Никто не знает, что будет завтра, через неделю или через год. Может голод или война. Покупка золота уже давно предлагается как защитная инвестиция, стабильность, которая поможет пережить кризисы, инфляцию, девальвацию и вообще сулит золотые горы (во всех смыслах):
В настоящем мы смотрим на графики прошедших дней, задним умом понимаем, как нужно было делать раньше, прислушиваемся к мнениям различных аналитиков и экспертов, пытающихся натянуть прошлое на будущее. Модной темой в 2020 году было золото.
Да, действительно, если посмотреть на график, например, с 2007 года, то золото растёт:
Даже, если и падает, то через 8 лет опять растет. Надо только переждать эти 8 лет, или 10, а может и 16, кто знает. Принято считать, что инфляция в США составляет около 2% в год. Значит, даже с учетом того, что доллар в 2007 и доллар в 2021 - это разные доллары, золото всё равно растет быстрее инфляции и 100% прибыли за этот период мы точно бы получили.
Ещё нагляднее цена в рублях:
Хе-хе, тут вообще без комментариев. Решено, надо брать, но что брать?
Ювелирные изделия, монеты и слитки купить легко, но вот продать легко не получится. Цена изделия против цены лома, экспертиза, НДС, хранение и уценка за любое повреждение. Зато, если война, то можно будет поменять на буханку хлеба и протянуть ещё день-другой, если повезет, конечно.
Тогда обезличенный металлический счет в большом надежном банке, который если и обанкротится, то вместе со страной. Покупай себе хоть по 1 грамму и богатей, правда комиссия конская, но в перспективе доходность должна перекрыть эти издержки.
Ладно, проверим. Важные эксперты говорят, что при инвестициях в золото главное - это стабильность. Значит, мы будем с 2007 года каждый месяц откладывать 1000 рублей и покупать 1 грамм золота. Пусть это будет 10 число каждого месяца, а если приходится на выходной, то ближайший рабочий день. Почему 10-е? Потому что зарплату обычно платят до 10-го числа. Почему тысяча? Потому что средняя зарплата в России в 2007 году была немногим больше 10 тысяч, а 1000 - это 1/10 часть.
Покупать будем по такому принципу:
Мы получили зарплату 10 числа, отложили тысячу и купили 1 грамм, а остаток переносим на следующий месяц. Можем купить ещё? Покупаем. Не хватило на 1 грамм? Ждем месяц, добавляем ещё тысячу и ждём до тех пор, пока не получится купить.
Цена золота будет по курсу ЦБ РФ, просто потому что так удобнее считать. Каждый год увеличиваем свой "золотой взнос" на 10% к предыдущему году, чтобы компенсировать инфляцию, да и рост зарплат примерно таким и получается.
Что в итоге имеем?
Имеем то, что регулярно откладывая небольшую сумму через 14 лет превратим 350.000 в 850.000, или накопим почти 200 грамм презренного металла. По графику видно, что до 2014 года цена менялась незначительно, но потом стрельнула ракетой.
Вот так и в жизни, будешь 7 лет надеяться и ждать, только продашь, а оно улетит в космос.
А что в долларах?
Если бы мы откладывали тем же способом, но в долларах, то в итоге сейчас имели бы прибавку в 30%.
За исключением небольших просадок до 8% с лета и до конца 2015 года, всё остальное время было выгоднее покупать золото, чем откладывать доллары.
Но признаемся себе, что хотелось большего, а результат не очень и радует.
Что мы делали не так? Об этом во второй части.
