Для большинства россиян ипотека – единственный способ покупки собственного жилья. Как и любое мероприятие, связанное с финансами, ипотечное кредитование имеет свои плюсы, минусы и секреты, самый большой из которых состоит в том, что когда вы приносите деньги в банк, сумма вашего кредита не уменьшается.
Особенности выплаты кредита
После взятия кредита, ваш долг перед банком состоит из двух частей: тела кредита и процентов по нему. И большинство заемщиков наивно полагают, что чем быстрее кредит будет выплачен, тем меньше процентов переплаты по нему будет. Верно? Верно. Но далеко не всегда. Примерно в 99,99% случаев из 100% это работает не так, и все зависит от того, какой тип платежей по кредиту прописан в вашем договоре с банком: дифференциальный и аннуитетный.
В 99% случаев банки работают с вами, используя не дифференциальный, а именно аннуитетный платеж. На первый взгляд – это всем удобно: сумма долга разбита на одинаковые ежемесячные платежи. Хотите – платите каждый месяц, соблюдая график. Появилась возможность внести больше денег – отлично, досрочное погашение не за горами.
Но хитрость в том, что аннуитетный платеж в первую очередь погашает ваши проценты перед банком, а тело кредита почти не уменьшается до тех пор, пока вы не выплатите все проценты. Поэтому, когда вы просто молча отправляете в банк лишние деньги, он пускает их на оплату процентов. Возможно, вы сумеете рассчитаться с долгом чуть раньше, но сумма переплаты останется прежней. Получается, вы зря отказывали себе во всем.
Что делать?
Вы можете попытаться обыграть банк, однако, потребуются свободные деньги. Попробуйте увеличить сумму, которую вы ежемесячно вносите, хотя бы на 20%. Но ни в коем случае не делайте это через приложение или банкомат. Вам придется каждый месяц лично посещать банк и писать там заявление. В нем будет необходимо указать, что сумма, которую вы вносите сверх обязательной, должна быть направлена на уменьшение основного долга, а срок кредита – должен быть уменьшен.
Еще раз обращаем ваше внимание, что деньги идут на погашение тела долга, а срок кредита должен уменьшиться. Если прибегнуть к этой хитрости сразу после взятия кредита, вы сможете досрочно погасить ипотечный кредит и уменьшить его сумму.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.