Вряд ли кто-то рассматривает ипотеку в качестве способа сэкономить. Тем не менее, это возможно. Сегодня в России продолжают действовать государственные программы помощи в улучшении жилищных условий, которые позволяют компенсировать до 40% стоимости жилья. Особенно широкие возможности получили молодые семьи с детьми.
Что можно сделать до оформления ипотеки?
Путь к экономии начинается еще до подачи документов на ипотеку. После того, как вы определились с форматом недвижимости, которую вы хотели бы приобрести, имеет смысл изучить действующие федеральные программы ипотеки с господдержкой. Вполне возможно, что с их помощью вы можете получить кредит по ставке значительно ниже рыночной и избежать необоснованных переплат.
В частности, мы рекомендуем обратить внимание на следующие программы:
· Льготная ипотека по ставке ниже 7% (подойдет всем российским гражданам, которые хотели бы приобрети квартиру в новостройке);
· Семейная ипотека по ставке до 6% (для семей, в которых родился первый ребенок или последующие дети);
· Дальневосточная ипотека по ставке до 2% (для тех, кто планирует переезд на Дальний Восток);
· Сельская ипотека по ставке до 3% (для жителей сельских территорий).
Если по каким-то причинам вам не подходят перечисленные программы (например, вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке), целесообразно составить краткий список из 6-7 банков, которые предлагают наиболее выгодные условия. Изучите предложения вашего «зарплатного» банка. Вполне возможно, что он сможет предложить вам как участнику «зарплатного проекта» кредит по более низкой ставке.
Кроме того, перед обращением в банк полезным будет изучить свою кредитную историю (подробности о том, как это сделать можно изучить здесь ).
Имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку
Многие граждане, которые приобрели жилье в ипотеку, не знают о своем праве вернуть часть денег в виде имущественного вычета. Если вы регулярно и исправно платите налоги и недавно приобрели ипотечное жилье, государство может вернуть вам до 260 тыс. рублей.
Эти деньги можно потратить по своему усмотрению – например, сделать ремонт, поехать на отдых или направить на погашение кредита. Сколько можно сэкономить?
Допустим, вы оформили ипотеку на покупку квартиры стоимостью 5 млн рублей по ставке 6,5% (сроком на 20 лет и первоначальным взносом 15%). В этом случае ваш ежемесячный платеж составит примерно 31,6 тыс. рублей в месяц.
Если вы вложите всю сумму вычета в частичное досрочное погашение кредита с уменьшением платежа, это позволит снизить ежемесячные расходы на обслуживание кредита до 29,5 тыс. рублей. Общая экономия на процентах за время кредита составит около 450 тыс. рублей.
Счетчик экономии: 600 тыс. рублей с учетом суммы вычета и денежных средств, сэкономленных на процентах.
Налоговый вычет с процентов
Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту – это еще один общедоступный способ экономии. Он позволяет вернуть часть денежных средств, которые клиент выплачивает банку в качестве процентов. Такой вычет лучше всего оформлять ближе к концу срока ипотеки для того, чтобы получить максимальную сумму. Вернуть можно до 13% от денежных средств, выплаченных банку в качестве процентов. Итоговый вычет может достигать 390 тыс. рублей.
Счетчик экономии: 990 тыс. рублей с учетом суммы вычета и денежных средств, сэкономленных на процентах.
Материнский (семейный) капитал
Если в 2021 году у вас родился первый ребенок, государство автоматически оформит вам сертификат на 483 тыс. рублей, а если второй – на 639 тыс. рублей. Эти деньги можно отложить на образование ребенка, а можно потратить на улучшение жилищных условий, например, на досрочное погашение ипотеки.
Рассмотрим уже упомянутый пример с покупкой квартиры стоимостью 5 млн рублей. В случае, если вы направите средства маткапитала на частичное досрочное погашение кредита, это позволит сэкономить до 800 тыс. рублей на процентах.
Подробная инструкция о том, как это сделать, в материале на спроси.дом.рф .
Счетчик экономии: 1 790 000 рублей (с учетом всех вышеперечисленных способов экономии)
Выплата на погашение кредита для многодетных семей
Семьи, в которых с 1 января 2019 года родился третий или последующий ребенок, могут получить 450 тыс. рублей от государства на погашение ипотеки. Эта выплата позволяет значительно приблизить погашение кредита. С учетом процентов общая сумма экономии может составлять более 800 тыс. рублей.
Подробнее о том, кто и как может получить выплату, читайте в инструкции на сайте спроси.дом.рф .
Счетчик экономии: 2 500 000 рублей (с учетом всех вышеперечисленных способов экономии)
Рефинансировать кредит на более выгодных условиях
Процентные ставки не стоят на месте и сегодня многие банки конкурируют друг с другом за клиентов, предлагая все более выгодные условия. Например, программа «Семейная ипотека» действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых до конца 2022 года родится второй или последующий ребенок, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке 6% годовых. В действительности многие банки предлагают еще более выгодные условия (вплоть до 4,5% годовых).
Полную информацию о способах сэкономить более 2 млн рублей на ипотеке можно узнать в инструкции на сайте спроси.дом.рф.
