В 2012 году я женился, в 2020 году - развелся. До 8-летней годовщины не хватило четырех месяцев. Но статья не об этом, статья об ипотеке, которая была взята в браке, в 2017 году.
Я тогда работал некоторое время официально и со справкой по форме банка мне без проблем оформили ипотеку. Супруга тоже работала официально, ее зарплату также посчитали. Я стал титульным заемщиком, она созаемщиком. Естественно, квартира в совместную собственность, в абсолютно равных долях.
Я, как основной добытчик в семье, платил все взносы по ипотеке (чуть меньше 20 тыс в мес) + страховку жилья и жизни (около 10 тыс в год), попутно вкладываясь в ремонт, покупку мебели, бытовой техники (брали хрущевку без ремонта со стенами под побелку и вообще без мебели, уже и не посчитать, сколько сюда ушло за 3 года).
И вот, в 2020-м году назревает развод. Возникает жесткий вопрос: что делать с ипотекой и квартирой.
Варианты раздела ипотеки и квартиры
Вариантов оказалась совсем немного:
- перестаем платить ипотеку, банк через суд забирает квартиру, продает с молотка, гасит задолженность, никто никому ничего не должен. Ни квартиры, ни денег, ни ипотеки;
- продаем квартиру с обременением, гасим остаток долга, что останется от продажи - пополам. Как оказалось, не важно кто и сколько платил по ипотеке в браке: все делится пополам, если иного не указано в брачном договоре, которого у нас отродясь не было;
- обращаемся в банк, он разделяет кредитный договор на два отдельных и каждый платит свою половину ипотеки (вариант теоретически возможный, но я таких случаев не нашел в интернете, в банке сказали, что попробовать можно, но вероятность нулевая такого исхода);
- обращаемся в банк, он переоформляет договор на одного из супругов, квартира тоже уходит в собственность одного из супругов. Тут уже нас не устраивал такой исход: жить в квартире собиралась бывшая супруга, но платить взнос целиком не могла, я целиком взнос мог платить как и платил, но жить в этой квартире, даже с выделением мне отдельной комнаты "под замок", я не собирался.
- договариваемся на "честном слове", что каждый вносит ровно половину платежа по ипотеке каждый месяц. До тех пор, пока либо не погасим всю ипотеку (тогда продаем), либо пока супруга не решит свой жилищный вопрос самостоятельно (тоже продаем с обременением).
После долгих раздумий, уговоров, слез и истерик все-таки выбор был сделан в пользу последнего, пятого пункта.
Таким вот образом у меня образовался пассив в виде половины ипотеки за половину квартиры, в которой я не живу и жить не собираюсь.
Платить еще 11 лет. По 10к в месяц это 1 320 000 рублей. ВНИКУДА. Почему? Да потому что вряд ли бывшая супруга когда-то согласится продать квартиру, вряд ли сможет решить квартирный вопрос, доходы очень маленькие, да еще и двое детей (да, у нас двое детей). Даже детям эта квартира достанется лишь в уже зрелом возрасте, если вообще достанется...
Плюсы, минусы и совесть
С другой стороны, сейчас я спокоен, что дети живут в хороших условиях. в собственном жилье и собственной комнате, есть прописка, рядом все школы-больницы-садики. Хороший район, хоть и застройки конца 70-х годов. На этом плюсы заканчиваются.
Финансовая сторона вопроса меня жутко раздражает. 10 тысяч в месяц за бетон, который мне не нужен. Если сейчас продать квартиру по среднерыночной цене и погасить остаток долга, то каждому из нас достанется примерно по 400-450 тыс рублей.
Я бы, естественно, эти деньги отправил на фондовый рынок. При консервативной доходности 6% годовых это было бы 2-2,5 тысячи рублей в месяц.
Платить 10к каждый месяц ВНИКУДА или получать 2к рублей в среднем - для меня выбор очевиден.
Но настаивать на продаже прямо сейчас я не могу, совесть не позволяет выгнать детей фактически на улицу, вверив их жилищные условия в руки не совсем самостоятельной женщины (надеюсь, что пока).
Так что, давайте все вместе совершенно искренне пожелаем моей бывшей супруге успехов в работе, карьере, личной жизни и других сферах, которые ей помогут решить квартирный вопрос, а меня избавить от пассива стоимостью 10 тыс в месяц.
А себе самому на будущее вывод: вступать в брак только с брачным договором.
