Военное ипотечное кредитование — отдельный мир, который регулируется совершенно другими законами, поэтому нередко происходят случаи, когда военный становится должным не только банку, но и государству, причем намного большую сумму, чем стоимость жилья.
Многие считают, что военная ипотека — подарок государства. Из-за незнания реальной картины возникает необходимость в банкротстве.
5 самых распространенных мифов, как понимают обычные люди понятие военной ипотеки:
- Государство «берет» ипотеку для военного и выплачивает кредит пока он служит.
- После увольнения квартира остается у военного.
- Квартира достается военнослужащему бесплатно — все расходы берет на себя государство.
На самом деле все не так радужно.
Плюсы и минусы военной ипотеки
Примерная схема военной ипотеки: государство дает военному жилищный заем, банк оформляет ипотеку, человек вкладывает собственные деньги.
Разбираемся: взносы делает государство, пока человек служит, но...
1) Военного включают в накопительную ипотечную систему (для всех военнослужащий происходит это по-разному). С момента включения в реестр, на счет начинают поступать накопления, которыми можно воспользоваться через три года.
2) Военная ипотека имеет ограниченный бюджет. Жилищный заем выступает в качестве первоначального взноса за квартиру (примерно 900 тысяч за три года), вторая часть суммы предоставляется банком, который работает с военной ипотекой, государство платит за военнослужащего определенную сумму взноса ежемесячно. Получается, что конечная сумма складывается из срока кредитования, суммы ежемесячных выплат и процента по кредиту.
3) Квартира не является стопроцентной собственностью, она находится в залоге у банка и Росвоенипотеки.
Закон об ипотеке + банкротство + военная ипотека = ?
Ситуация № 1.
Если военный расторгает контракт по собственному желанию, не имея веских доводов (признание недееспособным военной комиссией), то придется вернуть все денежные средства из «своего кармана»: ЦЖЗ, государству и средства, которые выделил банк в рамках военной программы.
Деньги должны быть возвращены в течение 10 лет. Платеж рассчитывается по формуле: долг ЦЖЗ:120 месяцев.
Ситуация № 2.
Военного увольняют из-за несоблюдения устава, лишения звания или смены гражданства. В этом случае добавляется процент долга перед государством, который рассчитывается по ставке Центрального банка на момент выписки из НИС. В конечном итоге, человеку приходится отдать сумму в два раза больше стоимости квартиры.
Эти две ситуации наилучшим образом показывают почему военный может стать банкротом. Как известно, при оформлении банкротства изымается все имущество, для покрытия долга, в том числе и ипотечное жилье.
При банкротстве с военной ипотекой гражданин в любом случае теряет жилплощадь. Как было сказано выше, квартира находится в залоге у банка и Росвоенипотеки. Судьбу квадратных метров будут решать эти две структуры между собой.
Если на момент увольнения ипотека была покрыта и полностью передана в собственность бывшего военного, тогда в случае признания банкротства, квартира уйдет в счет погашения долга. К ней банк и Росвоенипотека не будут иметь никакого отношения. Отстаивать квадратные метры придется самостоятельно.
Если вы столкнулись с такой ситуацией, звоните! Специалисты компании Главбанкрот помогут списать долг и сохранить квартиру, даже если она когда-то была в собственности военной структуры.
