Еще до недавнего времени самыми эффективными финансовыми инвестиционными инструментами считались банковские депозиты и вложение денег в недвижимость. Сегодня привычные способы увеличения капитала многих не устраивают. На рынке появилась возможность для физлиц покупки ценных бумаг, например, таких как ОФЗ – для чайников далее будет подробно рассказано об этом финансовом инструменте.
Вот крупнейшие брокеры, предлагающие своим клиентам выход на фондовую биржу, на которой и торгуются всевозможные облигации и много чего еще:
· БКС
· ФИНАМ
· АЛЬФА
· EXANTE
Узнаем, что они из себя представляют, сколько процентов по ним можно получить и где они продаются. Проведем ликбез по ОФЗ для чайников.
ОФЗ – что это такое и зачем нужны
Если говорить простыми словами, то облигации федерального займа представляют собой долговые обязательства или бумаги, выпускаемые государством или отдельной организацией для привлечения денег инвесторов.
Для информации!
ОФЗ необходимы эмитенту (компании, государству) для осуществления финансовых проектов или перекрытия нехватки (дефицита) госбюджета.
Владелец облигаций становится кредитором, который получает за выданные в долг деньги проценты, а в конце срока действия договора держателю ЦБ выплачивается основная сумма.
· Каким образом можно купить на ИИС облигации федерального займа
· Эти риски при инвестировании в ОФЗ нельзя игнорировать
· Когда можно давать ОФЗ под доверительное управление, а когда нельзя
ОФЗ покупаются на определенный срок, и в течение заключенного между сторонами периода владелец долговых бумаг получает купонный доход. Выплаты могут производиться ежемесячно, либо в оговоренный в договоре срок: квартал, полугодие, год и т.д. По истечении обозначенного периода возвращается основная сумма, которая была вложена в инвестиции.
Если раньше облигации представляли собой бумажные варианты ценных бумаг, то сегодня появились электронные форматы. Параметры и характеристики ЦБ шифруются специальными кодами. Бумажный вид еще действует в виде ОФЗ для населения, называемые «народными».
Инвестиции в акции или облигации для чайников выгодны еще тем, что их можно продать, как только на рынке цена на них вырастет. Это второй способ получения прибыли.
Сроки действия
Если говорить о государственных ОФЗ, то обычно их выпускают сроком на 3 года. Это оптимальный период как для эмитента – государства, так и для покупателя – физического лица.
Проценты или купонная выплата по ним начисляется каждые 6 месяцев.
Где купить
Приобрести ОФЗ можно в бумажном виде в банке, либо в электронном формате на фондовом рынке. Если с первым вариантом все понятно, то для осуществления второго потребуется регистрация у брокера и открытие счета.
Список доступных для покупки облигаций можно посмотреть:
1. На сайте Московской фондовой биржи.
2. На портале брокерских фирм.
3. На страничке агентства консалтинга РБК.
4. На тематических форумах.
Долговые бумаги для населения (ОФЗ-н) реализуются через банковские структуры-агенты. Обычно это банки, в деятельности которых участвует государство: Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ и др.
Доходность
Узнаем, как разобраться с доходностью ОФЗ для чайников. Начинающим инвесторам стоит знать, что в сравнении со вкладами в финансовые учреждения облигации выгоднее. Доход по купонам выше процентов на депозит и зависит от периода приобретения. Если в 2017 году % составлял 7 единиц, то в 2021 году вырос до 10,5.
· Как оцениваются риски при инвестировании в акции и недвижимость
· Выбрал брокера для бинарных опционов – теперь проверь его надежность
· Передача в доверительное управление физическим лицам акций
Заработок на облигациях зависит от рейтинга эмитента и срока завершения действия договора (погашения). Например, выпускаемые для населения долговые бумаги Минфина с 3-х годичным сроком действия представляют доход по купонам 6,5%. Есть ОФЗ с более высоким % - 7,35.
Можно приобрести бумаги, принадлежащие муниципальным государственным структурам, срок завершения обязательств которых заканчивается в 2021 году. Такие облигации могут принести от 9 до 10% годовых.
Доходность облигаций зависит от качества самой компании, которая выпускает облигации.
Риски
Нельзя забывать о возможных рисках, несмотря на то, что это государственные ЦБ. К непредсказуемым последствиям можно отнести:
· Дефолт или неисполнение эмитентом обязательств по договору.
· Падение курса рубля.
· Ненадлежащее хранение бумаг.
Плюсы и минусы
«Народные» и другие ОФЗ имеют ряд преимуществ в сравнении с акциями или банковскими вкладами.
1. Их отличает надежность и стабильность. Это гарант, что положенные проценты выплатят в срок и по истечении действия соглашения вернут основной долг.
2. Высокая ликвидность. На облигации всегда есть спрос. Их можно в любое время продать по выгодной для держателя цене.
3. Высокие % в сравнении с банковскими депозитами или вкладами.
4. Удобство использования и распоряжения. Облигации доступны как в бумажном варианте, так и в электронном виде. Если вести операции с долговыми бумагами через фондовый рынок, то управлять ими можно дистанционно.
5. ОФЗ разрешено продавать, покупать, оставлять наследникам, дарить и т.д.
Надо знать!
О том, что облигации всегда востребованы, говорит тот факт, что 40% владельцев ОФЗ – это иностранные граждане.
Недостатков по облигациям практически нет. Повлиять на них может только инфляции или санкции.
