Хотите накопить на машину, квартиру или образование детям? Я тоже. Начну с финансового плана, в котором рассчитаю мои финансовые цели и способы их достичь. Такой план может быть на месяц, год, десять лет или всю жизнь. Фактически это аналог бизнес-плана, который составляют для развития компаний, только вместо них — личный или семейный бюджет.
За рубежом такой план есть почти у каждой семьи, и составляют его на три-четыре поколения, чтобы было, что оставить внукам. Однако в России такое представить сложно, это связано с частыми изменениями валютного курса, налогов и изменчивых законов. В связи с этим каждый год нужно пересматривать свой личный финансовый план, а то и чаще, чтобы учесть в нем все.
1. Цели
Надо определить, чего вы хотите и в какие сроки. Хотите ли вы купить квартиру или будете ее снимать, нужна ли вам машина, сколько денег вы хотите накопить, когда планируете выходить на пенсию и на что будете жить в старости. Кроме того, нужно знать, насколько важна каждая цель. От этого зависит уровень риска, который вы готовы принять для ее достижения.
2. Оцифровка.
Теперь нужно узнать, сколько стоит каждая цель и откуда вы будете брать на нее деньги. Для этого необходимо рассчитать ваши расходы и доходы и записать их в таблицу.
3. Подсчет и планирование
Считать доходы и расходы нужно, чтобы понять, на что уходят деньги, сколько их остается и хватает ли их на реализацию целей. Исходя из этого планируем бюджет: на чем можно сэкономить и где можно заработать дополнительные деньги, чтобы хватило на реализацию задуманного.
4. Анализ
Прикиньте примерный прогноз темпов роста доходов, так как, скорее всего, вы не будете получать одну и ту же зарплату всю свою жизнь. Изучите свою профессиональную деятельность - достигли ли вы зарплатного потолка? Может, поменять профессию? Или найти подработку? Не забывайте про свои активы и пассивы. Например, собственная ли квартира, либо арендуется, автомобиль, земельный участок, гараж... Ненужные активы, например гараж, можно продать и эти деньги инвестировать. Например вложить их в фонды облигаций. Там доходы с купонов будут реинвестироваться.
5. Как и куда откладывать деньги
Если вы копите на что-то, и деньги понадобятся через год, то лучше всего хранить их в рублях, долларах и евро, чтобы защитить себя от колебаний курса валют. Держите их на вкладах в банке или мультивалютных счетах. Если копите на долгосрочную цель, например на оплату образования для ребенка, то к трем валютам можно добавить инвестиции в фондовый рынок, и 20–30% средств можно вложить в индексные фонды или надежные облигации...
Но самым верным решением будет обращение к Финансовому Советнику. Кстати, уже замечено, если у человека есть финплан - он и зарабатывать начинает больше, и учится оптимизировать свои расходы. Это факт. Но самое главное - становится финансово-грамотным человеком и начинает понимать куда утекают его деньги, и где их взять в случае необходимости.
