Еще 10 лет назад купить квартиру в рассрочку было практически не реально, ведь у банков не было подходящих программ кредитования и квартирный вопрос приходилось решать своими силами. Но ситуация изменилась к лучшему и теперь банк предоставляет деньги на покупку жилья практически всем желающим подходящим под параметры заемщиков. Такой вид банковского займа называется ипотека, как правило, выдается она на срок от 10 до 20 лет под залог приобретаемой недвижимости. Проще говоря, вы берете у банка определенную сумму денег, покупаете квартиру или дом и эту же квартиру или дом отдаете в залог банку, в целях обеспечения кредита, а затем производите ежемесячные выплаты в определенном размере. На словах все просто, но не все решаются пойти в банк и взять на себя такое обязательство, а останавливают людей прочно устоявшиеся заблуждения, которые не больше чем мифы и так давайте разберемся, что в ипотеке вымысел, а что правда и стоит ли покупать квартиру в ипотеку.
Есть три самых распространенных заблуждения, первое касается переплаты по ипотеке, многие считают что за весь срок выплат они переплатят стоимость двух или трех квартир.
Второе заблуждение, что это очень сложно, муторно и лучше с этим не связываться. Третье заключается в ошибочном представлении о том, что если вы не сможете выплачивать ипотеку, то банк просто на просто отнимет у вас квартиру и вы останетесь ни с чем. А ведь на самом деле это не так, давайте разберемся в этом подробнее.
Что касается цены ипотеки то здесь все гораздо позитивнее чем вы думаете, конечно, кроме основной суммы долга, вам нужно будет отдать еще и проценты. За 10 или 20 лет набегает круглая сумма, но, во-первых, с каждым разом ваш ежемесячный платеж будет уменьшаться, а во-вторых, проценты по ипотеке достаточно низкие и колеблются в районе от 9 до 15% годовых. Если вы трезво взглянете на ситуацию, спокойно сядете и просчитаете на калькуляторе все выплаты и проценты по ним, то увидите что переплата не такая уж большая, максимум, который она может составлять ни в коем случае не стоимость 2 или 3 квартир, а переплата составит полторы стоимости квартиры. Я думаю, вы согласитесь с тем, что это не очень высокая плата за то, что вы получаете квартиру сейчас, а не через 20 лет, в данном случае банк оказывает вам услугу за которую хочет получить свое вознаграждение.
Теперь перейдем к трудностям, которые могут вас ожидать на пути получения ипотеки. Да в данном случае банк требует от вас большего количества документов, чем при получении простого потребительского кредита, также в данный вид займа входит большее количество оформления дополнительных бумаг, в их число входят и обязательные страховки, все это необходимо, так как речь в данном случае идет о достаточно крупных суммах денег. Но не пугайтесь, сложного здесь ничего нет, вам достаточно потратить немного времени для того, чтобы изучить кредитный договор и смысл страховок, которые оформляются в обязательном порядке, после этого вы без проблем разберетесь во всех возникающих у вас вопросах и сложности отпадут сами собой.
Следующее заблуждение, касающееся того, что если вы по каким-то причинам не сможете платить ипотеку, то банк просто отнимет у вас квартиру, а вас выкинут на улицу. Поверьте, банку не нужна ваша квартира, это не риэлторское агентство и он не имеет отношение к этому бизнесу.
В случае если у вас нет денег на погашение ипотеки, скорее всего банк пойдет вам на встречу и предложит программу рефинансирования как у себя, так и в другом банке. Есть вариант получить отсрочку по платежам на некоторое время, но все же если вы уже на протяжении 5 или 8 лет исправно выплачивали ипотеку, то какая то часть жилья уже принадлежит вам и если вдруг вам придется продать квартиру, то вы будете должны банку вернуть только оставшуюся часть долга, но на всю квартиру банк претендовать ни в коем случае не будет.
Что касается рефинансирования, то для начала нужно прочитать кредитный договор и узнать есть ли в нем пункт о рефинансировании или реструктуризации кредита, это подразумевает изменение ставки и сроков по ипотечному кредитованию. Такая возможность есть у каждого, но только если сам банк даст на это согласие или согласится пойти на реструктуризацию другой банк. Процесс это конечно не быстрый, но в случае когда возникают финансовые трудности, а продавать квартиру для погашения остатка долга не хочется, данный способ будет чуть ли не единственным вариантом, который вам поможет выйти из затруднительного положения.
Прежде всего вы должны понимать, что ипотека это очень удобный инструмент разработанный банками именно для того, чтобы жилье для молодых семей стало более менее доступно и реально, ведь выложить сумму в несколько миллионов рублей за один раз могут единицы, а ипотека дает вам возможность приобрести жилье уже сейчас, под минимальные проценты. Банки в данном случае заработают на вас не очень много, тем более этот займ очень долгосрочный и возврат инвестиций для банкиров в данном случае не самый быстрый. Так что это опять подтверждает, что ипотека нацелена на потребителей, так как ставки по процентам действительно низкие и не входят в сравнение ни с одним типом кредитования. Да я согласен с тем, что она не выгодна для потребителя, так как переплачивать приходится полторы стоимости квартиры, но все же для многих это единственный шанс получить свою жилплощадь.
Надеюсь, вопрос, касающийся ипотеки теперь вам стал более понятен и вы изменили свое отношение к ней. Нет ничего страшного, всегда и из любой трудно ситуации можно найти выход, поэтому не бойтесь брать ипотеку и не верьте слухам, лучше все проверьте сами, а потом уже принимайте решения.
