Много возникают споров относительно того, законны ли действия коллекторов, и какие меры нужно предпринимать заемщикам для своего спокойствия. На что действительно имеет право коллекторское агентство, а что запрещено его сотрудникам? Подробно разбираем далее.
Что такое коллекторское агентство?
Коллекторские агентства – это юридические лица, которые уполномочены заниматься взысканием просроченных кредитов. Если еще совсем недавно слово коллектор приравнивалось к бандиту, который грубо выколачивал долги из должников, то теперь это – законопослушный сотрудник компании, которая работает в соответствии с законодательством.
Деятельность коллектор достаточно сильно ограничил специальный Федеральный закон №230, который был посвящен взысканию кредитных задолженностей в целом, но в народе его окрестили законом «о коллекторах». Потому что именно там впервые четко прописали, что могут делать эти специалисты, а что нет.
Получается, что их деятельность законна? Именно так. Они вступают в игру только в том случае, если банк или микрофинансовая организация заключили с ними договор цессии, по которому им передают проблемные кредиты должников, по которым имеется большая просрочка.
Возможность такой передачи долга третьим лицам прописана практически в каждом кредитном договоре, и если вы его подписали – вы были согласны с его условиями. Иными словами, кредитор не будет спрашивать вашего разрешения, вас уведомят уже по факту передачи права требования долга.
На что имеет право коллекторское агентство?
Коллекторы имеют одну цель – добиться от заемщика возврата кредита, который они «по дешевке» купили у банка или МФО. Разница между вырученной и уплаченной суммой и будет составлять их прибыль. Но получить они её могут только законным путем.
Что же могут делать коллекторы:
- Звонить,
- Присылать смс-оповещения,
- Писать электронные письма,
- Писать письма и присылать их по адресу вашего проживания,
- Назначать личные встречи.
При этом количество «коммуникаций» строго ограничено. В частности, звонить можно не более 2 раз в неделю, смс-ки присылать до 16 шт. в месяц, встречи устраивать не более 1 раза в неделю. Все звонки и смс должны приходить с открытых номеров, а встречи происходить в присутствии адвоката.
Важный вопрос: а могут ли звонить семье, коллегам, знакомым? Да, если их телефоны вы указали в качестве контактных, а сами люди, которым звонят коллекторы, не выражают своего несогласия.
Начинают звонить контактным лицам только в том случае, если должник не выходит на связь, скрывается.
По сути, сейчас все действия коллекторов сводятся к тому, чтобы постоянно пытаться связаться с должником, и узнать, когда он планирует оплатить долг. Ведь задолженность растет каждый день за счет пени и штрафов, все они прописаны в вашем договоре. Его условия коллекторы менять не могут.
Примечательно, что коллекторы могут обращаться в суд. Они делают это достаточно редко, потому что в этом случае они несут расходы, и теряют прибыль в виде процентов, но если другие методы не работают, то с иском действительно могут пойти.
Читайте также: займы, которые дают с плохой кредитной историей абсолютно всем и без процентов ⇒
Что запрещено сотрудникам коллекторских агентств?
Определить, что же запрещено коллекторам просто – нужно посмотреть, что можно, и пойти от обратного. Например, нельзя звонить и писать чаще, чем это оговорено в законе, либо делать это в ночное время с 22.00 до 8.00.
Нельзя звонить определенным категориям граждан, например, семьям с детьми-инвалидам, или беременным женщинам, или родителям с маленьким ребенком до 1,5 лет. Обо всем этом нужно сообщить по телефону, потому что коллекторы могут просто не владеть нужной информацией.
Категорически запрещено хамить, угрожать, применять психологическое насилие. Сюда мы отнесем безосновательные угрозы забрать имущество, детей, испортить машину и т.д.
Все это наказуемые действия, на которые коллекторы в действительно никогда не решатся.
Кстати, раскрывать ваши личные данные и взаимоотношения с кредитор представители агентства тоже не могут. То есть если вам, например, звонят на работу, то могут только поинтересоваться, работает ли у них данный сотрудник, и попросить позвать к телефону. Про долг рассказывать не имеют права.
Что нужно делать заемщику, если коллекторское агентство нарушает его права?
Коллекторские агентства сегодня входят в специальный реестр, который сформирован и опубликован на портале ФССП. Ознакомиться с ним может любой желающий. Поэтому если с вами связались представители какого-либо агентства, не спешите им платить, сначала удостоверьтесь в том, что данная компания входит в гос.реестр.
Далее вам нужно получить от них копию договора с вашим изначальным кредитором, она должна быть заверена, и вручена вам лично или заказным письмом. И только после этого можно узнавать, какая сейчас действует задолженность, и как её можно оплатить, какие способы предлагает агентство.
В том случае, если коллекторы нарушают ваши права, например, хамят или угрожают, портят ваше имущество, то нужно обращаться за помощью в полицию.
Далее пишите жалобу в ФССП или НАПКА, которые регулируют деятельность агентств, и после этого их деятельность тщательно проверяется, и если выяснится, что действительно они вели себя некорректно, им выпишут штрафы и предупреждения.
Редко бывает, но все же – если и это не помогло образумить агентство или отдельного его сотрудника, то придется обращаться в прокуратуру. Обязательно записывайте все звонки, сохраняйте смс и письма. Они помогут вам отстоять свою правоту.
