Решение инвестировать в индексные фонды и ETF - это одно из лучших решений, которые вы можете принять как инвестор. Следующий шаг - поиск лучших индексных фондов и ETF для инвестирования. Я хотел бы сказать, что нет плохих вариантов, но они есть.
Здравствуйте уважаемые подписчики и гости канала!
Есть много, много плохих индексных фондов и ETF, которых вы должны избегать. В основном, это связано с высокими издержками удержания и коэффициентами расходов.
По большому счету большинство индексных фондов и ETF выглядят зеркально отражающими базовые фондовые индексы (например, S&P 500). Индексные фонды появились благодаря Джону Боглу, который был пионером инвестирования и основателем Vanguard.
Средний инвестор, как и мы с вами, многим обязан Джону Боглу за то, что он сделал диверсификацию инвестиций легкой и доступной. Хотя Богл основал первый индексный фонд, он не создал первый ETF.
Несмотря на то, что с виду они довольно похожи, есть некоторые тонкие различия, на которые стоит обратить внимание.
Индексные фонды работают как взаимные фонды – они покупаются и продаются в конце торгового дня. Как правило, нет сборов за покупку индексных фондов (при покупке непосредственно у поставщика фонда) и нет спреда при совершении покупки.
ETF, или биржевые фонды, торгуются в течение всего дня, как акции. Они также отражают индекс и имеют низкие сборы, но иногда включают торговые сборы и имеют спред при покупке.
И индексные фонды, и ETF - отличные инвестиционные варианты. Вот четыре фактора, которые вы должны учитывать при выборе лучших индексных фондов или ETF для себя:
1. Где купить
Найдите брокера или семейство фондов, которые предлагают сильные опционы, и покупайте через них, чтобы обеспечить самые низкие транзакционные издержки. Выбор брокера так важен, потому что вы часто будете ограничены покупкой активов, которые предлагает ваш брокер.
2. Тип индекса для зеркального отображения
Избегайте всего, что слишком специфично, и сосредоточьтесь на выборе фондов, отражающих установленные индексы (например, индекс S&P 500) или имеют длинный послужной список (например, акции с малой капитализацией). Лучшие фонды часто являются самыми простыми.
3. Соотношение расходов и другие сборы
С активно торгуемыми взаимными фондами коэффициенты расходов могут достигать 1% ($100 на каждые $10000 инвестиций в год). В индексных фондах коэффициент расходов может достигать 0,03% ($0,03 на каждые $100 инвестиций в год). А в некоторых случаях, даже 0%!
Приведенная ниже диаграмма служит прекрасным примером того, почему это важно. При прочих равных условиях инвестиции в $10000 в фонд с низким коэффициентом расходов (0,05%) прирастают на $40000 больше, чем в фонд с высоким коэффициентом расходов (1%).
Минимизируйте сборы! С течением времени вы увидите, как они быстро складываются. Стремитесь, чтобы постоянный процент, который фонд берет на любые операционные, административные или прочие расходы был как можно ниже. Это сохранит большую часть ваших инвестиций.
4. Другие основы индексного фонда
Сравните данные о минимальных инвестициях в фонд и скидках, прошлых результатах, доходностях распределения и т.д.
Что ж, одна из моих любимых инвестиционных стратегий - покупка всего 3 фондов для создания сбалансированного индексного портфеля: Total Bond Market Fund, Total Stock Market Index Fund и Total International Stock ETF.
Распределение активов между тремя фондами зависит от толерантности к риску и стадии жизни. Чаще всего, инвестор будет более консервативен, чем ближе он находится к выходу на пенсию.
Почитать разбор инвестирования в S&P 500 можно в статье: "Купить одним кликом 500 компаний. А что так можно было". А я желаю вам осознанности в личных финансах и жду комментариев.
