1 Задайте для себя цели. Потратьте немного времени и решите для себя, зачем вам нужно инвестировать в акции. Вы хотите инвестировать, чтобы создать некоторый запас средств на будущее или подушку безопасности, чтобы купить дом или накопить на учебу детям? Или, может быть, вы хотите накопить денег на пенсию?
- Неплохая идея — записать свои мотивы. Попробуйте записать свои цели в денежном выражении, оценив, сколько средств вам может понадобиться в будущем на ваши цели.
- Например, покупка жилья может требовать внесения первоначального платежа в 300 тысяч рублей и более, а в целом недвижимость может обойтись в 2 миллиона рублей и более. Для пенсии вашей целью может быть накопить 5 миллионов рублей или больше.
- У большинства людей образуется больше одной цели для инвестиций. Эти цели часто варьируются по приоритету и срокам. Например, вы можете поставить себе целью купить жилье в течение трех лет, накопить на обучение ребенка в течение 15 лет и накопить на пенсию в течение 35 лет. Запись своих инвестиционных целей поможет вам четко понять, что нужно делать, а кроме того, поможет лучше сконцентрироваться на цели.
2 Определите сроки инвестирования. Ваши цели инвестирования будут определять время, в течение которого инвестиции будут оставаться на счете. Чем на более долгий срок вы инвестируете, тем выше вероятность положительного дохода.Если ваша цель — накопить деньги на покупку жилья через три года, то ваш срок инвестирования, или «горизонт инвестирования», относительно короткий. Если вы инвестируете в фонды с целью накопить на пенсию через 30 лет, тогда это долгосрочный горизонт инвестирования.
Фондовый индекс S&P 500 — это «портфель» из 500 самых торгуемых акций. За период с 1926 года по 2011 год было всего лишь четыре 10-летних периода, когда этот индекс падал. За периоды в 15 лет у этого индекса не было убытков. Если вы купите и будете держать этот индекс в течение длительного срока, скорее всего, вы получите прибыль.
В то же время индекс S&P 500 падал за один год в 24 раза за историю существования, с 1926 года по 2014 год. В краткосрочном периоде акции чрезвычайно волатильны, то есть их цена может резко и быстро меняться. А следовательно, инвестирование в краткосрочном периоде сопряжено с более высокими рисками по сравнению с инвестированием на долгий срок. Если вы инвестировали средства удачно, то вы сможете получить бо́льшую прибыль, а если неудачно — вы можете потерять все.
3 Определите свой риск-профиль. Все инвестиции сопряжены с риском. Во всех случаях есть риск того, что вы потеряете часть денег или даже все полностью. Никто не может гарантировать доход от инвестиций, как и не может гарантировать даже возврат первоначальной суммы, которую вы инвестировали. То, насколько вы готовы рискнуть, инвестируя, называется «толерантностью к риску».
- Перед тем как инвестировать деньги, спросите себя: «Сколько денег я готов(а), потерять, если что-либо пойдет не так?»
- В большинстве случаев чем выше риск потерять деньги, тем выше потенциальный доход.
- Например, инвестиции, которые могут вырасти в два раза за месяц, намного более рискованные, чем те, которые могут вырасти в два раза за десять лет.
- Нет таких инвестиций, стоящих потерянного сна. Если достижение инвестиционных целей требует непосильных усилий, вам стоит пересмотреть свои цели: временные рамки или сами цели.
- Например, представьте, что ваша цель — накопить деньги на первоначальный взнос в 400 000 рублей на покупку жилья стоимостью 2 500 000 рублей в течение 3 лет. Если вам понадобится пересмотреть свою цель, то вы можете пересмотреть сумму, то есть вам понадобится рассмотреть варианты жилья стоимостью 2 000 000 рублей с первоначальным взносом в 300 000 рублей, но при этом сохранить срок накопления 3 года. Либо вы можете пересмотреть сроки инвестирования, увеличив их до 5 лет, чтобы цель была более достижимой. Вы также можете рассмотреть сочетание этих параметров с уменьшением цели и продлением горизонта.
- Одно из первых правил инвестирования — по возможности избегать убытка. Не берите на себя риски, когда в этом нет необходимости для достижения целей.
4 Вычислите, какие инвестиции требуются для достижения целей. Для вычисления вы можете использовать любой из множества доступных в интернете калькуляторов. Вычислите процент, который вы планируете получать по своим инвестициям, и размер этих инвестиций для достижения ваших целей.
- Например, предположим, вам нужно накопить 300 000 рублей за три года, но вы можете инвестировать только 5000 рублей в месяц. В таком случае вам нужно найти способ получать колоссальные 38,2 % годовых все три года для достижения целей, а это сопряжено с высокими рисками. Большинство инвесторов посчитают такие инвестиции плохим решением.
- Более разумным вариантом будет увеличить временные горизонты до четырех с половиной лет. В таком случае инвестиционная цель будет более безопасной и достижимой — 4,8 % годовых.
- Другой вариант — увеличить сумму, которую вы вкладываете ежемесячно с 5000 рублей до 7750 рублей. Так, вы достигнете своей цели в 300 000 рублей с более реалистичными 5,037 % годовых.
- Вы также можете уменьшить свою финансовую цель в 300 000 за три года до 19 621 за три года при сохранении суммы в 5 000 рублей, инвестируемой ежемесячно. Чтобы достигнуть этой цели, ваш доход от инвестиций должен составлять лишь 6 % в год.