На территории России работают сотни тысяч граждан из соседних стран, в том числе из Беларуси. Они длительное время живут в нашей стране, трудятся, открывают свой бизнес. Потребности у них такие же, как у россиян, а значит, периодически нужны деньги на мелкие и крупные покупки. Если с мелкими проблем обычно не возникает, то на крупные (квартира, автомобиль) приходится брать кредиты, а сделать это проблематично.
Большинство банков не хотят связываться с кредитованием иностранцев, тем не менее, занять деньги можно.
Условия выдачи займов белорусам
Требования к гражданам Беларуси для кредитования мало чем отличаются от стандартов кредитования россиян, но документов понадобится больше, учитывая риски, связанные с иностранными гражданами. Выдав деньги такому клиенту, всегда есть вероятность невозврата, а пытаться взыскать долг с человека, проживающего в другой стране, – дело фактически бесперспективное.
Существуют ограничения по возрасту, и чаще всего займы не выдают лицам до 21 года и старше 70 лет.
Особое внимание кредиторы уделяют платежеспособности клиента, доход у которого должен быть стабильным и высоким. Многие банки и МФО требуют справку о зарплате, без которой на большой займ рассчитывать трудно. Работа должна быть официальной, поскольку это гарантия платежеспособности и дополнительная возможность найти клиента в случае невозврата средств.
Документы для кредитования белорусов:
- паспорт;
- справка с места официального трудоустройства;
- миграционная карта/вид на жительство;
- e-mail;
- № мобильного.
Гражданин Беларуси, как и россиянин, имеет возможность оформить займ онлайн, а получить деньги на банковскую карту, через "Золотую Корону", на электронный кошелек.
Повышенные риски приводят к тому, что оформив заявку за займ онлайн, человека все равно просят прийти в офис для подписания документов или выдачи денег, поэтому иностранным гражданам нужно быть готовым к определенным неудобствам.
На какую сумму могут рассчитывать белорусы?
В среднем, в МФО можно получить 30 тысяч рублей новым клиентам и 100 тыс. руб. – постоянным, но только при условии своевременного возврата прошлого займа. Чаще всего специалисты финансовой организации сами решают, какую сумму выдать и под какой процент. Обычно ставка для белорусов не отличается от ставки для россиян – около 1% в сутки.
Иностранцам не дают займы на большой срок, поэтому можно рассчитывать лишь на 1-3 месяца, при этом, возможно увеличение ставки до 3%. Если повезет, то первый займ в МФО получится взять под 0%, как и россияне.
Процесс оформления займа
Процедура не отличается от оформления займа гражданами России, за исключением того, что времени может уйти больше за счет прикрепления сканов большего количества документов.
МФО, выдающих займы белорусам, не так много, поэтому из имеющегося списка нужно подобрать оптимальный вариант. Далее следует зарегистрироваться на сайте этой МФО, завести личный кабинет, через который оформить заявку. Здесь же можно управлять своим займом: вносить платежи, досрочно погашать и продлевать сроки займа (в большинстве случаев для иностранцев пролонгация закрыта).
Что увеличит шансы на кредитование?
Получить микрозайм, будучи гражданином Беларуси, проще, чем крупную сумму. МФО не выдадут деньги на покупку машины или недвижимости, поэтому стоит попытать счастья в банке. Сделать это будет трудно, поскольку деньги могут дать взаймы только на период действия срока регистрации на территории России. Если временная прописка в России есть, значит, человек имеет право получить займ на время ее действия.
Существенно увеличат шансы документы на недвижимое/движимое имущество в РФ, которое можно предоставить в качестве залога. Например, гражданину Беларуси можно взять ипотеку под залог покупаемой квартиры, а если сразу заплатить от 50% стоимости покупки, далее платить придется по минимальной ставке. Оформить ипотеку можно без обязательной временной регистрации на весь срок действия ипотеки.
Почему белорусам отказывают в займах?
Первая причина – МФО и банки перестраховываются. Они не желают связываться с потенциально проблемными кредитами, поэтому не отказывая напрямую, стараются сделать так, чтобы клиент сам отказался брать деньги в долг.
Также причинам могут стать:
- нет прописки;
- есть прописка, но в другом российском регионе;
- нет вида на жительство, просрочен вид на жительство (патент или разрешение на временное проживание);
- нет официального трудоустройства;
- доход слишком мал для погашения задолженности;
- плохая кредитная история;
- наличие других кредитных линий.
Где взять займ белорусам?
Рекомендуем белорусам, в первую очередь, обратить внимние на новые МФО, но при этьом имеющие лицензии. Только что открывшиеся компании заинтересованы в увеличении клиентской базы, а потому охотно выдадут деньги иностранцу без отказа.
Советуем:
Также можно обратиться в популярные МФО, кредитующие под 0% при первом обращении. Они отличаются высокой степенью лояльности и минимальным количеством отказов.
Кредитуют граждан Беларуси только МФО, имеющие право работать с иностранцами, о чем должна говорить соответствующая лицензия. Нужно быть готовым к тому, что, даже обещая в рекламных проспектах займы белорусам, на деле МФО и банки могут отказывать в кредитовании под разными предлогами.
"Доброзайм"
Максимальная сумма кредитования – 100 тыс. руб., минимальная – 1 тыс. руб. Здесь можно взять взаймы даже на сутки, соответственно переплатить минимально по ставке 1%. Займы выдают максимум на год, а отдавать их придется равными платежами 2 раза в месяц. За просрочку положен штраф и 20% годовых.
"Быстроденьги"
Здесь можно получить взаймы от 1 тыс. руб. до 100 тыс. руб. под 0,8-1% в сутки, но новые клиенты могут рассчитывать лишь на 15 тыс. руб.
"Лайм"
На крупную сумму в МФО рассчитывать не стоит, но от 2 тыс. руб. до 70 тыс. руб. займ взять можно. Ставка стандартная – около 1%, срок возврата – 10-168 дней. Кредит дают лицам, достигшим 23 лет. Идентификацию нужно пройти по фотографии. За несвоевременную оплату придется заплатить неустойку и пеню, а ее размер определит МФО.
"Займер"
Минимум, на который стоит рассчитывать, – 2 тыс. руб., максимум - 30 тыс. руб. Вернуть деньги придется через месяц. Если деньги нужны всего на неделю, "Займер" станет хорошим выбором, а переплачивать много не придется. Ставка – 1%. За просрочку назначается штраф и 20% годовых.
"Платиза"
3 тыс. руб.-10 тыс. руб. дает взаймы "Платиза" на короткий срок – от 5 суток до месяца под 1%. Это идеальный вариант для тех, кому деньги нужны на срок менее недели. За просрочку назначается штраф и 20% годовых.
"Отличные наличные"
Здесь можно получить от 1 тыс. руб. до 80 тыс. руб. на 5 месяцев, но есть возможность взять взаймы всего на 5 суток. Учитывая максимальную сумму займа, делать оплату придется каждые 2 недели, а за просрочку платить 20% годовых плюс штраф.
One Cliсk Money
Это МФО для тех, кому не хватает совсем маленькой суммы всего на 6 дней. Например, 500 руб. Но можно рассчитывать и на 30 тыс. руб. на 2 месяца. Займ выдается лицам до 80 лет, хотя к иностранным гражданам могут быть применены ограничения.
Банк или МФО: куда лучше обратиться за кредитом?
Гражданам Беларуси нужно быть острожными в выборе кредитующей организации, отдавать предпочтение крупным финансовым организациям, желательно международного уровня. Если же вы решили обратиться в МФО, сначала нужно проверить ее лицензию на портале Центрального Банка России, так как не все микрофинансовые компании имеют право работать с иностранными гражданами. Можно нарваться на мошенников.
В этом плане более надежны банки, но работа с ними иногда слишком затягивается за счет появления новых требований и длительного периода ожидания ответа на заявку. Чаще всего, займы нужны срочно, и у людей нет времени заниматься документальной волокитой. Кроме того, в банках всячески будут искать способ отказать в кредитовании, особенно без убедительного документального подтверждения стабильно высокого благосостояния.
В МФО с этим проще. Здесь не будут смотреть кредитную историю, требовать лишних документов, а ответ дадут через 5 минут, а через 10 сумма займа уже будет на банковской карте. Но обращаясь в МФО, надо готовиться к большой переплате даже за минимальную сумму кредита, так как здесь ставки ежедневные, а не ежемесячные, как в банках.
Если у гражданина Беларуси подходит к концу срок регистрации на территории России, скорее всего, в займе ему откажут. Такая тенденция наблюдается в МФО и в банках.
Также у иностранных граждан процент отказов по заявкам за займ традиционно выше, поскольку то, что не проверяют у российских граждан, у иностранцев проверяют обязательно. Нужно быть готовым к проверке кредитной истории, звонкам на номер телефона клиента и работодателя.
