С 1 января 2021 года все российские вкладчики обязаны уплатить налог на полученные проценты по вкладам. Не все, конечно. Порядок уплаты подобного налога вы можете прочитать на сайте профильного ведомства здесь:
https://www.nalog.ru/rn77/news/activities_fts/10237437/
Вы будете платить налог, если сумма их превышает определенную планку. В среднем, такое превышение появляется, если общая депозитов во всех банках около миллиона рублей.
Это четкий сигнал российских регуляторов, что пора перестать деньги хранить только на депозитах.
Но и перекладывать их в сложные инструменты, и, упаси вас здравый смысл, в какие-нибудь "крипто" точно не нужно.
Давайте посмотрим сначала, что такое депозит. Депозит - это тип накопительного счета, который открывается на строго фиксированный срок и с определенным процентом дохода. Цифры прописываются в договорах и тарифах банка. Депозит можно закрыть в любой момент раньше срока - и в зависимости от условий получить или не получить часть дохода.
Особенность депозитных и накопительных счетов в том, что деньги на них застрахованы до планки примерно в 1.5 млн. руб.
Надо понимать, что хранить деньги в левых непонятных банках с названиями типа "плюсфинкредсов-банк" - не нужно. Даже если процент по вкладу там больше (обычно на пару десятых процента), вам практически точно предстоит общение с АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Банк этот рано или поздно закроют.
Со страховкой могут возникнуть проблемы и в том случае, если в банке ведут двойную бухгалтерию. Ваш вклад могут попросту не отразить в отчетности. И тогда вы будете в суде доказывать, что вносили деньги. Это реальная ситуация.
Нужно обратить внимание на крупные банки, включенные в список системообразующих. Сбер, ВТБ, Россельхоз, МКБ и другие.
Депозиты в них - это вложению аналогично вложениям в государственные активы. Поэтому с ними что-то случится только если что-то случится во всем государстве - а с этим в любом случае поделать мало что можно.
Ближайший к депозитам и накопительным счетам инструмент, с которым можно работать с риском таким же, как и с депозитом, - это облигации с фиксированной ставкой купона.
Что такое облигации и купон - я думаю, вы почитаете в других источниках, например на сайте любого брокера.
В этой статье я хочу рассказать, как просто и быстро выбрать облигации, с которыми удобно работать. Почему это важно:
1. Вывод средств из облигаций
Получить назад деньги, вложенные в облигации, можно двумя способами:
- дождаться срока погашения облигации
- продать облигации.
С первым все понятно. А вот продать быстро на рынке можно не все облигации. Есть более ликвидные средства - есть менее ликвидные.
2. Доходность.
Складывается из:
- ставки купона
- цены облигации на вторичном рынке.
То есть вы можете купить бумагу за 1000 рублей, и не дождавшись срока погашения облигации, - продать ее на рынке. Ваш доход будет зависеть напрямую от цены продажи. Если она выше 1000, то ваша прибыль немного уменьшится.
3. Срок погашения.
Есть облигации на 3 года, есть даже так называемые "вечные" облигации (с ними - все сложнее, не советую на начальном этапе с ними связываться).
В следующей части я расскажу об источниках информации об облигациях. Следите за публикациями! Удачи!