В предыдущей статье рассмотрено как правильно ставить цель и дан алгоритм достижения целей.
Теперь пройдёмся по пунктам.
1. Постановка цели.
Например. Я хочу накопить на пенсию через 15 лет, чтобы ежемесячный доход на жизнь был 50 тыс. руб. в месяц
Значит в год мне нужно 50 000 х 12=600 000 руб
Допустим, такую пенсию чтобы получать 20 лет:
600 000 х 20 = 12 000 000
Мне нужно накопить 12 млн. руб.
2. А сколько мне нужно откладывать, чтобы накопить 12 млн руб?
Захожу в калькулятор сложных процентов
И вижу, чтобы накопить нужную сумму мне понадобится откладывать 25 000 ежемесячно в течение 13 лет под 15% годовых.
Или откладывать 25 000 ежемесячно 16 лет под 10% годовых .
Или 20 000 ежемесячно 14 лет под 15% годовых.
3. Источник финансирования цели.
Я считаю свою зарплату, если я могу откладывать 25000 каждый месяц, 13 лет, под 15% годовых, значит, данный план мне подходит.
Если я могу откладывать большую сумму на меньшее количество лет или меньшую сумму на большее количество лет, в этом случае план корректирую.
4. Далее смотрю, возможна ли такая доходность?
Тут мне нужно посмотреть средний уровень доходности за предыдущие годы. С учетом покупки акций и облигаций , я думаю да, на срок 13 лет такая доходность возможна.
Если доходность невозможна, какие есть варианты?
- найти дополнительные источники дохода
- увеличить срок
- уменьшить размер требуемого пассивного дохода
- инвестировать больше
- отказ от некоторых целей
5. Приемлем ли риск? Да, за это время могут быть кризисы, и проведя исследование на свой риск профиль, я думаю выдержу просадки портфеля, и , в крайнем случае, если кризис придется на завершающие годы формирования моего капитала, я смогу год-другой «пересидеть» и дождаться подъема рынка.
Вы можете проверить свой риск профиль также.(см. здесь)
6. Далее я формирую свой портфель с учетом умеренного риск профиля (из диверсифицированных фондов). Например,
60% акции/40% облигации/10% денежные фонды
Готовый портфель для начинающих
7. Корректировка цели на размер инфляции. То есть каждый год я увеличиваю размер взносов на размер инфляции. Например. Если инфляция 5% в год, в следующем году мне надо вносить сумму 26 250 руб. Итоговая сумма тоже будет увеличиваться. Но так могу быть уверенной , что через 13-15 лет смогу себе позволить тот же набор товаров , что и сейчас на 50 000 руб.
8. Выполняю план 13 лет! При необходимости провожу раз в год ребалансировку (об этом позже).
Если целей несколько. Как их достичь?
1. Просчитать КАЖДУЮ цель в соответствии с алгоритмом.
2. Подобрать портфель под разную цель.
3. Вести портфель или на разных счетах или на одном, но не допускать перекосов по каждой цели (например, вести раздельный учет в эксель) или направлять ресурсы на один счет и брать по мере необходимости брать оттуда средства на последовательные цели.
Ну как, сложный процесс?
Если понравился алгоритм, ставьте ❤
