36,9 тыс подписчиков

Золотое правило ипотеки. Банк вам друг только в рекламе по телевизору

26 апреля 202126 апр 2021

1773

3 мин

Советы риэлтора при открытии ипотеки.

За долгие годы практики я смог определить следующие границы анализа банком потенциальных заемщиков. Это касается именно тщательности поверки заявки. Банк классифицирует потенциальных заёмщиков, прежде всего, по запрашиваемой сумме.

Самые лояльные требования к заемщикам, запросившим кредит до 4-5 млн рублей. Более тщательный подход и анализ - для заемщиков, запросивших порядка 7-8 млн рублей, и самый строгий и серьезный анализ ждёт заявки заемщиков, запросивших суммы свыше 11 млн рублей.

При суммах свыше 14 миллионов, скорее всего будет выставлено дополнительное требование о медицинском обследовании заёмщика. Требование будет исходить, конечно, не от банка, а от страховой компании, страхующей сделку и заёмщика. Но это сути не меняет.

Поэтому трезво оцениваете свои возможности и не запрашивайте в банке лишних денег по принципу: "проси десять дадут пять". Ориентируйтесь на границы, которые я вам подсказал.

Сначала сделайте анализ цен на объект, который вы хотите приобрести. Прибавьте 10 процентов к средней цене, потом отнимите сумму собственных средств (первый взнос) и получите сумму запрашиваемого кредита.

Далее предоставьте в банк справку о доходах. Для простоты расчета считайте, что доход должен быть примерно 20 000 рублей на каждый 1 миллион ипотечного кредита. Например, нужен кредит 3 миллиона - надо подтвердить доход порядка 60 тысяч рублей (не меньше) в месяц. Если нужен кредит 4 миллиона - банку надо подтвердить доход не менее 80 тысяч рублей в месяц.

И запомните золотое правило ипотеки. Банк вам друг только в рекламе по телевизору. Никаких дружеских взаимоотношений у Вас с банком не может быть и не будет.

У сотрудников банка есть регламент работы, есть правила и договоры, которыми четко прописаны все взаимоотношения клиент-банк.

Банк будет вести взаимоотношения с вами только в строго юридической плоскости, на основании заключённых договоров и ведомственных инструкций.

За любые «оплошности» с платежом, произведенным не вовремя, с задержкой хотя бы на день, вас будут наказывать рублем.

Поэтому не забывайте про главные принципы любого кредита, и ипотеки в частности.

Берите ипотеку исходя из доходов только мужа или только жены, чтобы в случае, если один из супругов не сможет работать - платёж по ипотеке был по силам. При этом сумма платежа по кредиту не должна превышать 25-30 процентов от ежемесячного дохода заёмщика. Только в этом случае у вас будет реальная возможность для внесения досрочных платежей, уменьшающих сумму долга. Используйте льготы и субсидии, если они вам положены государством. Но помните о наделении детей долями в имуществе при использовании например, материнского капитала и/ или других субсидий, где это положено.
При выборе периода возврата кредита не бойтесь больших сроков. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж. И тем больше вы сможете гасить «тело кредита» досрочно. Чем быстрее гасите сумму самого долга, тем меньше переплатите банку. Никогда не берите ипотеку, если у вас нет возможности гасить тело долга досрочно, помимо ежемесячных обязательных платежей.
Проверка юридической чистоты приобретаемой недвижимости при покупке её в ипотеку - ваша зона ответственности и ваша зона риска. Если вы потеряете жильё по решению суда, долг перед банком никто не отменит. Долг банку придётся выплачивать все равно. И проценты по нему тоже. По поводу проверки - банк проверяет только комплектность документов у продавца. И выписку из ЕГРН на предмет отграничений и обременений. Анализ истории квартиры никакой банк за вас делать не будет.