Любите золото и оно полюбит вас.
Добрый день Дамы и Господа.
Золото является проверенным временем активом, который до сих пор не обесценился, несмотря на все спекуляции по этому поводу. Во многих серьезных книгах по инвестированию золото выделяют в отдельный актив и советуют держать минимум 5% портфеля. Не будем изобретать ничего нового и последуем совету. Рассмотрим самые распространенные варианты инвестиций в желтый металл и выберем наиболее удобные.
Как видим из графика за 20 лет рост 600%, в год получается почти 30%, что очень не плохо.
Самый старый способ, простой и удобный для лиц не доверяющих рынку — это покупка золота в его физическом эквиваленте. В банке можно купить слиток или драгоценную монету. К моему удивлению, оказалось, что данная услуга предоставляется почти всем крупными банками, а значит популярна у населения. Но есть нюансы, при покупке слитка сразу возникает вопрос хранения. Ну не дома же в комоде. Вариант с ячейкой в банке накладывает дополнительные расходы на её содержание. И еще сразу необходимо заплатить 20% НДС
Монеты - размеры физически меньше, удобнее, можно под матрас спрятать ☺. Но в монетах есть аспект не только стоимости драг металла, но работы ювелира. А здесь уже требуются специальные знания и погружение в тему.
Ювелирные украшения.
Для меня самый плохой способ инвестирования. Поясню. После покупки ювелирного украшения вам вряд ли удастся продать по той же цене. Обычно скупщики и ювелиры приобретают как лом, с большой скидкой. Есть вариант хранить бесконечно долго в ожидании появления добавленной стоимости за раритет. Но что-то мне подсказывает, что дожить до такого времени не получится. Может быть ваши дети или внуки заработают.
Особняком стоит рынок дорогих украшений именитых дизайнеров и ювелиров, но опять-таки, без специальных знаний там делать нечего.
Обезличенные металлические счета.
Вариант интереснее предыдущих.
Начнём с плюсов:
- нет НДС,
- не нужно хранить,
- можно продать в любой миг,
Теперь минусы:
- это не вклад, соответственно при банкротстве банка никто не возместит потери,
- некоторые банки имеют минимальный размер покупки, например 50 грамм, что ограничивает возможности при инвестировании небольших сумм,
- главный недостаток высоки спреды (разница в цене покупки/продажи). Для примера на момент написания статьи две картинки. Первая курс ВТБ на золото по ОМС, вторая официальная цена.
Акции золотодобывающих компаний.
Пока, на мой взгляд, самый оптимальный способ инвестирования. Рост цен на драгметаллы влияет на стоимость акций золотодобывающих компаний, не всегда и не линейно, но тенденция явная. Плюс рост цен на металлы способствует хорошей выручке и прибыли компании, что в свою очередь увеличивает дивиденды. Риски как те же, что и при владении любыми другими акциями. Например, достаточно посмотреть котировки Петропавловска с их внутренними корпоративными конфликтами.
Да, еще про налог 13% с дивидендов не забываем.
Фьючерсы.
Простой и понятный на первый взгляд инструмент. Копирует курс жёлтого металла, ликвидный (продажа и покупка в один клик). Но инструмент спекулятивный, а значит высокорискованный. Как им пользоваться целая наука. Наверно более опытным инвесторам/спекулянтам подойдёт. Я пас.
ETF и БПИФ.
Безусловно, это один из наиболее удобных, простых, дешевых и наименее рискованных способов покупки золота.
При покупке ETF на золото имеем ряд преимуществ:
— нет проблем с хранением
— можно купить и продать в любой момент
— можно купить на ИИС и получать дополнительно налоговые льготы
До иностранных ETF я пока не дорос, поэтому смотрим на нашем болоте рынке.
Для отечественного инвестора в наличии имеется ETF на золото от Finex — FXGD, БПИФ от ВТБ — VTBG и БПИФ от Тинькофф — TGLD. Фонды ETF и БПИФ предполагают покупку драгоценного металла в физическом эквиваленте в хранилища. В случае закрытия фонда, золото распродаётся и деньги возвращаются вкладчикам.
Но дьявол кроется в деталях.
Конечно же не все фонды держат золото в своих хранилищах. Некоторые просто покупают зарубежные ETF. Например, TGLD на 100% состоит из фонда iShares Gold Trust, IAU. И здесь вскрывается не очевидная на первый взгляд проблема. Вернее потеря дохода. К копеечной комиссии иностранного ETF прибавляется комиссия отечественных держателей фонда, в данном случае Тинькофф. По сути он просто посредник зарабатывающий на вас деньги. С этим я в корне не согласен, поэтому пользоваться данными инструментами не собираюсь. Когда дорасту до квала, присмотрюсь к иностранным ETF без посредника.
Вывод. Для себя лично, на данном этапе инвестирования выбираю акции золотодобывающих компаний, причём отечественных. Полюс Золото и Полиметалл буду добавлять по мере возможности.
Берегите себя! Не покупайте золото с рук на авито!
Подписывайтесь, ставьте лайк, пишите комментарии!
Важная информация. Прочтите прежде чем писать критические комментарии. Спасибо.
Мы с дочерью обыгрываем профессиональных управляющих и фонды!
Варя инвестирует по совету Баффета
Узнавать о новых статьях и следить за новостями можно в телеграме. ЗДЕСЬ
Не является инвестиционной идеей, рекомендацией, сигналом и все прочее… Автор ничего не рекомендует и ничего не советует, просто переносит свое мнение на цифровые страницы..