Идея инвестирования в финансовые инструменты стала привлекать все больше граждан, желающих получать дополнительный доход от своих сбережений. Но многие все же опасаются вкладывать средства, боясь нарваться на мошенников или сотрудничать с нелегальными организациями. Решение этой проблемы было найдено, когда Tinkoff Bank запустил свой инвестиционный сервис. Благодаря ему пользователи могут заниматься долгосрочными инвестициями, покупать и продавать свои активы, при этом быть уверенными в защищенности и безопасности своих данных и денег. В этой статье мы подробно расскажем про данную услугу, на что стоит обратить особое внимание и как воспользоваться особыми предложениями банка.
Не можете выбрать инвестиционный проект? Заполните анкету на сайте IndexPro и получите актуальную базу всех финансовых компаний.
Создание услуги Тинькофф Инвестиции
Сам Tinkoff Bank был учрежден в 2006 году, а его основателем является Олег Тиньков. Этот институт полностью дистанционный: банк не имеет отделений, а все его услуги представлены лишь на веб-странице и в приложениях для смартфонов. Банк специализируется на вкладах и займах, а также на выдаче дебетовых и кредитных карт.
За время своего существования банк был неоднократно награжден: в 2015 и 2016 годах Тинькофф стал лучшим онлайн-банком в России, в июле 2016-го — выиграл премию Euromoney Award for Excellence как лучший цифровой банк в Центральной и Восточной Европе, а в 2018-ом и вовсе был признан лучшим розничным онлайн-банком в мире (премия всемирного журнала о финансах Global Finance).
Банк Tinkoff — это синоним слова «технологии». Он создал множество разработок и отдельных моноприложений, таких как «Тинькофф Ипотека», «КупиВкредит», «Тинькофф Таргет», программа для переписки с Федеральной Налоговой службой, виртуальный оператор сотовой связи «Тинькофф Мобайл» и многое другое. Когда весь мир только и говорил об акциях, облигациях и об инвестировании, это учреждение также не стояло в стороне. В октябре 2016-го года банк запустил сервис инвестиций на базе БКС-брокера. Двумя годами спустя финансовое учреждение получило брокерскую и депозитарную лицензии, после чего сразу же создало собственный ресурс в соответствии с полученными разрешениями.
Эта платформа моментально получила огромную популярность, и уже сейчас насчитывает более 1,8 миллиона пользователей. Все это благодаря мобильности, удобному интерфейсу, огромному выбору инструментов для торговли, низким комиссиям и гарантиям сервиса. Ниже мы рассмотрим детальнее, что же предлагает банк как брокер, и на каких условиях он работает.
Регистрация
Работать в системе просто: стоит лишь зарегистрироваться, внести средства, сделать пару кликов — и готово. Использовать можно как браузер на ПК, так и мобильное приложение, которое позволит управлять активами в любом уголке мира. Для создания аккаунта нужно:
- Быть гражданином РФ;
- Указать фамилию, имя и отчество;
- Написать свой номер мобильного телефона и подтвердить его с помощью SMS-кода;
- Внести на сайт свои паспортные данные;
- Указать дату и место рождения (только для совершеннолетних граждан);
- Подписать документы (сотрудники сами привезут вам все бумаги + оформят дебетовую карту; если же клиент уже является пользователем банка, подписать договор он может и онлайн).
Дополнительное оформление карты Tinkoff Black для кого-то является преимуществом, а для кого-то — лишней процедурой, но она же убережет средства от лишних межбанковских комиссий. Далее стоит выбрать, какой тип счета нужен именно вам: брокерский или ИИС. Первый тип счета самый простой, без лишней путаницы и дополнительных документов, но уже и без налоговых льгот.
Индивидуальный инвестиционный счет даст возможность выбрать один из двух видов налоговых вычетов, но подойдет он лишь тем, кто не будет выводить деньги со счета в течении минимум трех лет, согласен использовать лишь рубли (купить иностранные акции будет уже невозможно) и тем, кто не собирается вносить более 1 млн рублей в год. Первая льгота — это возврат 13% от ежегодной суммы депозита, вторая — это возможность не платить ежегодные 13% от инвестиционного дохода (оформляется единожды при закрытии счета). Что же выгоднее? Однозначно сказать нельзя, ибо тут стоит учитывать индивидуальные объемы вложений, их срок и наличие нужных оформленных документов (официальный доход и прочее).
Тарифы
Следующий шаг: выбор тарифа. Их всего три:
- Инвестор,
- Трейдер,
- Премиум.
Проанализируем каждый по отдельности.
Тариф «Инвестор». Депозиты — от 0 до 116 000 рублей. Обслуживание счета — бесплатно при отсутствии активности, в противном случае — 99 рублей ежемесячно. Комиссия за сделку фиксированная и составляет 0,3%. Пополнение и вывод денег здесь уже не облагаются сборами. Перенос сделки на следующей день бесплатный, если сумма не превышает 3 000 рублей, в противном случае комиссия составит от 25 р. Каталог активов базовый, поддержка — в онлайн-чате или на горячей линии. Из доступных функций присутствуют лишь робот-советник, стоп-лосс и тейк-профит.
Тариф «Трейдер». Вклад от 116 000 рублей. Обслуживание здесь уже стоит ₽290 (бесплатно, если счет не активный, при наличии премиальной карты банка, если портфель инвестиций превышает 2 миллиона рублей и в случае, когда оборот за прошлый период составлял более ₽5 млн). Тариф предлагает и пониженные комиссии: 0,05% базовой ставки и 0,025%, если суточный оборот средств клиента достиг 200 000 рублей. Дополнительно доступны биржевой стакан и веб-терминал. Все остальные условия такие же, как и в предыдущем виде счета.
Тариф «Премиум». Создан для особо крупных вложений от ₽1 000 000, но инвестировать можно и гораздо меньшие суммы. Обслуживание здесь не из дешевых — бесплатно для счетов с более 3 миллионов рублей, 990 рублей для портфелей от 1 до 3 млн, и ₽3 000, если клиент инвестировал менее 1 000 000 р. Базовый сбор банка за сделку составляет 0,025%, но этот тариф дает доступ ко внебиржевым иностранным ЦБ, и здесь комиссия уже варьируется от 0,25 до 4%. Дополнительно клиент получает персонального инвест-менеджера, а также рекомендации от ведущих аналитиков Тинькофф банка.
Последние обновления системы
Кроме стандартных функций купить-продать, Tinkoff Инвестиции имеет ряд новшеств и дополнительных возможностей, которые делают торговлю еще проще, интересней и удобней. К ним стоит отнести:
- Робот-советник (помощь в создании инвестиционного портфеля путем ответов клиента на вопросы);
- «Пульс» (соцсеть для инвесторов, где последние могут обмениваться советами, новостями и знаниями в сфере торговли или определенного актива);
- Стоп-лосс и тейк-профит (пользователь может выставить цену, при которой актив будет автоматически продан — во избежание денежных потерь или для получения наибольшей прибыли);
- Open API (каждый специалист, имеющий навыки программирования, теперь может самостоятельно создавать ботов или сделать трейдинг автоматизированным);
- Биржевой стакан (таблица лимитных заявок на покупку или продажу актива);
- Маржинальная торговля в шорт (ставки на падение цены).
Эти опции делают ресурс еще более удобным, информативным и эффективным. Тинькофф банк все время обновляется и улучшается, как следствие, это дополнение вскоре ждет апгрейд и дополнительный функционал.
Обзор условий и доступных инструментов Тинькофф Инвестиции ищите в полной версии статьи на нашем сайте.
Преимущества и недостатки Тинькофф Инвестиции
Как и любая платформа, система Инвестиций от банка Тинькофф имеет как положительные, так и отрицательные характеристики. Детально изучив само учреждение, его услуги и исследуемый ресурс, мы смогли выделить такие преимущества:
- Простой и понятный интерфейс;
- Упрощенная работа с активами;
- Приемлемые комиссии в тарифах «Трейдер» и «Премиум»;
- Банк выступает налоговым агентом и сам оплачивает сборы вместо клиента, а также поддерживает систему налоговых вычетов;
- Полная собственность пользователя на купленные бумаги (активы, которые приобрел клиент, принадлежат ему, и в случае закрытия площадки гражданин сможет перевести их на другие брокерские счета);
- Широкий перечень услуг, инструментов и доступных активов;
- Быстрое оформление счета.
Помимо этого, отзывы в сети и оценка экспертов говорят о том, что и у этого ресурса есть свои недочеты. Среди них:
- Высокая комиссия в тарифе «Инвестор»;
- Частые технические сбои (но сотрудники быстро их устраняют);
- Расхождения динамики цен с показателями других бирж и брокеров;
- Иногда устаревшие новости и инвестиционные идеи;
- Нехватка профессиональных инструментов (кредитного плеча, опционов, фьючерсов и так далее);
- Проблемы с сотрудниками банка (долгие ответы техподдержки, ошибки в договорах, назойливость персонала и другое).
Как и любые другие сервисы, сервис Тинькофф Инвестиции имеет свои недостатки, но компания признает это и все время работает над исправлением ошибок. С последними обновлениями количество сбоев уменьшилось, персонал стал внимательнее и приветливее, а функции, которые так долго ждали инвесторы, наконец появились. Именно этот фактор и является одной из причин успеха брокерской услуги банка.
Заключение
Инвестирование — дело отнюдь не простое. Финансовым активам характерны высокая волатильность и непостоянность, что увеличивает риски потери средств. Помимо этого, существует и возможность столкнуться с аферистами или нелегальными организациями. Во избежание этого стоит пользоваться услугами лишь лицензированных учреждений, одним из которых является Тинькофф Инвестиции. Относительно молодой проект смог завоевать доверие многих пользователей и получить немало наград. Преимущества такого банка-брокера неоспоримы, поэтому для максимально эффективного вложения денег стоит выбирать лучших. Но все же, перед началом такой деятельности немаловажно проверить законность ресурса, его документы и лицензии. Не будет лишним заручиться поддержкой опытных юристов и специалистов, которые помогут при выборе брокера и составят оптимальный инвестиционный портфель.
