Мой пламенный привет тебе, дорогой читатель! Ты и без меня прекрасно знаешь, что разные банковские вклады продолжают пользоваться огромной популярностью среди нашего населения. И это даже не смотря на тот факт, что на фоне сниженной ключевой ставки ЦБ, доходность банковских вкладов оставляет желать лучшего. И сегодня мы с тобой поговорим о том, что значит, инвестиционный вклад, как он работает и насколько он выгоден рядовому инвестору. Но сначала рекомендую тебе почитать этот обзор!
Инвестиционный вклад – это аналог обычного вклада?
Ну, я бы так не сказал, потому как такой тип вклада зачастую можно открыть, только параллельно приобретя в банке определённый инвестиционный продукт. Чаще всего это могут быть различные страховые полисы, паи ПИФов , а также возможность открытия брокерского или индивидуального счёта.
Какие есть сильные и слабые стороны по сравнению с обычным вкладом или же ИИС ?
Обычный банковский вклад зачастую имеет не самую высокую доходность, но выплаты по нему гарантированы со стороны банка. Доходность инвестиционного вклада выше, но она не является гарантированной. Средства инвестиционных вкладов зачастую не участвуют в системе страхования вкладов.
При этом сами по себе риски классического вклада значительно ниже, кроме того, в случае с инвестиционным вкладом ты будешь вынужден вложить средства минимум на несколько лет. Инвестиционный вклад имеет свои ключевые особенности:
- 2) При этом инвестору гарантирован возврат только депозитной части вклада. Инвестированные средства подобной защитой похвастаться не могут.
Но у этого вклада есть свои сильные стороны:
- 1) Ключевая ставка по таким вкладам ощутимо выше
- 2) Инвестиции под руководством банка всегда более надёжны по сравнению с самостоятельным инвестированием
Шансы потерять все вложенные средства невероятно малы. Депозитарная часть всё же страхуется со стороны государства, а инвестиционную часть депозита можно потерять только в случае неверных вложений.
Виды инвестиционных вкладов
Между различными инвестиционными вкладами нет каких-то ощутимых отличий. Но одни вклады являются более консервативными, имеют пониженные риски и не такой высокий уровень прибыли, и наоборот. Разделить инвестиционные вклады условно можно на такие категории:
- 1) Вклады с премией за риск. Они дадут более высокую доходность, но и риски тоже увеличатся.
- 2) Вклады без платы за риск. Дополнительной доходности они не дадут, но и риски будут снижены.
Требования при открытии инвестиционного вклада
Сам по себе процесс инвестиционного вклада весьма прост. Для открытия тебе понадобится только предоставить паспорт в отделении понравившегося банка. При этом для открытия такого вклада нужно:
- 1) Быть совершеннолетним
- 2) Иметь гражданство России или вид на жительство
- 3) Иметь постоянный официальный доход и подтвердить его
При этом тебе нужно:
- 1) Выбрать банк и подходящий вклад
- 2) Изучить договор и если тебя всё устраивает, подписать его
- 3) Внести средства на свой вклад
Какие есть риски?
Конечно, инвестиционные вклады имеют свои определённые риски:
- 1) Стоимость инвестиционных инструментов может не только расти, но и падать
- 2) Комиссия за управление инвестициями будет взыматься независимо от самого результата
- 3) Досрочное закрытие такого вклада будет чревато потерей накопленных процентов
Но сами по себе риски не столь огромны, потому как активами управляют сотрудники банка, а не сами вкладчики. Так что, инвестиционные вклады могут оказаться вполне себе любопытным инструментом для инвестора.
