Знакомы ли вы с таким понятием, как защитные активы? Наверняка каждый хоть раз слышал это словосочетание, но сможете ли вы объяснить, что это такое? Умеете ли вы ими пользоваться? Если ответы на все вопросы - "да", то поздравляем! Вы сможете защитить свои деньги в кризис. Предлагаем вам освежить знания с помощью нашей статьи. Ну а если вдруг вы не знакомы с этим термином, устраивайтесь поудобнее и давайте разбираться!
Так что же такое защитные активы? Говоря простыми словами, это такие активы, стоимость которых слабо зависит от тенденций фондового рынка, то бишь рынка акций, либо имеет обратную зависимость. Представьте ситуацию. Вы вложились в молодую IT компанию, потратили на это половину своих сбережений, а через неделю выясняется, что компания полгода уклонялась от уплаты налогов и теперь ей предстоит выплатить штраф. Доверие инвесторов подорвано, стоимость акций падает на 30%, а вы теряете 30% нажитых непосильным трудом сбережений. Первый вывод, который мы делаем - не стоит класть все яйца в одну корзину.
А что если вы вложились в 10 разных IT компаний, а может и вовсе распределили свои финансы по разным секторам рынка? Этот вариант намного лучше, вы значительно уменьшаете риски потерять сбережения, но он все ещё недостаточно надёжен. Как отдельные сектора, так и весь рынок часто штормит на фоне новостей и происшествий, особенно это заметно во время различных кризисов и мы можем наблюдать это на примере недавней пандемии. На картинке изображён индекс S&P500, отражающий общее состояние рынка акций США. Как видно на графике, за месяц в разгар пандемии рынок акций обвалился на 30% .
Отсюда следует второй вывод - просто разделить деньги по секторам и компаниям - мало, нужны защитные активы .
Мы выделили для вас 5 наиболее актуальных защитных активов на сегодня.
1 - Золото
Золото - классика защитных активов. Оно всегда в цене, оно ликвидно и востребовано. Когда ситуация на рынке становится неоднозначной и инвесторы опасаются за свои деньги, они буквально переливают их в золото и цена на этот металл растёт.
Как обычному человеку инвестировать в золото?
Вариантов несколько :
- Покупка непосредственно металла в банке. Не лучший вариант, учитывая курсовую разницу покупки/продажи.
- Инвестирование в "золотые" фонды. Их можно найти на любой бирже. Это фонды, инвестирующие в золотые слитки. Никакой курсовой разницы, лишь небольшая комиссия, взымаемая из капитала самого фонда.
- Инвестирование в акции золотодобывающих компаний.
Тут всё просто, растёт золото - растут акции компаний, его добывающих. Самый рисковый и самый прибыльный вариант
Можно рассмотреть варианты инвестиций в другие металлы - платина, серебро и даже палладий, тут всё на ваше усмотрение.
2 - Облигации
Облигации - это фактически дача денег в долг компании, либо государству, являющемуся эмитентом. Актив является крайне надёжным, а деньги вам вернут с небольшим процентом. Доходность меньше, чем от акций, но здесь вы точно знаете, сколько денег получите, и не прогорите на падении котировок. Однако стоит внимательно подходить к выбору компании, которой хотите дать взаймы. Если это компания государственного масштаба, о которой знают все - можно с уверенностью сказать, что деньги вы получите. В среднем это 5-7% годовых.
Но если вдруг компания, о которой вы слышите впервые в жизни, предлагает 20% годовых по своим облигациям, то это должно вызывать у вас большие сомнения. Такие щедрые предложения лучше обходить стороной.
3 - Валюта
Тут всё просто. Когда инвесторы не знают, в какие компании вложиться - они хранят деньги в валютах. Соответственно, валюта в цене, на неё большой спрос. На деле, рынок похож на большие качели - балансир,
где на одной стороне сидят валюты, а на другой - акции. Когда акции отталкиваются и летят вверх, валюта опускается вниз. Нельзя утверждать, что это правило работает всегда, ведь существует бесчисленное количество факторов, но вряд ли кто-то станет отрицать существование этой зависимости.
Если же вы инвестируете в рынки России , то доллар/евро - беспроигрышный вариант защитного актива.
Также можно рассмотреть китайский юань.
Покупать лучше всего через брокерский счёт в вашем приложении, так вы приобретёте валюту непосредственно по цене торгов, минуя наценку банка. При последующей продаже вам придётся заплатить налог на доход, если таковой будет, но это в любом случае выгоднее, нежели покупать у банка.
4 - Недвижимость
Ещё один классический вариант защитных активов - недвижимость.
Дворец, дом, участок земли, квартира или подвальное помещение - масштаб определяете вы сами, исходя из возможностей и того, какую долю защитных активов вы хотите иметь в вашем капитале.
Лучшие варианты - недвижимость в растущих городах и городах у моря с мягким климатом, что чаще всего одно и то же.
Отследите динамику цен в месте, в котором хотите обзавестись недвижимостью, сделайте выводы и примите решение.
Несмотря на то, что актив - защитный, иногда он может принести хороший доход. Лично я купил несколько квартир в курортном городе за 2 года до пандемии. С тех пор цены на них выросли вдвое. Вот такой неожиданный бонус может принести недвижимость.
Другие преимущества этого актива вполне очевидны, но от этого не менее приятны.
Недвижимость довольно выгодно сдаётся в аренду.
Если покупать недвижимость на начальном этапе строительства, то вы сможете получить прибыль с продажи уже на середине стройки. А если подождать завершения, то цена может вырасти и на 50%.
*Наблюдение автора* - Более дешёвые варианты : помещения нижнего яруса и однокомнатные квартиры, в процентном отношении дорожают сильнее, чем изначально более дорогие. Советуем присмотреться.
Единственным существенным недостатком недвижимости является высокий порог входа, так что этот вариант не всегда подойдёт начинающему инвестору.
5 - Криптовалюты
На удивление, даже в 2021 году для многих это остаётся чем-то непонятным и не вызывающим доверия.
Криптовалюты - это тема для отдельной статьи, и ни одной, поэтому сейчас мы не будем углубляться в этот новый мир без должной информационной подготовки. Отметим лишь, что на сегодняшний день главы крупнейших компаний и инвесторы с мировым именем вкладывают свои средства в крипту.
Криптовалюты - это альтернативное решение, абсолютно новое направление вложений. Конечно, можно провести много параллелей с обычными валютами, но в целом это концептуально новое явление, уже сегодня создающее существенный отток инвестиций с фондового рынка в периоды неопределённости или неблагоприятных ожиданий.
Если вдруг предыдущие варианты вас не привлекли - можете рассмотреть вложения в крипту, однако советуем вам рационально подойти к вопросу и изучить как тему в целом, так и конкретную валюту, на которую падёт ваш выбор.
Благодарим за внимание! Берегите себя и свои деньги.
Статья была полезной? Лучшая благодарность автору - подписка на канал.
Будем рады обратной связи в комментариях.
Больше полезной информации и новостей в telegram https://t.me/quasar_capital
