В массовом сознании вложения денег равны инвестициям, в реальности, это не совсем так. Например, расходы на туалетную бумагу или запасы гречки (соли, сахара) не могут считаться инвестициями. Даже покупка автомобиля является, в зависимости от цели приобретения, инвестицией либо расходом.
Что же такое инвестиции?
Если коротко, так называются операции по размещению капитала для извлечения прибыли. Как правило, инвестиции делаются на продолжительное время, краткосрочные вложения принято называть спекуляциями (в основном, сейчас термин применим к фондовому рынку, но его можно использовать и для описания ситуации с куплей-продажей чего угодно: купил и быстро продал, получив денег больше, чем было затрачено – это спекуляция. Термин не несёт негативного или криминального смысла. Сейчас не времена СССР, где за спекуляцию полагалось уголовное преследование).
Инвестировать можно как непосредственно деньги, так и ценные бумаги, имущество, права, имеющие денежную оценку (скажем, право на интеллектуальную собственность).
Самая простая инвестиция – размещение средств на банковском депозите, который приносит определённую доходность согласно процентной ставке по вкладу, а непосредственно распоряжается деньгами банк, инвестируя их в те или иные инструменты, включая выдачу кредитов.
Я – не халявщик, а инвестор!
Российское законодательство и Центробанк различают квалифицированных и неквалифицированных инвесторов, в зависимости от того, к какой категории вы относитесь, вам будет позволено использование тех или иных финансовых инструментов.
К квалифицированным инвесторам относят тех, кто разбирается в сути финансовых инструментов, которые применяет. Квалифицированным инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо. Статус можно получить, обладая суммой выше утверждённого порога (для фондового рынка – свыше 1,4 млн на брокерском счету), достаточный оборот по брокерскому счёту за минувший год или же документы, подтверждающие квалификацию для работы на финансовых рынках.
Квалифицированному инвестору доступны более сложные фондовые инструменты или, например, инвестиции в микрофинансовую компанию (МФК) – от 1,5 млн рублей.
Соответственно, все остальные являются неквалифицированными инвесторами, которым доступны, кроме депозитов, операции с акциями, облигациями, ETF (из котировальных списков 1-го и 2-го уровней), инвестиционные паи в ПИФах, сделки на FOREX.
Ключевым параметром для инвестиций являются риски. Чем они выше, тем больше доходность и наоборот. Умение оценивать риски отличает квалифицированного инвестора от неквалифицированного, что и обуславливает доступность тому и другому определённого ассортимента финансовых инструментов.
Избежать ловушек мошенников
Из всего вышесказанного следует правильное поведение при инвестициях: не понимаете, как инструмент или проект генерирует деньги – не инвестируйте! Слишком высокая доходность должна стать не приманкой, а красным светом: что-то тут не так! Потому что невозможно зарабатывать 120% в месяц на легальном бизнесе, да ещё в фазе кризиса. И совершенно без какого-либо риска.
Ещё одно соображение. Если проект даёт такую невероятную доходность, для участия в нём миллионеры и миллиардеры должны в очередь стоять, почему же деньги собирают в прямом смысле слова с улицы у первого встречного?
Проверяйте наличие компании, которая хочет получить ваши деньги, в соответствующих списках ЦБ или же лицензии от регулятора. Помните, что госстрахование распространяется только на депозиты в банках, которые являются участниками системы страхования вкладов, все остальные вклады вы делаете на свой страх и риск, чтобы там вам ни говорили.
Если вам предлагают инвестировать в бизнес, просите посмотреть бизнес-план. Его отсутствие – плохой сигнал. Как и утверждение, что нет конкурентов: либо человек не владеет ситуацией, либо хочет заняться чепухой, в которую никто больше не хочет вкладывать деньги. Все эти варианты ведут к одному – бизнес прогорит, и вы потеряете деньги. Кстати, согласно статистике, первый год деятельности переживает одна компания из десяти.
Никогда не инвестируйте последние средства или, тем более, кредитные ресурсы, только свободные деньги, которые остались после покрытия всех расходов, необходимых для обеспечения жизнедеятельности, включая кредиты и платежи по ЖКХ.
Инвестиции для «блондинок»
Название весьма условное и обозначает инвестиции, доступные даже для тех, кто мало, что понимает в финансах, и с минимальными рисками. Про банковский вклад мы уже писали, но есть более доходные виды депозитов. Например, мультивалютный вклад, который так называется потому, что средства на нём номинированы в нескольких валютах, как правило, это рубль, доллар и евро. Рекомендуется распределять сумму примерно по трети на каждую валюту. В рублях доходность от 5,5% до 7%, в долларах 1,2% - 1,8%, в евро 0,5% - 1%.
Есть ещё обезличенные металлические счета, где доходность привязана к курсу драгоценного металла. Более всего популярны ОМС в золоте, немного отстаёт серебро. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность. Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счёт скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.
Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Спрос на палладий постоянно растёт. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объём никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.
По данным Банка России, за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%. Деньги на ОМС не подлежат госстрахованию. Непосредственно золотые слитки лучше не покупать, так как при продаже возникают сложности с определением подлинности, да ещё придётся заплатить 20% НДС. Золотые украшения как объект инвестиции остались в советском прошлом, потому что при продаже их у вас купят по цене лома, что в разы ниже розничной цены, по которой изделия приобретались.
На фондовом рынке проще всего покупать облигации надёжных эмитентов, хотя бы потому, что доходность по ним гарантирована. Если же тянет на акции, лучше приобретать привилегированные – цены на них колеблются меньше, зато дивиденды выплачиваются регулярно и неизменно, в отличие от обыкновенных акций.
Интересным вариантом инвестиций являются монеты из драгметаллов. Покупать их стоит только в банках, с сертификатом подлинности. Правда, получить прибыль на монетах можно, собрав инвестиционный портфель и подождав лет пять. Монета тем дороже, чем больше масса металла и меньше тираж. Массу часто можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Банк России.
Константин Барановский
