Решил зафиксировать в письменном виде свою стратегию инвестирования, чтобы формализовать ее окончательно в виде принципов и постулатов.
Внимание! Все написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ваши деньги - ваши решения.
Все начинается с цели
Ее дробим на этапы, этапы на задачи. Выполняем задачи, проходим этапы, достигаем цель.
Цель создания капитала: создание источника пассивного дохода, покрывающего все мои потребности.
Ключевой фактор успеха достижения цели: доходы всегда больше расходов.
Целевой процент сохранения средств: 44% от заработанных.
Главную Цель разбил на два этапа:
- создать капитал, покрывающие мои базовые потребности (еда, жилье, одежда, медицинское обслуживание), в текущих деньгах это около 10 млн. рублей
- создать капитал, покрывающие все потребности для комфортной жизни (путешествия, хобби, подарки и пр.), в текущих деньгах это примерно 25 млн. рублей.
Первый этап планирую пройти за 10 лет
Калькулятор сложного процента показывает, что при ежемесячных взносах в 50 тысяч рублей и доходности 9,6% годовых через 10 лет капитал составит 10,14 млн руб в текущих деньгах.
К этой доходности, естественно, нужно плюсануть инфляцию (закладываю среднегодовую инфляцию 6%). Получаем, что нужна среднегодовая доходность 15,6% в рублях.
Такую доходность (даже чуть больше) за последние 10 лет показал индекс полной доходности МосБиржи (то есть с учетом реинвестирования дивидендов).
Примерно такую же доходность показал и индекс американского рынка с учетом реинвестирования дивидендов (при пересчете в рубли, и естественно за счет обесценивания рубля боле чем в 2 раза за последние 10 лет).
Таким образом, достаточно покупать крупные компании рынка России и США, реинвестировать дивиденды и цель первого этапа вполне достижима за +-10 лет.
Первый этап в 10 лет разбил на два временных периода:
- Первые 5 лет, главная черта этого периода - капитал растет в основном за счет пополнения брокерского счета средствами, заработанными мною вне биржи.
- Вторые 5 лет (а возможно и больше, зависит от рынка). На этом периоде рост капитала за счет моих заработков начнет сравниваться с самостоятельным его ростом.
Для того, чтобы совершать как можно меньше импульсивных действий и "не дергаться", создал план работы с брокерским счетом на ближайшие 5 лет:
- 50% портфеля в российских эмитентах, 50% - в зарубежных (США, Китай, Европа, Япония)
- 10% портфеля в облигациях (5% в рублевых, 5% в валютных)
- 90% портфеля в акциях (45% в российских, 45% в зарубежных)
- Разбил рынок на 13 секторов экономики, на каждый выделил определенный процент от всего портфеля (от 2 до 12%). Подробную процентовку расскажу в отдельном материале.
- В каждом таком секторе экономике могут быть как российские компании, так и зарубежные. Либо только российские, либо только зарубежные.
- Каждый сектор включает от 1 до 6 компаний.
- Доля каждой отдельной компании во всем портфеле: от 0,5 до 5%.
- Когда я принимаю решение о покупке какой-то компании в портфель - заранее обозначаю ее долю в портфеле (подробнее о выборе компаний в портфель напишу в отдельной статье).
- Ежемесячно портфель пополняю на 50 тысяч рублей и на них покупаю те компании, доля которых в текущий момент меньше запланированной.
- Все дивиденды и купоны реинвестируются обратно в фондовый рынок.
- Минимум операций по продаже активов для того, чтобы применить Льготу Долгосрочного Владения (ЛДВ).
Через 5 лет, когда первый временной период первого этапа достижения цели будет пройден, будут (возможно) выполнены следующие действия:
- Пересмотр доли облигаций в большую сторону (для снижения рисков и волатильности)
- Пересмотр долей по секторам экономики, в зависимости от состояния рынка в тот момент
- Пересмотр суммы ежемесячного пополнения.
- Прописывание правил для ребалансировки портфеля (если она вообще будет нужна).
Второй этап достижения цели: капитал, покрывающий все мои потребности
Прохождение второго этапа сроками не ограничиваю (возможно, что пока). Дело в том, что через 10 лет моим детям нужно будет получать образование, поэтому большая часть моего денежного потока будет направлена туда, следовательно, ожидаю замедление прироста капитала, а значит и замедление достижения цели.
Сначала нужно дать старшей дочери образование (4-5 лет), потом младшей (тоже 4-5 лет). После того, как образование дочками будет получено - вернусь к работе над достижением своей главной глобальной цели и буду считать сроки исходя из начальных условий (размера капитала и моих возможностей в его пополнении).
Вывод
Судя по статистике моего канала, эту статью вряд ли прочитают больше пары десятков человек, но если кто-то дочитал до конца, то будут рад конструктивной критике моего подхода.
Особенно, если Вы увидели где-то "белые пятна", когда я что-то не предусмотрел, то обязательно напишите об этом в комментариях.
На своем канале я выкладываю ежемесячные отчеты о своих финансах, чтобы Вы могли наблюдать весь мой путь к достижению поставленной цели. Так что, можете подписаться, буду рад)
Напоминаю! Все написанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ваши деньги - ваши решения.
