Главная задача любого инвестора – это вложить деньги и получить максимум прибыли. Поэтому важно правильно выбрать финансовый инструмент, который обеспечит стабильный пассивный доход. Поэтому сегодня поговорим о том, какие есть предложения на рынке, и что выгоднее использовать.
Банковские депозиты
Это привычный для человека инструмент инвестирования. Он предсказуем, надежен и комфортен с психологической точки зрения. Также банковские вклады не облагаются НДФЛ, и вам на месте рассчитают доходность
Преимущество и в том, что вклады до полутора миллионов рублей защищены государством, и будут возвращены в случае банкротства финансовой организации.
Из минусов можно выделить следующие:
- ставка банка не всегда покрывает рост инфляции из-за низкой доходности;
- в большинстве банков нельзя досрочно вывести тело вклада без потери процента.
Депозит больше используется как инструмент сбережения, а не создания пассивного источника дохода.
Недвижимость
По статистике, россияне охотнее вкладываются в недвижимость, считая ее надежным инструментом инвестирования. И это легко объясняется. Допустим, вы приобрели квартиру за пару-тройку миллионов. Сделав небольшой ремонт, можно сдавать ее за 25-30 000 рублей. Это стабильный пассивный доход, который подкрепляется ростом самой жилплощади.
Из минусов можно выделить большие начальные вложения. Чтобы правильно диверсифицировать свой инвестиционный портфель, нужны многомиллионные вложения. Быстро продать квартиру также не получится, что говорит о низкой ликвидности. Сюда же относятся и издержки на оплату коммунальных услуг, ремонт и налоговые обязательства.
Государственные и корпоративные облигации
Облигации – это безопасные, надежные и стабильные вложения, которые гарантированы государством. Крупные игроки на рынке также практически никогда не отказываются от своих обязательств. Другие преимущества:
- На моменте покупки облигации вы знаете гарантированный доход, то есть выплаты купонов и стоимость облигации.
- С купонного дохода не взымаются налоги.
- Высокая ликвидность за счет того, что облигации легко продать на торговых площадках.
- Для покупки ценных бумаг не нужен большой бюджет, то есть сохраняются возможности для грамотной диверсификации.
Минус – это низкая доходность, которая едва превосходит уровень инфляции. Чтобы досрочно получить деньги, облигации придется продавать по рыночной цене, которая колеблется вверх-вниз.
Акции
У ценных бумаг высокая доходность в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Есть несколько вариантов получения прибыли от акций – это рост рыночной стоимости бумаг и дивидендные выплаты. Другие преимущества:
- Покупка/продажа акций занимает несколько секунд.
- Гибкость диверсификации – вы выбираете стратегию, строите инвестиционный портфель по соотношению риска и доходности.
- Для начала инвестиций не нужен большой капитал, особенно если речь идет об ETF (покупка долей акций).
Инвестирование в акции более рискованные, чем описанные выше, соответственно, доходность никем не гарантирована. Также держатель не всегда может прогнозировать падение или рост цен на акции, так как они зависят от мировой экономики и внутренних процессов.
Золото
Если открыть график изменения цены на золото, то вы увидите устойчивый рост. Поэтому купив металл сейчас, можно в будущем получить хорошую прибыль.
Такой вид инвестирования нацелен на долгосрочную перспективу.
Минус один – при продаже золота вы обязаны заплатить подоходный налог в размере 13%. Если речь идет о слитках, то по Законодательству РФ, они признаются имуществом. Соответственно, при продаже придется отдать государству еще 18% по НДС.
CTF счет на криптовалютах
CTF (Cryptocurrency Traded Funds) - это счета управляющих трейдеров на криптовалютной бирже SBIT500. Профессиональные трейдеры торгуют критповалютой и обычные инвесторы могут присоединиться к ним путем передачи средств в управление на платформе. Преимущества такого инвестирования:
- Сроки инвестирования от 30 дней.
- Для начала инвестиций не нужен большой капитал (от $100).
- Инвестиционные трейдеры сами минимизируют риски за счет отработанных стратегий.
Инвестиции в CTF счета сопряжены с высоким риском, соответственно, доходность также не гарантирована, а зависит от конкретного управляющего трейдера.
Краткий итог
Оценив все преимущества и недостатки инструментов инвестирования, сведем усредненные данные по доходности за 2020 год с учетом роста курса доллара каждого инструмента в таблицу.
В качестве начального капитала возьмем условные 100 000 долларов США (или 6 500 000 рублей по курсу на январь 2020 года). Также в нашем обзоре ниже не будет учитываться инфляция.
Информация, размещаемая в статье, в том числе содержащая результаты исследований, прогнозы, оценки в отношении финансовых инструментов, о существе, характеристиках финансового инструмента (комбинации финансовых инструментов), изменении его (их) стоимости, результаты технического и (или) фундаментального анализа не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).
