есть свои плюсы и минусы и брать надо, изучив ситуацию в экономике России
3. На примере облигаций Европлана посмотрим какие еще показатели есть и как их правильно интерпретировать:
Как видно, рейтинг компаний очень высокий. Это значит, что риск в такие вложения минимальный. Всегда узнавайте о компании в которую инвестируете. Европлан - это лидер в сфере автолизинга в России. Данная компания чуть ли ни каждый год признается лидером в сфере автолизинга в России.
Как можете видеть у данной компании есть амортизация. Это значит, что с выплатой каждого купона, вам будет возвращаться часть номинала.
Периодичность выплаты купона составляет 91 день, что значит, что купоны выплачиваются раз в квартал. Дата погашения купона 13.08.2024 - Что подходит для средних инвесторов.
Текущая доходность на данный момент, ниже доходности к погашению, на 0,98 % и составляет 7,26 % в год, это связано с тем, что стоимость облигации 979 рублей, что позволит Вам с каждой облигации заработать дополнительно 21 рубль или 0,7 % в год при сохранении облигации к дате погашения.
Данной информации более, чем достаточно чтобы купить правильные облигации.
Также есть еще еврооблигации, и облигации других рынков, например Белоруссии, Казахстана, но я туда стараюсь не лезть, так как сложно разбираться в экономике другой страны, не находясь в ней.
Очень рекомендую не вкладывать свои денежные средства в высоко рисковые стартапы с доходностью 15 %. Потому что риск не получения денег очень велик.
Пишите в комментариях стали бы покупать облигации. Что лучше облигации или акции? Быть может Вам по прежнему ближе банковские вклады. Делитесь информацией и своим опытом. Давайте развиваться вместе.
Если вы захотите открыть брокерский счет в Тинькофф. Инвестиции, то можете это сделать по ссылке: https://www.tinkoff.ru/sl/AMx9I6inaGF.
А если Вам понравилась статья, ставьте лайки подписывайтесь на канал. А также пишите интересующие Вас темы!
