Мировой финансовый кризис - страшное последствие неутолимой человеческой жадности, желания заработать побольше. А также это закономерная часть экономического цикла - за ростом следует падение, которое возвращает рынки "на землю".
Финансовые кризисы всегда приходят резко, после бурного, дикого и отчасти необъяснимого роста рынка, которые обусловлен человеческой жадностью и верой в нескончаемый рост активов, хотя история постоянно показывает, что вечного роста не бывает.
Так и кризис 2020 года, вызванный коронавирусом, на самом деле был закономерным и ожидаемым, рынок после ипотечного кризиса 2008 года непрерывно (почти) рос, достигая новых высот, спустить пар можно было.
Прежде чем подойти к главной теме статьи, вспомним прошлый мировой финансовый кризис, чем он был вызван. Острая фаза была в 2008 году, которая началась с банкротства старейшего банка Lehman Brothers. НО по сути, кризис начал зарождаться очень давно, еще в прошлом веке, с 80х-90 годов. Тогда стала популярной ипотека, которую давали всем подряд. Потому что ее могли платить буквально все, до поры до времени. Ведь тогда ипотека была чуть другой - каждый месяц платились проценты, а вот на последний месяц приходилась выплата тела кредита.
Например, некий гражданин брал ипотеку на 15 лет на 1 миллион у.е. по ставке в 5% годовых (просто из головы взял). За 15 лет он отдаст 75% сверху, то есть 750 тысяч у.е. Это проценты и он их долен был платить в течение всех 179 месяцев, по примерно 4.2 тысячи в месяце. А вот на последний месяц приходился возврат тела кредита, в 1 миллион у.е., понятно, что это очень серьезная выплата и не каждый к этому моменту мог отложить "лимончик".
Также причиной раздачи ипотеки были то, что было много небольших банков, они выдавали эту ипотеку через ипотечных брокеров (которым главное было выдать кому-угодно ипотеку и получить свои комиссионные). Потому эти ипотеки почти сразу выкупали крупные банки (аля Lehman Brothers). И на основе ипотек они выпускали облигации, обеспеченные долговыми ипотечными обязательствами граждан США, а они уже продавались на бирже, а покупателями были граждане и фонды со всего мира. По сути, мусорные облигации получали высокий рейтинг от рейтинговых агентств и были очень популярны по всему миру, пока американцы исправно платят ипотеку - денюжки по купонам "капают".
Ну а потом начались просрочки, больше и больше, а далее невыплаты по купонам, распродажа облигаций, паника и практически крах банковской системы, ознаменовавшийся банкротством банка Lehman Brothers, старейшего в США. Конечно, немалое значение в разгоне кризиса сыграли и "кванты" - ученые-математики, гении, использовавшие математику, статистику и вероятности (науку, одним словом) в своей стратегии. Но не будем о них.
Продолжим наш разговор о цене кризисов, которые платим мы с Вами. Да, в эти сложные времена банкротятся самые слабые компании, гиганты как правило испытывают финансовые трудности. В ковидный кризис правительства выпускали пакеты поддержки для компаний, позволяя им остаться на плаву.
Но стоит понимать, что если в каком-то пакете, проекте, есть слово "бюджетный", значит это тратятся наши с Вами деньги. Потратив деньги на один проект, придется урезать в финансировании другой. Если в бюджете будет "дыра, то необходимо будет закрыть эту ее, вводя новые налоги, пошлины, что так или иначе отразится на стоимости товаров, услуг. Одним словом - вырастут цены, что автоматически перекладывает всю финансовую нагрузку на наши с Вами рабочие плечи. Даже "бесплатное" питание в школах или медицина на самом деле не бесплатны, вы за них платите, просто вы не видите этих денег, т.к. они автоматически вычитаются из заработной платы, но мы платим.
Вот так мы и подошли к той самой главной цене, которую мы платим за каждый кризис. Инфляция. Дабы не заниматься лишней писаниной, вот вам хорошее определение и объяснение инфляции.
Можно рассматривать инфляцию как механизм сдерживания роста благополучия населения. Да, с одной стороны это будто так и работает, вроде работаешь как раньше (и даже больше), твоя производительность растет, но твой уровень благосостояния не растет, если только не найти работу получше.
У меня свой измеритель инфляции=)
Я вот помню сникерсы по 10 рублей. А сейчас они стоят уже под 50 рублей, но при этом они стали меньше может раза в полтора. Думаю, вы заметили, как вес и объем продуктов в магазинах уменьшается, а цены еще при этом растут - так производители пытаются сохранить нашу покупательскую способность.
Инфляция также заставляет нас не хранить деньги мертвым грузом, а либо потратить на товары, либо вложить инвестировать. А это уже ускоряет экономическое развитие, ведь покупая что-то, ты спонсируешь бизнес, позволяя ему развиваться. Так что расценивать инфляция только как механизм сдерживания богатства не совсем правильно. Она также помогает двигать экономику.
Нынешний кризис является одним из самых серьезных в плане влияния на экономику. Он нанес ущерб, равный двум мировым войнам, т.к. нанес удар по по спросу на товару и услуги, заставив людей сократить свои траты. Нынешнее экономика построена на потреблении, иногда ненужном, которое достигается современными методами маркетинга.
Если в 2020 году рост цен был неощутим, то в этом году, когда экономика стала восстанавливаться, начался рост цен. Быстро восстанавливающийся спрос на товары обозначил еще одну проблему локдаунов - срывы поставок. Из-за этого многим предприятия не хватало необходимого им сырья, из-за чего выросли цены как на само сырье, так и на стоимость перевозок. Ниже приведу несколько графиков.
А если кто строит дачу, думаю, знает, как сильно подорожала в этом году древесину и пиломатериалы. Новость из РБК от 21 июня говорит о роста в два раза, но вот в реале все еще хуже. Некоторые виды пиломатериалов подорожали и в трое.
Бум цен на сырье позволяет многим производителям зарабатывать сверхприбыль, только вот для людей это сулит лишь большие траты в связи с ростом цен.
Как мы знаем, инфляция считается по определенному набору товаров и услуг, из-за чего реальные ее показатели в СМИ никогда не всплывут. По официальным данным, инфляция сейчас где-то в районе 6%. Годовую инфляцию так и прогнозируют - 6%. Четкий набор продуктов для вычисления инфляции позволяет контролировать цены на этот список, не давать им расти, благодаря чему цифры всегда занижены, причем так не только в России, в США инфляция за июль была 4,7%.
Примечательно, что ФРС ставил таргет в 2% по инфляции для сворачивания стимулирования, но до сих пор не начали этого делать, по крайней мере - официально. В Штатах также есть товары, которые выросли в разы в цене.
И что самое главное, цены еще могут продолжить расти, ведь та огромная избыточная масса денег. которая была напечатана в 2020 и в 2021 обесценивает деньги. Из-за пандемии, вследствие работы печатного станка по всему миру реальная стоимость средств у людей уменьшилась, мы стали беднее.
