206 подписчиков

Иск о разблокировке банковского счета

18 февраля 202118 фев 2021

3 мин

Ситуация неоднозначная. Вы подходите к банкомату с целью снять деньги или оплатить товар (услугу) и на мониторе видите сообщение — «Операция невозможна. Ваша карта заблокирована». Значит, что Банк осуществил блокировку банковского счета в рамках закона п. 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом никакого уведомления о блокировке Вы не получали, а деньги нужны

Статья Проблемы правового регулирования электронных средств платежа

Основными причинами блокировки карты в отношении физического лица, как правило являются: поступление средств на счёт от юридического лица с последующим обналичиванием, поступление на счёт крупной суммы денег, наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке, получение денежных средств на счёт по незаконным основаниям платежа, транзит денег в другой банк, перевод денег по непонятному основанию платежа, арест счёта и прочие

Воспользуйтесь конструктором иска здесь

Что делать? Есть смысл в досудебном порядке обратиться с письменным требованием предоставить официальный документ с основаниями блокировки счета. Если банк отказал, то Вы вправе обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Если банк затребовал документы или просить пояснить основания движения ваших транзакций по расчётному счету, то в короткий срок нужно предоставить сведения и документы. При этом на этом этапе нужно фиксировать нарушения банка: отсутствие запроса в Росфинмониторинг, не получение постановления от контролирующего органа на установление ограничений по счету клиента, блокировка счета через длительный период времени после обнаружения сомнительной операции или получения документа о наложении ареста и прочее. Эти факты пригодятся для формирования позиции в случае судебного спора

В силу закона блокировка банковских карт по истечении двухдневного срока без получения соответствующего решения Росфинмониторинга является неправомерной, в связи с чем, действия банка по блокировке банковских карт истца являются незаконными (Федеральный закон «О НПС» от 27.06.2011 № 161-ФЗ)

Если же банковский счет не разблокирован, то Вы вправе обратиться в банк с досудебной претензией, а в случае отказа, с иском в суд

В качестве разблокировки счета через суд приведу два судебных кейса:

Во-1х, Отношения между сторонами регулируются ГК РФ и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О ЗоПП». Это значит, что Потребитель всегда прав! (Апелляционное определение Омского областного суда от 09.08.2017 по делу N 33-5366/2017)

Во-2х, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ст. 845 ГК РФ) Суд не может принять во внимание доводы ответчика о том, что ограничение услуги было совершено в рамках исполнения положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поскольку ст. 7 указанного закона предусматривает приостановление операций с денежными средствами и отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, что фактически Банком сделано не было (Решение Кировского районного суда г.Иркутска (дело № 2-3624/2016)

Наши судебный кейсы см. здесь

В любом случае, если Вам удастся доказать в суде неправомерные действия банка по блокировке счета, то Вы кроме требования о признании действий банка по блокировке карты незаконными и обязании разблокировать банковскую карту, вправе потребовать взыскания процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда (ст. 15 ГК РФ), взыскании штрафа 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебных расходов и издержек