Все мы так или иначе взаимодействуем с деньгами, а значит находимся на том или ином уровне финансового благополучия. Это не плохо и не хорошо, это факт. Но, чтобы переместиться с одного уровня на другой, важно понимать, где сейчас находишься. Можно выделить 5 уровней.
Уровни финансового благополучия:
- Финансовая зависимость
- Финансовый ноль
- Финансовая защита
- Финансовая безопасность
- Финансовая свобода
Рассмотрим каждый уровень подробнее.
Уровень первый: Финансовая зависимость.
Чаще всего этот уровень сильно связан с возрастом. В детстве мы все являемся финансово зависимыми. Нас одевают, кормят, везде за нас платят. У нас могут быть, а могут и не быть карманные расходы, это все зависит не от нас, а от людей, которые нас содержат. Большую часть решений принимают они.
Кому-то повезло больше и у него был машинка на радиоуправлении, кому-то повезло меньше и у него просто были тетрадки к первому сентября. Факт в том, что мы находимся в зависимом положении. Во взрослом возрасте тоже можно находиться в положении зависимости, например когда вы потеряли работу и временно нуждаетесь в чьей-либо помощи.
Что нужно знать об этом уровне?
- На нем может быть очень комфортно.
- Этим уровнем нужно воспользоваться по полной, здесь я имею в виду не сидеть до последнего, а использовать это время с пользой. Получить образование, опробовать себя в том, чем можно попробовать.
- На этом уровне нельзя засиживаться. Лучше постепенно увеличивать дистанцию и пробовать свои силы при первой возможности.
Уровень второй: Финансовый ноль.
На этом уровне вы вроде бы сами себя обеспечиваете, сами платите по счетам, но вы живете от зарплаты до зарплаты. Вы не можете позволить себе потерять работу, поэтому соглашаетесь на переработку, подработки, работу в выходные. Миритесь с неуважительным отношением. Скорее всего так происходит, но на самом деле вы считаете это несправедливым и дома на кухне яростно ругаете своего хмыря начальника.
Что нужно знать об этом уровне?
- Раз вы на нем, вы уже отделились от родительской семьи и не находитесь на содержании. Поэтому! С этого уровня нужно срочно валить!
- Если не вырваться с этого уровня, вы превратитесь в брюзгу, который во всем может найти виноватых.
- Чтобы вырваться с этого уровня не обязательно увеличивать доход в 10 или 5 или даже 2 раза. Но все-таки нужно, чтобы доходы превышали расходы. Для этого необходимо начать вести бюджет и дисциплинированно собирать подушку безопасности. Если постараться, это можно сделать за год.
Уровень третий: финансовая защита.
Здесь речь идет о том, что необходимо сформировать некую подушку безопасности на чрезвычайные ситуации. Например, если вас уволят или если вы станете временно недееспособным. Чтобы достичь этого уровня, вам необходимо собрать сумму равную не менее, чем 3х ежемесячных расходов. Но вообще-то лучше 6 ежемесячных расходов.
Что нужно знать об этом уровне?
- Ни в коем случае не залазьте в подушку безопасности, если не случилась чрезвычайная ситуация. Если вы хотите новый iPhone, забудьте, у вас нет подушки безопасности. Если жена захотела в море, у вас нет подушки безопасности. Пока вы справляетесь - подушку не тронь!
- Поскольку подушку трогать нельзя, лучше держать ее подальше, но доступной при первой же необходимости. Поэтому ни при каких обстоятельствах не инвестируйте деньги из подушки безопасности. Идеальное место для подушки безопасности - вклад с возможностью частичного снятия.
- Пока вы не сформировали подушку безопасности даже не думайте об инвестициях. Вы должны твердо стоять на ногах и не просыпаться ночью в холодном поту от того, что ваш инвестиционный портфель потерял 20% или 30% стоимости.
- Главная задача подушки безопасности - сделать вас более уверенным. С ней вы будете уверенней чувствовать себя на текущем месте работы и не будете соглашаться на любые условия по принципу - лишь бы не уволили.
Если вдруг все же увольнение случиться, вы также будете более уверены и у вас будет время на поиски лучших условий, потому что вы не будете хвататься за первое попавшееся предложение. И, наконец, когда вы начнете инвестировать и ваш портфель на просадке потеряет часть стоимости вы будете менее остро реагировать, чем если бы не имели подушки безопасности.
Уровень четвертый: финансовая безопасность.
На этом уровне у вас сформирован капитал, проценты от которого покрывают ваши минимальные ежемесячные расходы. Рассмотрим очень отвлеченный пример, просто чтобы было максимально наглядно.
Допустим ваши ежемесячные расходы равны 1000 рублей. Чтобы попасть на уровень финансовой безопасности вам нужно собрать сумму примерно в 250 000 и вложить ее под 5% годовых. На этом уровне открываются важные переменные: а) какой уровень расходов вы планируете нести, б) процент, под который реалистично найти способ вложения средств. Обе эти переменные будут определять какой размер капитала вам нужно собрать, чтобы попасть на этот уровень.
Что нужно знать об этому уровне?
- Вы не попадете сюда, если не пройдете уровень финансовой защиты, если не научитесь вести бюджет.
- Чтобы попасть на этот уровень нужно принять путь постоянного развития. Вы либо должны начать свой бизнес и это не про открытие ларька с шаурмой, либо вы должны научиться выгодно инвестировать, либо вы должны стать супер высококлассным специалистом, которому регулярно будут индексировать оплату его труда. Весьма вероятно, что вы будете делать все это одновременно.
- На пути к этому уровню нужно будет научиться защищать свой капитал. Появится много желающих откусить часть пирога. Это и государство, поэтому нужно будет как минимум разобраться в вопросах налогов. Это и родственники или друзья, которые попросят в долг или просто так попросят помощи по старой памяти. В общем, как только у вас появятся деньги, сразу найдутся желающие их поделить.
- Попав на этот уровень либо вы уже будете заниматься любимым делом, либо получите возможность отказаться от не интересных вам проектов, т.к. доход с процентов уже покроет ваши минимальные потребности, а на все остальное вы сможете заработать занимаясь только любимым делом.
Уровень пятый: финансовая свобода.
Этот уровень говорит сам за себя. Здесь вы сами решаете работать вам или нет, ваш капитал уже работает за вас и, весьма вероятно, вы уже не особо задумываетесь о расходах. Хотя уверен, пройдя весь этот путь привычка вести учет настолько станет частью вас, что совершая дорогие покупки вы будете делать их на максимально выгодных для вас условиях.
Верите ли вы в реальность финансовой свободы и жизни на проценты, пожалуйста, напишите в комментарии.
Спасибо за ваши лайки и оформление подписки! Желаю успехов.
Что еще почитать:
1. Какой вы накопитель богатства?
2. Что важнее, зарабатывать или экономить? 7 денежных навыков.
