То, как молодые люди подходят к финансовому планированию в первые годы своей взрослой жизни после университета, часто определяет их финансовые привычки в будущем. Приводим вам пять распространенных финансовых и бюджетных ловушек, в которые может попасть молодежь, и как их избежать.
ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ:
- Недавние выпускники колледжа легко совершают финансовые ошибки.
- Одна из распространенных ошибок - перерасход и неспособность сэкономить.
- Неспособность инвестировать в повышение стоимости активов - еще одна ошибка.
- Другими распространенными ошибками являются выход долга из-под контроля и создание плохой кредитной истории.
- Выпускникам, от которых зависят близкие люди, не стоит пренебрегать страхованием жизни.
Ошибка №1: Не стремиться к экономии
Когда мы только покинули родительское крыло, мы сталкиваемся с финансовым шоком. Всю зарплату мы обычно тратим на регулярные расходы - аренду, коммунальные услуги, оплату автомобиля, бытовые вещи. Даже если мы продолжаем жить под родительским крылом и не несем ответственность за регулярные расходы, мы все равно можем потратиться на свои нужды и можем залезть в кредит из-за какого-нибудь предмета роскоши.
Несмотря на расходы, которые вы вынуждены или хотите потратить, вы должны всегда стремиться экономить и создавать финансовую подушку, вкладывая дополнительный денежный поток в комбинацию инвестиций в акции, облигации и денежный рынок. Также разумно планировать непредвиденные обстоятельства, такие как автомобильные аварии, травмы, увольнения и другие непредвиденные расходы.
Ошибка № 2: Деньги потрачены - деньги потеряны
Недавние выпускники естественно приравнивают стабильную зарплату к новообретенному богатству и независимости. Им больше не выдаются деньги в виде ограниченного пособия, стипендии или финансовой помощи; они зарабатывают деньги - и это все их. Чувство самостоятельности может привести к необоснованным привычкам расходовать деньги: тратить деньги на предметы по усмотрению или на развлечения.
Зарплаты создают только иллюзию безопасности; Ваше финансовое благополучие зависит от того, как вы используете свою зарплату. В реальном мире активы либо растут, либо обесцениваются. Покупка автомобиля - это покупка обесценивающегося актива, потому что автомобиль обесценивается, как только он покидает участок. То же самое и с мебелью, одеждой и дорогими телевизорами. Полет в Кабо-Сан-Лукас во время весенних каникул - это расходы: наличные деньги уходят из вашего бумажника и никогда не возвращаются. То же самое и с изысканной кухней, и с посещением баров по выходным.
Несколько действий могут помочь создать реальную финансовую подушку. Одно из них, как упоминалось выше, связано с инвестированием: вложением ваших денег в активы, которые со временем растут, такие как акции голубых фишек, приносящие дивиденды облигации и даже сдача в аренду жилой недвижимости (либо через покупку недвижимости, либо через спекуляции с арендой домов, о чем мы поговорим позже).
Также есть инвестирование в себя, чтобы улучшить свои перспективы роста и увеличения дохода. Ежемесячно выделяя деньги на улучшение своих навыков, вы можете рассчитывать на получение карьерного роста по службе и более высокую оплату в долгосрочной перспективе, чем ваши самодовольные коллеги. Эти личные инвестиции могут принимать форму обучения, онлайн-классов, отраслевых сертификатов, книг и семинаров.
Ошибка № 3: Позволить долгу выйти из-под контроля
Обесценивание активов и необдуманные траты часто приводят только к одному: долгу. Если зарплата дает только иллюзию безопасности, то долг должен вызывать реальный страх перед негативными вещами, которые могут произойти, особенно если возникают непредвиденные обстоятельства (например, сокращение или полное прекращение дохода). Долг поглощает ваш денежный поток и сводит на нет ваши активы, делая ваш кошелек отрицательным. Установите сроки погашения различных долгов, включая автомобильные, кредитные карты, ипотеку, на личные нужды и т.п. Сначала выплатите долги по самым высоким процентным ставкам, далее переходя на более низкие, чтобы постепенно вылазить из долговой ямы.
Есть такая вещь, как положительный долг; вы можете использовать деньги других людей для покупки ценных активов, по сути, используя деньги других людей, чтобы зарабатывать деньги для себя. Вот как это делают люди, работающие с частным капиталом. Но самое главное тут правило - дисциплинировать себя при выполнении своего плана. Убейте долгового зверя, независимо от его формы, к определенному сроку.
Ошибка # 4: Ухудшать свою кредитную историю
Если не держать под контролем плохие привычки и поведение в отношении потребления, долг может иметь катастрофические финансовые последствия. Однако существуют крупные сделки, требующие использования долга. В конце концов, колеса экономики остановятся, если потребителям придется приносить мешки с деньгами, чтобы заплатить полную стоимость автомобиля или дома авансом. Вот где появляется кредит.
Управляемый долг как средство создания хорошей кредитной истории и приобретения ценных активов помогает недавним выпускникам стать надежным для кредиторов, когда пришло время взять автокредит или ипотеку. Также, могут возникнуть обстоятельства, которые обяжут молодого человека взять ссуду на случай чрезвычайной ситуации. Управляемый долг означает, что платежи и основной баланс легко доступны и что существует целевой график окончательной выплаты. Это не повод бросать деньги в кости в Вегасе. Это еще более противная черная дыра для вашего капитала и будущего.
Ошибка № 5: Забыть о страховании жизни
Молодые люди редко задумываются о страховании жизни. И по общему признанию, с финансовой точки зрения это действительно не имеет смысла, если у вас уже есть иждивенцы. Но если вы это сделаете, ваши дети и супруг(а), которые зависят от вашего дохода, получение страхового полиса в молодом возрасте будет большим преимуществом. Страхование жизни для 22-летнего - лучшее предложение, чем страхование жизни для 55-летнего. Что касается страховых взносов, то молодому человеку всегда дешевле, а иногда и значительно дешевле покупать страховку, чем пожилому человеку.
Подведение итогов:
Личные финансы - важная область для вашего психического и эмоционального благополучия. После того, как вы закончите учебу, управление своими деньгами и создание сильного личного баланса должно стать одним из ваших доминирующих приоритетов.
