В современном мире «Наличные деньги» становиться каким-то восьмым чудом света, банковские продукты вытесняет их семимильными шагами, что играет злую шутку с должниками. Заработная плата, социальные пособия, пенсия и т.п. – любой доход гражданина теперь перечисляется на «Дебетовую карту». С одной стороны, это удобно, но с другой стороны…
Мы наивно полагаем что «Дебетовые карты» не несут в себе никаких рисков, что не скажешь о кредитных картах. Однако жизнь показывает совсем другую картинку и не зависимо от того какая у тебя карта, очень легко можно попасть в «Долговую яму». И я не исключение, в моем арсенале появился такой «Должок», в котором я не принимала никакого участия.
Закон принят! За должником сохранен прожиточный минимум! Но, у кредитора осталась лазейка.
Произошло это в самом начале моих просрочек по кредитным платежам, а также у меня имелась задолженность по налогам и именно она образовала мою новую задолженность. Тогда у моего работодателя был зарплатный проект в «Альфа банке», и в один прекрасный момент на моем балансе «Зарплатной карты» образовался минус равный задолженности по налогам. Оказалось налоговая обратилась к Мировому судье за вынесением Судебного приказа, который вступил в законную силу. На основании него, судебный пристав исполнитель завел исполнительное производство и отправил постановление об удержании денежных средств с моих открытых расчётных счетов.
А дальше толи судьба злодейка, толи все-таки нужно был думать своей головой я совершила шаг, который образовал новую задолженность. Так как судебный пристав арестовал только мои счета и карты, то для разблокировки «Зарплатной карты» я обратилась в бухгалтерию за справкой о том, что на данную карту перечислятся заработная плата. И тут бухгалтер, по доброте душевной посоветовала мне отрыть дебетовую карту «Восточного банка», якобы приставы ее не видят. И я это сделала, открыла новую карту и написала заявление в бухгалтерию о переводе ЗП по новым реквизитам.
Судебный приказ. Как отменить Судебный приказ о взыскании долга, который вступил в законную силу?
Прошло время, месяца 3-4 прежде чем пристав добралась и до нее, и каково же было мое удивление, когда мне пришла первая и единственная СМС от банка «Восточный» в которой сообщалось о задолженности - 6 000 руб. При этом в приложении отражался баланс – 0 руб., и тут мне стало интересно что за дела.
Оказывается, в день зачисления заработной платы, операция по списанию денежных средств по постановлению судебного пристава не успела обработаться как я пошла тратить с нее деньги. В итоге денежные средства поступили на счёт один раз, а вот списались уже дважды. И фактически оказалось, что один из этих переводов был сделан за счет банка, тем самым возник технический или неразрешенный овердрафт. То есть возникла ситуация, когда в ходе технической операции банк уводит клиента в минус и тем самым вынужден кредитовать счет своего клиента.
Раньше, согласно условиям использования дебетовой карты, с утвержденным тарифом, плата за неразрешенный овердрафт доходила до 40% годовых. Но нужно сказать спасибо Верховному суду, который разрешил эту ситуацию и уберег «Вынужденных заемщиков» от кабальных условий и указал: что в договоре дебетовой карты не содержится условия о предоставлении овердрафта, а согласно законодательству, кредитный договор должен быть заключен только в письменной форме.
Однако после это банки стали более тщательно подходить к составлению договоров на открытие «Дебетовых карт» и теперь закрывает все возможные пути отступления для клиента. Внося изменение в договор об открытии «Дебетовой карты»: где прописано что, клиент обязан проводить операции с использованием карты в пределах остатка средств на счете и не допускать технического овердрафта. А в случае его возникновения незамедлительно погасить задолженность и начисленную неустойку. Проценты за использование овердрафта составляют – 0,1% в день, начисляются до полного его погашения. Ну а поскольку мы не всегда читаем что подписываем, то в этом случае возражать бессмысленно.
И чтобы неожиданно не попасться в «Долговую яму», рекомендую более бдительно относиться по всем твоим операциям по карте, это поможет избежать весьма дорогостоящую услугу как «Технически овердрафт» по дебетовой карте. Делюсь с тобой самыми популярными способами ухода в данный овердрафт:
1. Автоплатежи. Деньги списываются автоматически и есть вероятность что платеж пройдёт раньше, чем обновиться баланс на карте.
2. Технически сбой. Сначала списание не прошло, а потом спустя некоторое время операция завершилась
3. Снятие наличных через банкомат другого банка. Если это не банк партнер, то при снятии наличных спишется комиссия и баланс уйдет в минус.
4. Оплата за границей. Платёж прошел по одному курсу рубля, а в момент списания денег курс может измениться.
Кредитор подал иск в Суд. Какие доводы для своей защиты может предоставить должник на заседание.
В моем случае прошел год, на балансе карты банка «Восточный» все также висит – 0 руб., вынужденный технический овердрафт болтается где-то там и по-прежнему составляет – 6000 руб.
Телеграм чат - здесь мы общаемся в живую, обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
