Решил продолжить тему фондов, потому как считаю её не закрытой. Так же хочу добавить сюда мои мысли поводу небольших портфелей. С чего я сам начинал и какую стратегию можно попробовать. Читайте до конца))
Так же хочу обратить ваше внимание на процент, который берёт управляющая компания за свою работу.
Например фонд американских акций Finex...
Вроде все хорошо и комиссия всего 0,9 процента... Но....эти расходы вычитаются каждый год. Плюс вы заплатите брокеру 0,3 процента за покупку, а потом и за продажу 0,3 процента.
Предположим у нас есть 1000р. Мы её помещаем в фонд на 10 лет.
От тысячи, которую мы вложили сразу остаётся 997 рублей, 3 рубля брокеру.
Затем 10 лет держим. Предположим, что доходность фонда 20 процентов годовых.
Но доходность будет меньше, ведь ещё комиссия фонда 0.9 процента каждый год...
За 10 лет наша тысяча станет 5725 . И тут мы решили все продать, брокер забирает ещё 0,3 процента. Итого 5707 р.
Другой вариант: фонд от Тинькофф.
Возьмем аналог S&P500 от ТКС - Фонд TSPX. Диверсификация там будет пониже, чем у Финекса, но примерно сопоставимая.
Расходы фонда - 0,79 процента в год. Покупка-продажа - 0!!
Сравним. Наша 1000 р так и остаётся тысячей. Комиссии брокера нет.
Доходность предположим такая же, 20 процентов. Минус комиссия ежегодная - 0,79 процента. Реальная доходность - 19,21 процент. Получаем через 10 лет 5795 р. Продаем, комиссию не платим.
Финекс - 5707 р. Разница - 88 рублей.
Или 1,5 процента. Немного, но на больших дистанциях эта разница будет более ощутимой....
Кстати да, про фонды в портфеле...
TSPX - интересный фонд. У меня его немного, но он по своему хорош. Из-за той же более низкой комиссии. С декабря рост около 9 процентов.
Если нет возможности взять такие дорогие акции как Amazon, Google, Tesla, Nvidia по отдельности, то можно взять из все разом...
Есть еще один интересный фонд от Альфа капитал.
AKEU- 600 европейских компаний, 17 стан, 90 процент рынка Европы.
Интересный фонд. Рост незначительный, всего 3 процента, потому как держу данный фонд с апреля.
TMOS- фонд от Тинькофф. Российские акции. Основа: Газпром, Сбер, Лукойл, Яндекс, норильский никель, НОВАТЭК...
Аналог фонда Финекс с Российскими компаниями. Из плюсов: отсутствие комиссии брокера при Покупке-продаже.
Более низкая комиссия при обслуживании годовом.
Фонд вырос на 32 процента с сентября 20 года. Неплохо.
TRUR - вечный портфель от Тинькофф.
Всепогодный фонд. Тут вам и акции, долгосрочные и краткосрочные облигации, физическое золото. Данный фонд должен показывать рост при любом повороте экономической ситуации.
При кризисе, спаде в экономике акции падают, но зато должно расти в цене золото. Облигации в цене меняются не так сильно и от этого портфель меньше страдает, как например портфель состоящий из одних акций. Средняя доходность в рублях якобы 14 процентов... Ну не знаю, не много ли нарисовали?)
Риск да, более низкий, по сравнению с другими фондами, но и доходность ниже тогда должна быть...
Что то пошло не так. Акции выросли, золото упало. Будут делать ребалансировку, то есть перераспределять активы. Акции продавать, золото покупать.
Расходы кстати больше... Почти 1 процентов в год.
Из акций - российские компании. Логично, фонд рублевый.
Облигации: Долгосрочные ОФЗ и краткосрочные.
Ну и стратегия даёт свои плоды. По идее фонд не должен сильно просаживаться в цене. Минимум - 17 процентов за год. Неплохо.
Стратегия для небольшого портфеля.
Как вложиться в фонды начинающему инвестору? С чего начать?
В 2018-2017 годах не было такого разнообразия фондов. По сути были только фонды от Финекс. В них то я и вкладывался. FXUS и FXIT - фонды на американские акции и ИТ.
Они дали неплохую доходность. ИТ фонд вырос почти на 119 процентов с 2018 года. Но он более рискованный, чем FXUS.
Так же я вкладывался в фонды FXCN (Китай) и FXDE (Германия) , FXRL (Россия). Все фонды по своему хороши и принесли за все время хорошую прибыль.
Как можно поступить?
FXUS - 20%
FXCN -20%
FXDE-20%
FXRL -20%
FXIT - 10%
FXGD - 10%
Можно добавить ещё облигаций по самочувствию. Есть и такие фонды.
Если хотите большую доходность, то можно увеличить долю FXIT.
Либо можно её уменьшить и добрать облигациями. Это позволит уменьшить потери при кризисе. Или увеличить долю золота. Вариаций масса, нужно настраивать под себя.
Даже при портфеле около 50 кР можно составить похожую раскладку, а далее просто масштабировать.
И такой портфель будет расти, процентов на 15-20 в год. Может больше, может меньше. Все зависит от экономической ситуации.
Вам не нужно будет волноваться за него, просто потому, что вложились в весь рынок. А рынок растет чаще и больше, чем падает.
Можно составить какой то аналог используя другие фонды....
Но это в следующий раз.
Спасибо за внимание.
Предыдущие части смотрите на канале.
#фонд #тинькофф банк #инвестиции #finex #комиссия #портфель #доход #деньги #финансы
