1648 подписчиков

Как ИП и самозанятым получить ипотеку в 2021 году

11 февраля 202111 фев 2021

426

3 мин

Оглавление

Традиционно считается, что ИП и самозанятые — менее надежные заемщики
Понятия ИП и самозанятые очень похожи, но есть и различия — у самозанятых:
Однако, вернемся к банкам и вопросу — как и где ИП и самозанятые могут получить ипотеку:

Указаны два банка, в которые стоит обратиться.

Традиционно считается, что ИП и самозанятые — менее надежные заемщики

Почему? Прежде всего потому, что их доход сложнее подтвердить и проверить, кроме того, доходы могут носить сезонный, временный или одноразовых характер, одним словом, не стабильны.

Поэтому банки скептически относятся к этой категории граждан: могут отказать в выдаче ипотеки или дать кредит под более высокий процент, а кроме того потребовать более высокий первоначальный взнос или предложить короткий срок кредита.

Для самозанятых есть еще одно «НО»: закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), поэтому большинство банков не выдают ипотеку таким заемщикам.

Эксперимент по введению налогового режима для самозанятых начался в 2019 году, в 2020-м он был распространен на все регионы России. По закону 422-ФЗ «самозанятые — это «плательщики налога на профессиональный доход», граждане, которые работают на себя (репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы, рантье и некоторые другие категории)».

Понятия ИП и самозанятые очень похожи, но есть и различия — у самозанятых:

ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;
доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн руб. в год;
самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;
самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;
самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы;
самозанятые не могут нанимать работников.

Однако, вернемся к банкам и вопросу — как и где ИП и самозанятые могут получить ипотеку:

В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на ипотеку не стоит — придется подождать как минимум полгода, а также обеспечить стабильность поступления денежных средств.

Вот два банка, которые выдают ипотеку ИП и самозанятым — обратите внимание, что условия отличаются от других заемщиков

У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.

В «Дом.РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — говорит директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.

По материалам РБК.

Пакет документов и условия:

Пакет документов стандартный.
Есть дополнительные требования, если вы претендуете на льготные программы ("семейная ипотека", к примеру).
Однако, банки предъявят особые требования к ИП и самозанятым в плане подтверждения дохода.
Кроме того, чтобы ИП или самозанятому не получить отказ, у него должна быть практически безупречная кредитная история.

Как отмечают сами банки, большинство отказов для этих категорий граждан происходит именно по причине негативных кредитных историй.

Если у ипотечного заемщика хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, который можно подтвердить документально, а также предоставлены достоверные сведения, то это повышает его шансы на положительное решение о выдаче жилищного займа. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.

Таким образом, есть банки, в которых выдают ипотеку ИП и самозанятым. Дело за малым — обратиться именно в нужный банк, собрать стандартный пакет документов и иметь хорошую кредитную историю и финансовую подушку безопасности.