Найти в Дзене

Точно решили, что берете ипотеку? Помните – последнее слово всегда за банком!

Оглавление

Только банк решает, будет у вас ипотека или нет. Однако, здравствуйте!

Давайте представим, что проходим курс молодого бойца и вы сейчас на стадии #юныйИпотечник. Вы уже знаете практические все общие моменты, все обдумали и для себя решили, что берете ипотеку. Так вот, чтобы из разряда #юныйИпотечник, перейти в разряд #продвинутыйИпотечник надо победить банк и добиться одобрения заявки. Об этом и будем сегодня с вами говорить!

Начнем с того, что в банках выдача ипотечных кредитов давно налажена: договоры отточены до совершенства, прибыль просчитана, также по сути как и возможные ошибки или форс-мажорные ситуации.

Это и понятно, откуда такая подкованность – только с начала прошлого года было выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов – и эта цифра неумолимо растет. Но, кстати, несмотря на это рекордное число ипотечников, банки не выдают деньги всем подряд. А представляете, скольким людям банк отказал в выдаче кредита??

Что же важно для банка?

Конечно же, гарантом спокойствия для банка должен быть:

Надежный заемщик (Сможет ли человек исправно выплачивать кредит).

Итак, прежде чем выдать вам кредит, банк должен понять какую сумму, возможно, вам одобрить. А чтобы это сделать, вы должны быть трудоустроены и получать стабильный заработок. Чем больше зарплата, тем большую сумму вам одобрят.

Вам будет необходимо предоставить с работы заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о доходах (2-НДФЛ) или «Справку по форме банка» (если основная зарплата у вас неофициальная) за последние полгода. Обратите внимание на свой стаж, чем он больше, тем у банка больше уверенности, что у вас регулярный доход и вы востребованный специалист.

Банк также приветствует наличие другой недвижимости или машины, тем самым подразумевая, что в случае чего вы сможете продать имущество, тем самым погасив задолженность по кредиту.

Так же обращаю ваше внимание на то, что банк будет проверять не только документы, но и кредитную историю, может позвонить вашему работодателю (как правило, заемщики обычно заранее предупреждают начальство или бухгалтерию). Так что лучше не врать, а если вдруг решили немного приукрасить свою зарплату, то советую все это обговорить с руководство и предупредить о возможном звонке, чтобы ваши данные в анкете совпадали с ответами руководителя.

А теперь давайте рассмотрим, как выглядит надежный (идеальный) заемщик для банка:

Возраст: 27-50 лет (Обычно банки опасаются выдавать кредит слишком молодым или пожилым людям)

Работа: государственная или крупная частная организация

Стаж работы: от 3 лет и более (Банки с осторожностью относятся к заемщикам, которые часто меняли место работы)

Доход: белая зарплата в 2-3 месячных ипотечных взноса ( Здесь думаю многие могут оказаться в пролете, не каждый работодатель готовы выплачивать высокую белую зарплату. А банки рассчитывают соотношения между платежом и доходом, ежемесячный платеж не должен превышать половины дохода. )

Первоначальный взнос: от 20% стоимости квартиры (Чем выше первоначальный взнос, тем увереннее банк, что у человека все хорошо с финансами)

Активы: квартира, машина

Кредитная история: положительная, без просроченных кредитов. ( Всегда будет плюсом, если были кредиты до ипотеки и их вовремя гасили, тем самым человек знает и принимает «правила игры»)

Есть семья, ребенок (Это как еще один гарант надежности заемщика, ели только это не многодетная семья, где все включая супругу иждивенцы)

Нет судимости и серьезных проблем со здоровьем.

Проходите по пунктам? В любом случае все эти требования могут меняться. Например, если человек берет ипотеку в банке, где у него зарплатный проект, тогда условия по стажу могут быть лояльнее или документов запросят не так много и будет достаточно вашей банковской карты.

Небольшой лайфхак: Нехватку стажа можно компенсировать под залог уже имеющейся недвижимости, высоким первоначальный взнос – более 50% или надежным созаемщиком, который будет гасить кредит вместе с вами (как правило супруг/супруга автоматически могут выступать созаемщиком).
-2

Второе на что смотрит банк Ликвидность приобретаемого жилья (Можно ли будет быстро продать ипотечную квартиру, чтобы вернуть деньги).

Для чего это нужно банку? Все просто. Даже если у вас все хорошо и банк видит что вы надежный заемщик, он все равно подстрахуется чтобы иметь возможность вернуть свои деньги, если у вас внезапно возникнут финансовые трудности. Для этого нужно, чтобы выбранная вами недвижимость пользовалась спросом, чтобы в случае чего ее можно было продать.

Здесь можно сделать вывод, что банк за вас негласно решает в какой квартире вы хотели бы поселиться. А вдруг вы захотите приобрести квартиру в доме старой постройки, зато с высоченными потолками, старым красивым паркетом и лепниной. Вот только дому предположим около ста лет. Следовательно, перекрытия старые деревянные, проводка никакая, полы местами рассохлись, трубы тоже оставляют желать лучшего, зато паркет «елочкой»!

Так к чему это я? Такую квартиру будет, как минимум непросто продать в случае вашей неплатежеспособности: ценителей раритетных домов, требующих большие вложения в разы меньше, чем тех, кто готов приобрести в ипотеку новостройку или не очень старую вторичку. Так что шансы крайне малы, что банк одобрит кредит на покупку такой неликвидной квартиры.

Считается, что легче всего продаются однокомнатные квартиры и квартиры студии. Расположение, транспортная доступность и районы с хорошей инфраструктурой (детские сады, школы, больницы, магазины) – играют большую роль. На ликвидность так же влияет материал, из которого построен дом: в приоритете квартиры в кирпичных и монолитных домах. И, конечно же, количество собственников и наличие среди них детей тоже имеют значение. Чем сложнее сделка, тем дольше банк будет искать покупателей на вашу квартиру.

Но как я уже говорила в одной из своих статей, это самая крайняя мера на какую может пойти банк – выставить на продажу вашу квартиру. Вот чтоб такого не произошло, еще на этапе оформления, банк просит провести оценку выбранной вами квартиры. Подготовленный отчет об оценке, дает банку удостовериться, что жилье будет пользоваться спросом в течение всего срока ипотечного кредита и продается по адекватной стоимости.

Ну и вишенка на торте. Собрав все документы у продавца, покупателя и подгрузив отчет об оценке, банк все это дело отправит в юридический отдел и проведет свою собственную проверку. Чтобы убедиться и как следует понять, что никаких нарушений не выявлено и ничто не сможет затруднить продажу (например, родственники продавца, имеющие право оспорить сделку или неузаконенные перепланировки).

Так что мои дорогие, мало набраться духу и принять решение взять ипотеку, надо получить одобрение банка. Получилось сегодня много, но старалась расписать очень подробно.

Мои статьи на тему ипотеки, чтобы долго не искать:

А Вы знаете, что такое ипотека? Коротко и по делу! (нажмите на название, чтобы перейти)

Действительно ли выгодно брать ипотеку или лучше обойтись без нее? (нажмите на название, чтобы перейти)

Почему иногда не стоит связываться с ипотекой. (нажмите на название, чтобы перейти)

Какие страхи у покупателей жилья по результатам аналитиков «Яндекса»? Смотрим статистику. (нажмите на название, чтобы перейти)

Вы сталкивались с отказом банка? А если нет, боитесь, что вам может отказать банк?

Если эта информация была для вас полезна, интересна, познавательна или увлекательна – ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал!