Зачем физическому лицу инвестировать в облигации - плюсы и минусы покупки или доверительного управления ОФЗ

Среди начинающих инвесторов существует мнение, что облигации являются отличной альтернативой банковским вкладам. Люди, которые еще только думают о начале инвестдеятельности, хотят получить максимум информации об этом инструменте. В этой статье будут рассмотрены все плюсы и минусы инвестирования в облигации.

Для размещения инвестиций в эти финансовые инструменты, котирующиеся на фондовых биржах, идеально подходят следующие брокеры:

· БКС

· ФИНАМ

· АЛЬФА

· КитФинанс

· EXANTE

· UnitedTraders

· Just2Trade

Что такое облигация и основные виды

Облигация представляет собой ценную бумагу, которая выпускается эмитентом с целью привлечения дополнительных средств. При этом заемщик обязуется в установленный срок выплатить инвестору не только полную стоимость облигации, но и процент за пользование денежными средствами.

Рисунок 1. Знать плюсы и минусы инвестирования в облигации просто необходимо, чтобы правильно выстроить процесс вложения денег.

Процентные (купонные) облигации имеют номинальную стоимость, и по ним регулярно выплачивается купонный доход. При этом процентная ставка может быть плавающей либо постоянной. Механизм работы дисконтных облигаций отличается от купонных. Данный вид ценных бумаг чаще всего реализуются по стоимости меньше номинальной. В дисконт уже заложен определенный процент за использование заемными средствами. С приближением к сроку погашения, цена бумаги приближается к номиналу.

· Отличия покупки на ИИС ОФЗ и ОФЗ-н

· Налог для физических лиц с инвестиций в РФ

· Плюсы и минусы обезличенного металлического счета для инвестирования в драгоценные металлы

Также могут выпускаться и облигации с амортизацией. Главным их отличием от рассмотренных выше ЦБ является, периодические выплаты части основной задолженности, а на остаток начисляется купонный доход. На рисунке приведена классификация облигаций.

Рисунок 2. Вот такие есть разновидности облигаций – плюс доверительного управления от Газпромбанк заключается в пассивности инвестирования.

Механизм заработка на облигациях

Данный вид ценных бумаг предоставляет инвесторам возможность получить доход от купонов и перепродаже бондов в случае изменения рыночной стоимости. Цена ЦБ зависит от следующих факторов:

· размер купона;

· срок обращения до момента погашения;

· уровень процентных ставок на рынке;

· финансовое благополучие эмитента;

· общая ситуация на рынке.

Чем выше рыночная цена бонда, тем ниже его доходность и наоборот.

Преимущества и недостатки инвестирования в облигации

У каждого инвестинструмента есть свои плюсы и минусы. Вполне очевидно, что облигация не являются исключением. Среди преимуществ приобретения бондов можно отметить:

· Высокая надежность. Если эмитент имеет высокий кредитный рейтинг, то риски потери вложенных средств минимальны. Вполне очевидно, что максимально надежными являются ОФЗ.

· Доходность. Бонды имеет более высокую процентную ставку в сравнении с банковскими вкладами.

· Возможность сохранить прибыль при досрочной реализации бумаги. Если облигация будет продана, то у инвестора есть возможность получить накопленную прибыль.

· Высокая ликвидность. Облигации можно продать в любой момент по стоимости, близкой к номиналу.

· Доверительное управление криптовалютой – особенности фондов

· Риски для инвесторов в недвижимость

· Виды бинарных опционов, предлагаемых брокерами

Однако есть у инвестирования в облигации и несколько недостатков:

· Процентные риски. Если в стране увеличивается показатель инфляции, то повышаются ставки по банковским вкладам. В результате доход от бонда может оказаться ниже в сравнении с депозитами.

· Незащищенность бумаги. Возможность дефолта либо глубокого экономического кризиса исключать нельзя. Если у эмитента возникли финансовые проблемы, то все денежные потери переходят на владельца облигации. Банковские вклады, в свою очередь, застрахованы от подобных ситуаций.

Особенности инвестирования в ОФЗ

Вложение в облигации, выпущенные государством, является отличным выбором для консервативных инвесторов. Как и любой инструмент, существует ряд плюсов и минусов у ОФЗ. Главным преимуществом этих бондов является высокий уровень надежности. Кроме этого их доходность выше в сравнении с банковскими вкладами.

Рисунок 3. Покупка ОФЗ физическим лицом имеет плюсы и минусы, как специфичные, так и общие с другими финансовыми инструментами.

Среди недостатков стоит отметить лишь невысокую доходность, если сравнивать ОФЗ с акциями, ПИФами и облигациями, выпускаемыми крупными корпорациями.

При выборе государственных бондов эксперты рекомендуют обращать внимание на следующие моменты:

· срок погашения;

· процентная ставка;

· вид облигации.

Зная все плюсы и минусы покупки ОФЗ физическим лицом, инвестор может разработать собственную инвестстратегию. Если вы не любите риски, то основной акцент в портфеле стоит сделать именно на бонды. В зависимости от уровня допустимых рисков, процент облигаций в инвестпортфеле может отличаться. Однако многие инвесторы используют бонды в качестве средства диверсификации рисков.

Если у инвестора нет возможности или желания разбираться с особенностями вложения средств в бонды, то стоит обратить внимание на ПИФы. Например, на программу доверительного управления «Газпромбанка» - «Облигации плюс». Приобрести облигации федерального займа можно на бирже через любую компанию, предоставляющую брокерские услуги. Сегодня мы рассмотрели плюсы и минусы ОФЗ для физических лиц. Целесообразность использования этого инвестинструмента должна определяться только самим инвестором.