Дебетовые карты, которые одновременно являются картами программы лояльности большой продуктовой сети, есть и у Магнита, и у Пятёрочки. В первом случае это кобрендинговая карта, которую выпускает Тинькофф Банк, во втором - совместная карта с Альфа-Банком. В своё время мы изучали условия программы лояльности Магнита и Пятёрочки, чтобы разобраться, карта какой сети выгоднее . Посмотрим, как обстоят дела со специальными банковскими картами двух главных конкурентов продуктового ритейла в России. Альфа-Банк Пятёрочка или Тинькофф Магнит - условия какой дебетовой карты более выгодные?
Как пользоваться кобрендинговыми картами
Кобрендинговыми называют совместные карты банков с другими брендами - в нашем случае с торговыми сетями. Пятёрочка вполне объяснимо сотрудничает с Альфа-Банком - фактически он (точнее, стоящий над ним Альфа-Групп) является её крупнейшим акционером. Магнит выпускает кобрендинговые карты с несколькими банками, мы будем рассматривать совместную карту с банком Тинькофф.
В обоих случаях это обычные дебетовые карты, которыми можно пользоваться без ограничений. Главная их особенность - бонусная программа. Кэшбэк, который можно зарабатывать на любых покупках, приходит бонусными баллами той или иной торговой сети.
Обе карты позволяют зарабатывать повышенный кэшбэк за покупки в той сети, совместно с которой они выпущены. Это будут более серьёзные начисления, чем по обычной бонусной карте.
Фактически картой Альфа-Банк Пятёрочка можно оплачивать покупки и в Магните, а картой Тинькофф Магнит - в Пятёрочке. Просто такие покупки будут расцениваться как обычные, кэшбэк по ним будет стандартным. А вот если покупать товары в “своей” сети, баллов придёт намного больше.
Как начисляются бонусные баллы по обеим картам
Альфа-Банк Пятёрочка
За обычные покупки в любых других магазинах, кроме самой Пятёрочки, кэшбэк составит 1% от суммы расходов. Точнее, за каждые 10 рублей в чеке придёт 1 бонусный балл программы лояльности сети Пятёрочка. А балл этот по факту равен 10 копейкам.
Так, если в любом другом магазине было потрачено одной суммой 99 рублей, на баланс поступит 9 баллов - по одному за каждые полные 10 рублей. Эти 9 баллов конвертируются в 90 копеек при оплате покупок в Пятёрочке.
Если покупка совершается в самой Пятёрочке, баллы отдельно начисляет сама сеть, а отдельно - Альфа-Банк. Пятёрочка будет начислять стандартные баллы, которые предусмотрены программой лояльности сети:
- если сумма отдельной покупки меньше 555 рублей - за каждые полные 20 рублей начисляется 1 бонусный балл;
- если сумма покупки превышает 555 рублей - 1 бонусный балл будет начисляться за каждые полные 10 рублей в чеке.
Фактически выходит, что в первом случае кэшбэк равен 0,5%, во втором - 1%.
Но это не всё. Сам Альфа-Банк в течение четырёх рабочих дней начислит дополнительные баллы:
- за покупку на любую сумму в Пятёрочке - 1 бонусный балл за 10 рублей в чеке.
То есть, придёт дополнительный 1% кэшбэка. Всего это будет от 1,5% до 2% начисления за покупки в сети Пятёрочка.
По карте предусмотрены дополнительные бонусы: 2500 приветственных баллов (250 рублей) за оформление карты, а также 2500 баллов (250 рублей) ко дню рождения. Чтобы получить баллы именинника, нужно совершить покупку в Пятёрочке в течение недели до дня рождения или в течение недели - после.
На день рождения положены повышенные баллы и за каждую покупку на сумму более 555 рублей. В сам день рождения, за три дня до него и в течение трёх дней после будет приходить 9 баллов за каждые 20 рублей в чеке. То есть, 4,5% кэшбэка.
Тинькофф Магнит
Принцип начисления кэшбэка по этой карте за покупки в самом Магните также повторяет тот, по которому начисляются бонусы по стандартным правилам программы лояльности сети. Процент зависит от суммы покупок или количества разных товаров, приобретённых в магазинах и аптеках Магнит в предыдущем календарном месяце. Но сам процент ощутимо выше:
- если в Магните за прошлый месяц потрачено меньше 5000 рублей и куплено меньше 50 разных товаров - кэшбэк 2,5% (стандартное начисление - 0,5%);
- если в прошлом месяце в торговых точках Магнита потрачено от 5000 до 10000 рублей или куплено от 50 до 100 разных товаров - кэшбэк 3% (стандартно - 1%);
- если за прошлый месяц в Магните куплено больше 100 разных товаров или потрачено более 10000 рублей - кэшбэк 4% (стандартно - 2%).
Ко дню рождения будет приходить до 6% кэшбэка бонусами. За обычные покупки в любых других магазинах стандартный кэшбэк - 1%. По спецпредложениям от партнёров Тинькофф Банка можно получать до 30% бонусами.
Где начисление выгоднее
Сравнивая условия программ лояльности Магнита и Пятёрочки, мы ещё в начале 2020 года пришли к выводу , что программа Магнита более выгодная. Принципиально с тех пор ничего не изменилось, хотя Пятёрочка и ввела повышенные баллы на товар месяца. Выбрать товар месяца теперь можно в мобильном приложении или личном кабинете держателя бонусной карты на сайте сети.
Дебетовая карта Тинькофф Магнит по факту также предлагает более выгодные условия начисления баллов, чем карта Альфа-Банк Пятёрочка.
По карте Тинькофф можно получить дополнительно 2% кэшбэка к стандартному начислению от Магнита. А по карте Альфа-Банка - только 1% дополнительно.
Но это ещё не означает, что в нашем разборе однозначно побеждает карта Тинькофф Магнит. Посмотрим на другие условия тарифов двух карт.
Тарифы по двум картам - что выгоднее
Карта Альфа-Банк Пятёрочка выигрывает у карты Тинькофф Магнит по следующим параметрам:
- Бесплатное обслуживание - комиссия по карте Альфа-Банка всегда составляет 0 рублей, у Тинькофф это 99 рублей в месяц. Чтобы не платить ежемесячную комиссию в Тинькофф Банке, нужно, чтобы на самой это карте или счетах клиента в банке всегда была сумма не менее 50 000 рублей.
- Начисление процента на остаток по карте - у Тинькофф по данной карте этого нет вообще, а Альфа-Банк позволяет зарабатывать от 4% до 5% годовых. Но для этого картой нужно пользоваться достаточно активно. Банк начисляет 4% годовых на остаток, если в течение месяца с карты потрачено от 10 000 рублей. А 5% годовых приходят, если сумма покупок с использованием карты превышает 100 000 рублей за месяц.
- Дополнительные бонусы - мы о них рассказывали выше, это 2500 бонусов за сам факт открытия карты и 2500 баллов ежегодно ко дню рождения.
Единственное важное преимущество карты Тинькофф Магнит - смс-информирование здесь стоит 59 рублей против 99 рублей в Альфа-Банке. Впрочем, в обоих случаях от смс можно отказаться, платить за них не придётся.
Оплата штрафов ГИБДД, коммунальных услуг, мобильной связи с обеих карт происходит без комиссии. Это большой плюс.
Какая карта в итоге более выгодная
Если судить исключительно по условиям начисления кэшбэка за покупки в той сети, название которой указано на дебетовой карте, Тинькофф Магнит однозначно выигрывает. Здесь положено 2% дополнительно к стандартному начислению, по карте Альфа-Банк Пятёрочка - только 1% дополнительно. К тому же, сама бонусная программа Магнита более интересная.
С другой стороны, карта Альфа-Банка выигрывает по стандартным условиям тарифа. Она всегда бесплатна, независимо от суммы на остатке. А если тратить с этой карты вполне посильные 10 000 рублей в месяц (в разных торговых точках, не обязательно в одной Пятёрочке), банк начисляет 4% годовых на ежедневный остаток. Это может быть приятным бонусом.
Не забудем и о более глобальном, почти философском вопросе - какая из двух сетей в принципе лучше. Поклонники есть и у Магнита, и у Пятёрочки. А у кого-то особого выбора и нет - рядом с домом находится магазин только одной сети. Тогда имеет смысл выбрать дебетовую карту той сети, в которой покупки совершаются чаще. Это в любом случае выгоднее, чем обычная карта лояльности.
Заказать карту Альфа-Банк Пятёрочка можно на сайте банка по этой ссылке , карту Тинькофф Магнит - по этой .
