Главный вопрос для любого инвестора, особенно для новичка в инвестировании, заключается в том, насколько велик риск.
Определение вашей личной толерантности к риску - это, пожалуй, самый фундаментальный шаг, который вы можете предпринять при принятии решения о том, какие виды инвестиций делать.
Эти пять вопросов помогут вам оценить вашу толерантность к риску.
1. Каковы ваши инвестиционные цели?
Начните с вопроса, почему вы инвестируете. Хотя люди инвестируют по разным причинам, некоторые общие цели включают в себя:
- Отставка
- Покупка дома
- Оплата образования вашего ребенка(РЕН)
- Финансовая независимость
Определение причины инвестирования - это первый шаг к пониманию того, какой риск вы готовы взять на себя. Кроме того, наличие цели в голове может помочь вам оценить ваши временные рамки и оценить, сколько денег вам понадобится.
2. Каков ваш временной горизонт?
Ваши инвестиционные цели могут помочь вам установить временной горизонт для ваших инвестиций. Ваш временной горизонт - это когда вы планируете использовать вложенные деньги.
- Как правило, чем дольше временной горизонт, такой как накопление для выхода на пенсию, тем больше риска вы можете взять на себя. Если ваши инвестиции теряют ценность, у вас есть время для их восстановления. В то время как спады происходят, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов, фондовый рынок исторически возвращал в среднем около 7 процентов в год, учитывая инфляцию.
- Более короткий временной горизонт, такой как экономия на первоначальном взносе за дом, означает, что у ваших инвестиций меньше времени на восстановление после потенциального спада. Если ваша цель - получить большую прибыль за короткий промежуток времени, вам нужно быть готовым к риску: если рынок внезапно упадет на вашем таймфрейме, вы можете не достичь своей цели вовремя.
3. Насколько вам комфортно с краткосрочными потерями?
Инвестиции могут колебаться в краткосрочной перспективе. Важно помнить, что с акциями и подобными инвестициями ваши акции могут упасть в цене, но вы не осознаете потери, пока не продадите инвестиции. Если вам нужны ваши деньги в ближайшей перспективе, вы можете быть вынуждены продать их в убыток. Инвесторы с более длительными временными рамками могут удерживать инвестиции в надежде, что они восстановятся и потенциально увеличатся в цене со временем.
Сможете ли вы компенсировать убытки в краткосрочной перспективе с учетом ваших целей и временного горизонта? Инвесторы, не склонные к риску, могут инвестировать в разнообразный портфель акций, облигаций и реальных активов, так что откат в одном классе активов не обязательно разрушит их портфель в целом.
4. Есть ли у вас неинвестированные сбережения?
Независимо от вашей толерантности к риску, важно иметь некоторые сбережения, отложенные на ликвидных счетах. Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией, такой как потеря работы или несчастный случай, вы можете легко получить доступ к наличным деньгам без необходимости ликвидировать какие-либо инвестиционные счета.
Однако если вы храните большую часть своих сбережений в наличных деньгах, потому что нервничаете по поводу инвестирования, это, скорее всего, признак того, что вы не склонны к риску.
5. Планируете ли вы отслеживать свои инвестиции изо дня в день, из недели в неделю или только на полставки?
Предположим, вы инвестировали в индексный фонд, который стремится отслеживать индекс Dow Jones Industrial Average или индекс S&P 500. Будете ли вы с тревогой сканировать деловой раздел вашей газеты или следить за взлетами и падениями через приложение на вашем телефоне?
Если да, то делаете ли вы это потому, что нервничаете, или потому, что взволнованы новыми инвестиционными возможностями?
Если каждый день спада на рынке заставляет ваш желудок падать, диверсифицированный портфель и сосредоточенность на долгосрочных целях могут сделать неизбежные дни спада более приятными. Имейте в виду, что диверсификация и распределение активов не гарантируют доходности и не защищают от потерь.
Если вы активно ищете инвестиции и возможности для покупки, когда вы отслеживаете рынок, вы можете быть готовы взять на себя больше риска. В этом случае обязательно изучите свои инвестиции. В то время как высокая терпимость к риску может окупиться, реакция исключительно на заголовки может привести к ненужному риску.
Хотя каждая инвестиция сопряжена с риском, понимание баланса риска и вознаграждения, которое работает на вас, является основой для построения диверсифицированного портфеля. Подумайте о работе с финансовым специалистом, чтобы оценить вашу толерантность к риску и разработать план, который поможет решить ваши конкретные финансовые цели.
