Как выбрать иностранного брокера? Пошаговый алгоритм

В данной статье описывается порядок действий при выборе иностранного брокера для торговли акциями, облигациями и другими биржевыми инструментами на американских, европейских и азиатских фондовых биржах для граждан России, Украины, Казахстана и других стран СНГ.

Как выбрать иностранного брокера для гражданина России?

6 главных критериев по которым выбирается иностранный биржевой брокер

1. Наличие лицензий регуляторов и страна регистрации иностранного брокера. В каждой стране свой надзорно-регуляторный орган следящий за соблюдением прав инвесторов. Например в США надзором за брокерами занимается: SEC (Securities and Exchange Commission). На Кипре: CySec (Cyprus SEC), в Британии: FCA (Financial Services Authority) и другие.
2. Страхование средств клиентов (Например в США все счета и ценные бумаги страхуются регулятором на сумму до 500 000$, в РФ пока только планируется страхование)
   Размер комиссий (какие тарифы и сколько вы будете платить брокеру комиссий, например есть комиссии за неактивность и сборы за сервисы)
3. Поддержка русскоязычных пользователей (насколько качественно работает консультационная и техническая поддержка у брокера)
4. Личный кабинет для управления счётом и отчётностью (как быстро и удобно заводить / выводить средства и получать отчётность)
5. Программное обеспечение для торговли (на сколько удобный и практичный торговый терминал брокера или мобильное приложение)

Далее будут перечислены главные вопросы ответы на которые помогут вам выбрать наиболее подходящего под Ваши потребности брокера.

Пошаговый алгоритм выбора иностранного брокера

1. Определитесь с тем какими финансовыми инструментами и какая юрисдикция зарубежного брокера Вам подходит?
2. Определитесь как часто вы будете совершать сделки купли/продажи финансовых инструментов и на какую сумму вы хотите приобрести активы?
3. Определитесь будете ли вы торговать на заёмные средства (брать бумаги у брокера для коротких продаж (шортить))?
4. Определитесь нужно ли Вам использовать дополнительные сервисы и продукты брокера?
5. Определите надежность брокера и на сколько данный фактор для вас критичен?
6. Определить на сколько важно для Вас поддержка пользователей, обучение, на сколько адекватно и понятно вас консультируют и решают вопросы технического характера?
7. Удобство Приложения брокера на смартфоне или торговый терминал + личный кабинет.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

1. Какие финансовые инструменты и юрисдикция должны быть у брокера?

Не каждый брокер даёт возможность торговать всеми видами актива и имеет доступ ко всем биржам. Например если вам интересны криптовалюты и SPAC (компании созданные для поглощения других компаний), то крупные американские и европейские брокеры проигрывают брокерам из стран со льготным налоговым режимом (Кипр, Мальта, Британские острова, Эстония и т.п.)

Дополнительно нужно отметить, что существенным преимуществом брокеров зарегистрированных в юрисдикциях с льготным налогообложением (оффшорные юрисдикции) является более лояльное отношение к валютному регулированию и раскрытию информации о клиентах. В отличии от крупных американских и европейских брокеров (Interactive broker (США), Saxo bank (Дания), TradeStation (Великобритания)) брокеры зарегистрированные в странах со льготным налогообложением (Just2Trade (Кипр), United Traders (Британские Острова, Exante (Мальта) и другие) менее требовательны к документам клиентов. При этом они дают возможность легко обменивать, вводить и выводить средства через криптовалюты, что минимизирует итоговые транзакционные издержки на конверсионные операции при существенном уровне безопасности.

2. Как часто вы будете совершать сделки купли/продажи финансовых инструментов и на какую сумму вы хотите приобрести активы?

От этого будет зависеть тариф брокера. Чем больше через брокера проходит средств тем больше у него оборот, соответственно клиенты делающие большие обороты получают более выгодный тариф и как правило у них отсутствует минимальные сборы характерные для тарифов которые предлагают брокеры инвесторам осуществляющим редкие сделки.

3. Торговля на заёмные средства (брать бумаги у брокера для коротких продаж, short)

Маржинальное кредитование как и предоставление доступа к сложным инструментам (например опционы) для брокеров прибыльная статья, но рисковая. Поэтому выгодные процентные ставки и условия на кредиты брокеры предоставляют неохотно и в индивидуальном порядке. Здесь конечно крупные американские и европейские брокеры снова уступают по выгодности брокерам из Кипра, Мальты, Британским островам, Эстонии и другим налоговым гаваням. У крупных брокеров жесткие лимиты и условия на риск, офшорные брокеры в этом плане более пластичные и клиентоориентированы.

4. Дополнительные сервисы и продукты брокера

Например доступ к специальным торговым платформы, подключение сервисов аналитики и прогнозирования, услуги личного консультанта, доверительное управление, автоследование и т.п.

Все ваши избыточные потребности в конечном счёте влияют на размер комиссий и сборов которые вы платите брокеру, поэтому к вопросу изучения тарифных планов и сервисов необходимо подойти серьёзно, уделив этому время. На официальных сайтах брокеров представлены подробные описания тарифных планов и прописаны все нюансы и дополнительные комиссии, поэтому читайте всё до конца). Например вот Тарифы брокера Just2Trade.

Для тех кому сложно сравнивать тарифы и условия на сайтах брокеров мы сравнили основные комиссии иностранных брокеров в нашем Рейтинге иностранных брокеров.

5. Надежность брокера

В наших обзорах мы рассматриваем крупные международные брокерские структуры и исходя из этого все брокеры надежны. Они имеют лицензии комиссий по ценным бумагам и биржам, состоят в саморегулируемых организациях, что подтверждает надзор за их деятельностью государственных структур и частично средства клиентов застрахованы от банкротства брокеров.

Конечно надежность американских и континентально европейских брокеров выше чем иностранные брокеры зарегистрированные в странах со льготным налогообложением Кипр, Мальта, Британские и каймановые острова, Эстония и другие. Но длительная практика показывает, что этот фактор в современном мире несёт минимальные риски, а с учётом высокой регуляторной, налоговой и надзорной нагрузки американских и европейских брокеров, то наоборот более рациональнее становиться торговать через брокеров зарегистрированных в странах со льготными режимами налогообложения.

6. Поддержка пользователей, обучение

Если раньше основной проблемой поддержки брокеров являлась её оперативность и языковая поддержка (не все иностранные брокеры оперативно отвечали на запросы и не у всех были русскоговорящие менеджеры), то сейчас становиться важным квалификация сотрудников поддержки, их компетентность, услуги юридического консалтинга и поддержка в формате 24/7.

Конечно крупные американские и европейские брокеры обладают более широким штатом персонала с мультиязычной поддержкой, но у них и большая клиентская база. Брокеры зарегистрированные в льготных налоговых юрисдикциях имеют меньшую клиентскую базу и поэтому могут позволить консультировать и обслуживать более квалифицированно. При этом брокеры с российскими корнями (Just2Trade(Кипр), Exante(Мальта), United Traders(Британские острова), Freedom Finance(Кипр/Германия), Kit Finance (Эстония) более компетентно обслуживают русскоязычных граждан.

7. Приложение брокера на смартфоне или торговый терминал + личный кабинет.

Торговый терминал (Приложение) – по сути это платформа для обработки запросов пользователей на совершение сделок на которой можно выбирать, анализировать и управлять финансовыми инструментами (активами) которые Вы будете покупать и продавать.
Личный кабинет владельца брокерского счёта. Его скачивать и устанавливать не нужно, он доступен на сайте брокера или через Приложение.
Вопросы удобства и понятийности - индивидуальные. Даже отзывы других клиентов наверное не очень помогут. Каждый сам субъективно может понять удобно/неудобно выбирать инструменты торгов и выставлять заявки на покупку/продажу активов. Или просто или сложно войти в личный кабинет для подачи поручения на вывод/ввод денег на счёт, или на сколько легко читабелен отчёт о движении ваших средств. Поэтому только личный опыт. В целом всё торговые терминалы и личные кабинеты схожу и функционал у них одинаков, поэтому не стоит сильно погружаться в этот вопрос. Но новичку стоит уяснить, что это, пожалуй, самый сложный момент в процессе обучения торговли, т.к. на обучение по использованию торгового терминала уйдёт не один час времени.

Подводим итоги

Процесс выбора лучшего и надежного брокера для доступа к американским, европейским и азиатским биржам требует индивидуального подхода и глубокого сравнения комиссий, услуг, плюсов и минусов каждого брокера.

Для тех, кто хочет сэкономить свое время мы подготовили сравнительную таблицу и рейтинг иностранных брокеров качественно работающих с гражданами России (РФ), Украины, Казахстана и других участников Евразийского союза, СНГ.

Ссылка на рейтинг: https://allfinancelinks.com/brokers_rating/foreign_brokers_rating