Сегодня мы поговорим о том, как жить на проценты от инвестиций, так как эта информация может оказаться полезной тем нашим согражданам, которые проявляют интерес к современному фондовому рынку. Прежде всего следует упомянуть о том, что в последнее время на отечественном рынке наблюдается настоящий инвестиционный бум. Все большее число наших сограждан пытается обеспечить себе пассивный доход. Далее мы поговорим о том, можно ли жить на проценты от инвестиций, а также о том, как начать получать пассивный доход.
Как жить на проценты от инвестиций. С чего начать
Для того чтобы попробовать себя в роли инвестора, вам потребуется определенный начальный капитал. Следует упомянуть о том, что даже если у вас просто не получается откладывать и вы тратите все заработанные деньги, у вас все равно есть возможность накопить начальный инвестиционный капитал. Для этого следует воспользоваться рекомендациями экспертов и начать записывать все свои траты. Записи можно делать как на обычном листе бумаги, так и в таблице Excel. После того, как вы начнете вести записи, вы удивитесь, в какую внушительную сумму в итоге превращаются мелкие повседневные траты.
Рассмотрим простой пример. Допустим, вы ежедневно приобретаете кофе в сетевом магазине за 60 рублей. Если отказаться от этого кофе, то к концу года вы сможете сэкономить 21900 рублей. Если оказаться от круассана, который привыкли приобретать вместе с кофе, то к концу года вы сможете накопить 30-40 тысяч рублей, что может стать вашим начальным капиталом для инвестирования.
Рассмотрим еще один пример. Многие наши сограждане привыкли пользоваться кредитными картами и при этом не погашать задолженность до завершения льготного периода. При подобном развитии ситуации вам потребуется тратить лишние деньги на оплату процентов, которые вы могли бы использовать для инвестирования. Одним словом, отказавшись от лишних трат, а также от использования кредитной карты, многие наши сограждане сумели бы накопить начальный капитал для инвестирования.
Перед тем, как приступить непосредственно к инвестициям, рекомендуется максимально трезво оценить свои ожидания. В первую очередь необходимо получить ответы на следующие вопросы:
- Как долго вы готовы владеть приобретенными активами.
- Сможете ли вы спокойно спать, если стоимость активов, которыми вы владеете, упадет.
Если вы готовы владеть активами длительное время и при этом падение их стоимости не вызовет у вас паники, то вы можете попробовать себя в роли инвестора.
Вам полезно будет узнать о том, что если вы планируете жить на доходы от капиталовложений, то вам потребуется тратить большое количество времени на инвестиционную деятельность. Дело в том, что для того чтобы просто составить собственный инвестиционный портфель и жить на получаемые дивиденды, вам потребуется довольно крупный начальный капитал. Большинство наших сограждан просто не могут похвастаться таким капиталом. Если вы входите в их число, то для того чтобы жить на доход от инвестиций, вы не сможете обойтись без спекулятивных операций, которые являются более рискованными, но при этом приносят существенный доход. Чтобы снизить вероятность возникновения убытков, вам потребуется тратить внушительное количество времени на анализ рынка, чтобы своевременно приобретать и продавать те или иные активы.
Инвестиционные инструменты для новичков
Если вы являетесь начинающим инвестором и планируете зарабатывать на фондовом рынке, то вам в первую очередь необходимо обратить внимание на следующие инструменты:
- Облигации. Именно они являются основным инструментом долгового рынка. Покупка облигаций позволяет рассчитывать на получение гарантированного дохода. Денежные средства, вложенные в облигации федерального займа, находятся в максимальной безопасности. При этом составлять свой инвестиционный портфель лишь из облигаций не рекомендуется, так как они обладают относительно небольшим уровнем доходности.
- Акции. Этот инструмент позволяет не только рассчитывать на получение пассивного дохода в виде дивидендов, но и принимать участие в управлении выпустившей их компании. Доходность у акций выше, чем у облигаций, но при этом они являются более рискованными. Так как стоимость акций может как стремительно упасть, так и вырасти, они являются оптимальным инструментом для спекулятивных операций.
- ETF представляют собой зарубежные биржевые фонды, которые формируют собственные инвестиционные портфели, как правило, на основе основных биржевых индексов. Приобретая ETF, вы получаете долю в его портфеле, который обладает оптимальным соотношением доходности и риска. Конечно же, можно самостоятельно составить сбалансированный портфель на основе того или иного индекса, но для решения этой задачи вам потребуется внушительный капитал.
- Фьючерсы представляют собой специализированные контракты, согласно которым продавец обязуется поставить покупателю тот или иной актив в определенный срок. Как правило, на фондовом рынке фьючерсы применяются для спекулятивных операций. При грамотном подходе этот инструмент в состоянии принести довольно высокую прибыль.
Чтобы минимизировать риски, рекомендуется диверсифицировать собственный портфель капиталовложений, включая в него различные типы активов. Обязательными активами при создании собственного портфеля капиталовложений являются облигации, так как они делают его более безопасным.
Заключение
Действующие правила не позволяют физическим лицам совершать сделки на фондовом рынке напрямую. Для выполнения операций с теми или иными активами вам потребуется помощь посредника, в роли которого выступают брокерские компании. Чтобы начать торговлю на фондовом рынке, вам потребуется открыть специализированный счет. Ранее для осуществления инвестиционной деятельности нашим согражданам были доступны лишь обычные брокерские счета. Сегодня же у вас есть выбор между брокерским и индивидуальным инвестиционным счетом.
Требуется упомянуть о том, что выбор в пользу индивидуального инвестиционного счета является предпочтительным, так как подобные счета позволяют вам воспользоваться налоговыми льготами, которые увеличат размер вашего потенциального дохода. Спустя три года после открытия ИИС вы сможете выбрать одну из следующих налоговых льгот:
- Налоговый вычет первого типа, который позволит вам получить компенсацию в виде части оплаченного вами ранее подоходного налога. Данную льготу можно получать как ежегодно, так и при закрытии ИИС за все три прошедших года. Важно упомянуть о том, что при досрочном закрытии счета вам придется вернуть полученные ранее компенсации и оплатить пеню.
- Налоговый вычет второго типа позволяет вам получить освобождение от налога на доход, который был получен при помощи ИИС. Воспользоваться данной льготой можно лишь в момент закрытия счета.
Перед тем, как открыть брокерский счет и ИИС, вам необходимо выбрать подходящую брокерскую компанию. В настоящее время на рынке существует огромное количество брокеров, но профессионалы рекомендуют отдавать предпочтение лишь проверенным временем компаниям, которые успели доказать свою надежность:
