Здравствуйте, друзья! Я - Наталья. Рада приветствовать Вас на канале "Инвестиции по женски". Предлагаю вместе учиться инвестировать. В самом широком смысле. Инвестировать в жизнь.
В предыдущей статье мы с вами обсуждали выбор брокера. Сегодня рассмотрим два вида счетов: брокерский и ИИС, постараемся определиться с тем, какой из них интереснее для покупки акций, и я поделюсь с вами своим опытом. Мы продолжаем увлекательное путешествие в лучшую жизнь. Пусть и на пенсии😉.
Когда я озадачилась вопросом покупки акций, то выяснилось что покупать их нужно на брокерский счет. Но несколько лет назад, правительство, заботясь о наших доходах, и стимулируя выход широких масс на фондовый рынок (вот это и напрягает, согласна...), придумало новинку - ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт.
Что за "зверь"- ИИС?
ИИС - такой же брокерский счёт, как и любой другой. Но есть некоторые особенности.
- Он открывается на срок не менее 3х лет (дольше можно, меньше нет).
- В течение года на него можно завести не более 1 млн. рублей.
- Пользование им предполагает возможность использования некоторых налоговых льгот. Вы можете оформить возврат подоходного налога с суммы, внесённой за год на ИИС (но не более чем с 400 тыс. рублей, при этом льготу можно использовать каждый год пока действует счет) - льгота тип А. Либо, Вы можете не платить подоходный налог с прибыли, полученной в результате купли-продажи акций на счёте - льгота тип Б. Использовать можно только одну льготу. Выбор можно сделать не сразу, а к окончанию трёхлетнего срока использования ИИС. Либо подаёте заявление в налоговую инспекцию и оформляете вычет 13% уплаченного вами НДФЛ, либо, если посчитаете что это вам выгоднее, берете справку из налоговой, что эту льготу не использовали, предоставляете её своему брокеру, и он не удерживает подоходный налог с прибыли, полученной от действий на брокерском счёте.
Какой вариант выгоднее? Здесь всё индивидуально. Если у Вас хороший официальный заработок, и Вы не часто продавали купленные акции с прибылью, вероятно, будет интереснее льгота по возврату НДФЛ. Если заработок у Вас небольшой, или Вы вносили на ИИС небольшие суммы, но очень выгодно спекулировали акциями, то, скорее всего, окажется прибыльнее льгота типа Б.
Налог на дивиденды
Надо учитывать, что дивиденды с российских акций поступают на наш счет с уже за минусом 13% налога. И этот налог с дивов мы не можем вернуть. По крайней мере, на сегодняшний момент, Налоговый кодекс не предусматривает такой возможности.
В интернете гуляет легенда, что на счета ИИС в ВТБ дивиденды поступают в полном объёме, без удержания 13%. Народ спорит, ругается. Одни утверждают, что это невозможно, другие заверяют, что получают дивы "грязными"... Не знаю. С одной стороны, Набиулина говорила, что такая возможность рассматривается правительством. С другой стороны, закона пока что нет... Странная ситуация, конечно...
Стоит ли "заморачиваться" с ИИС?
На обычном брокерском счёте нет ограничений на вывод средств, на срок действия, на максимальную сумму. Но нет и налоговых "плюшек". Так стоит ли связываться с ИИС? Ради налоговых льгот заведомо ограничивать себя в свободе действий?
Если Вы купили небольшой пакет дивидендных акций, и не собираетесь его продавать, то оформлять ИИС стоит только ради вычета типа А (возврат 13% НДФЛ с зарплаты).
Если официальной хорошей зарплаты нет, то и смысла в ИИС в этом случае нет.
Если Вы хотите поспекулировать акциями (купить по дешевле, продать по дороже, и так много раз), безусловно нужен ИИС и интересна льгота типа Б.
Если Вы не уверены что можете вложить деньги, как минимум, на 3 года - ИИС в этом случае не возможен. Если мы выведем с него хотя бы копейку, ИИС закрывается, деньги и акции с него перечисляются на обычный брокерский счёт. Если уже использована льгота тип А и получен возврат, деньги придётся вернуть.
Решение, как всегда, за Вами.
Ходят слухи...
Да, мы с вами - люди опытные. Прислушиваемся...
Про хороший слух я уже упомянула. Возможно, когда нибудь, с дивидендов, приходящих на ИИС не будут удерживать подоходный налог. Замечательно! Но мы помним, что вывести деньги с ИИС, не закрыв его, не возможно. Если такой закон будет принят, мы должны будем решать готовы ли вложить на 3 года и больше не только сумму инвестиций, но и доход от них. Лично я - не готова. Я сюда пришла за регулярной прибавкой к пенсии.
Но есть и другие слухи.
"А бяззубые старухи... "
Нет, ну что Вы, Интернет зубастый, конечно же 😁,
"их разносит по умам"©.
Мы видели как бесследно исчезают державы, что уж вспоминать о банках, тем более о наших счетах в этих банках...
Может исчезнуть брокер? Да, конечно. Но акции остаются у Вас. Реестр акционеров ведёт не брокер.
Могут отменить налоговые льготы по ИИС? Либо изменить правила игры? Нуууууу... Возможно. Но акции останутся у Вас. В крайнем случае, мы их самостоятельно перебросим на брокерский счёт.
Апокалипсические варианты "если всё национализируют" и тп рассматривать не будем... Пока😏
Пробегала информация, что льготы не будут распространяться на покупку иностранных акций. Прорабатывается такой вариант...
Вообще, сейчас покупка иностранных акций возможна. Но мы же помним: "страна в кольце врагов", "единственное в мире социалистическое государство в капиталистическом окружении"... Что? Мы уже не социалистические? Так то оно так... Но риторика последних лет очень мне что-то напоминает...
"Мы усе у одной лодке", говорите?..."Интеграция в мировое сообщество" ?... Возможно, возможно... Но я предпочитаю поддерживать отечественного производителя😉🙄
Из личного опыта...
Вернёмся к выбору между брокерским и инвестиционным счётом.
Как рассуждала я:
Я собиралась вложить в акции небольшую сумму. Поэтому любые льготы мне интересны
+ за ИИС.
Я не работаю, возврат удержаного с дивидендов налога получить нельзя
-? зачем мне ИИС? Если только спекулировать акциями...
Свою небольшую сумму я не планировала трогать раньше чем через 3 года
+ за ИИС.
А вдруг деньги срочно понадобятся?
-? зачем мне ИИС?
Прибавку к пенсии хотелось бы получать регулярно (здесь надо пояснить: некоторые брокеры дивиденды по акциям перечисляют только на ИИС и брокерский счёт, некоторые - позволяют выводить на карту)
+ за ИИС, при условии что мой брокер - Сбер, позволяет выводить дивы.
Буду ли я активно торговать? Не знаю... Но, конечно же, попробую. С суммы прибыли (а прибыль будет, в этом я уверена, хоть и "чайник" на рынке. Почему? Рассказать в отдельной статье?) придётся заплатить подоходный налог. Хочется этого избежать
+ за ИИС.
Плюсов за ИИС больше? Не могу сказать, что решение однозначное. Но я его приняла и пока не пожалела.
Тем более, когда мы открываем ИИС, банк одновременно открывает и брокерский счёт (подозреваю, чтобы в случае вывода средств с ИИС, и, соответственно, его закрытия, мы знали где искать свои акции и деньги).
Напомню, мой брокер - Сбер. Счет я легко открыла через мобильное приложение. Но были небольшие, легко решаемые проблемы о которых я уже писала здесь. Это больше к вопросу выбора брокера.
Итак, купить акции можно на брокерский счёт. Можно воспользоваться налоговыми льготами которые предоставляет ИИС. Какой вариант выбрать - решаете только Вы. Я постаралась собрать известную мне информацию и рассказала о своём опыте. Надеюсь, вам было интересно.
В следующих постах предлагаю обсудить инвестиционные стратегии. Вы со мной путешествуете дальше?
Оставайтесь друзьями моего канала, лайкайте, комментируйте, подписывайтесь. Мне нужна Ваша поддержка. А то страааашно одной👻🤥
Здоровья и удачи, друзья!
До встречи на канале.
