Оговорка (дисклеймер): я по закону не имею права советовать какие акции вы можете купить. Такое у нас законодательство. Поэтому я обязан сделать письменное предупреждение:
Внимание! Всё что написано в блоге не является инвестиционной рекомендацией, советом, идеей или предложением к покупке или продаже ценных бумаг, других финансовых инструментов.
Действия и мысли описанные здесь являются личными действиями автора и не преследуют цели побудить Вас совершать какие-либо поступки со своими активами, финансами, в том числе на фондовом рынке!
Читатель не должен полагаться на информацию, содержащуюся в данной статье, а также на её полноту, точность или объективность, при использовании в любых целях.
По многочисленным просьбам читателей канала Дзен "Пенсионный фонд Кубышка" анализирую фонд от управляющей компании Доход.
В его основе лежит идея дивидендного инвестирования, чем я успешно, по моему скромному мнению, занимаюсь почти 15 лет.
БПИФ ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ (DIVD) появился на Мосбирже 19 января 2021 г.
В этот день начались торги паями биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ) «ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ» под управлением УК «ДОХОДЪ».
Торговый код фонда (тикер) – DIVD.
Фонд следует индексу «ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ» (IRDIV), рассчитываемому Мосбиржей, и инвестирует в наиболее популярные российские акции с учетом:
- Дивидендной доходности
- Стабильности выплат дивидендов
- Оценки качества бизнеса компании
Стратегия инвестирования DIVD
- Получаемые дивиденды по акциям полностью реинвестируются.
- Минимальное количество бумаг в фонде – 15.
- Ребалансировка будет производиться каждые 6 месяцев.
- Фонд номинирован в рублях, минимальная сумма инвестиций 1 000 рублей.
Налоговые преференции
- При покупке паев на срок более трех лет действует налоговый вычет, паи также могут приобретаться на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).
- Важно. DIVD не платит обязательный для инвесторов 13% налог на дивиденды.
То есть дивиденды полностью реинвестируется обратно в DIVD.
"Магия сложного процента" работает на 100%.
Цена пая растет ускоренно за счет реинвестирования 100% дивидендов.
Если провести налоговое планирование, то можно будет избежать НДФЛ при продаже бумаг этого фонда за счет льготы Д В А (длительного владения акций). Когда вы держите акции на своем счете более 3 лет, положительная разница с продажи не облагается НДФЛ.
Список эмитентов. По состоянию на 5 февраля 2021 г. в DIVD входит 22 эмитента (обратите внимание, Сбер и Татнефть, входят и обыкновенные и привилегированные акции)
- Алроса, доля в DIVD - 9,48%
- ГМК Норникель, доля в DIVD - 8,88%
- НЛМК, доля в DIVD - 8,68%
- Северсталь, доля в DIVD - 8,64%
- Газпром, доля в DIVD - 8,23%
- Новатэк, доля в DIVD - 8,19%
- Лукойл, доля в DIVD - 7,85%
- Сургутнефтегаз, акция привилегированная, доля в DIVD - 7,48%
- МТС, доля в DIVD - 6,84%
- ФосАгро, доля в DIVD - 4,77%
- Сбер, акция обыкновенная, доля в DIVD - 3,91%
- Сбер, акция привилегированная, доля в DIVD - 3,75%
- Татнефть, акция обыкновенная, доля в DIVD - 3,14%
- Татнефть, акция привилегированная, доля в DIVD - 2,99%
- ЛСР, доля в DIVD - 1,64%
- Юнипро, доля в DIVD - 1,15%
- Башнефть, акция привилегированная, доля в DIVD - 0,93%
- НМТП, доля в DIVD - 0,65%
- М Видео, доля в DIVD - 0,55%
- Ростелеком, акция привилегированная, доля в DIVD - 0,54%
- Мосэнерго, доля в DIVD - 0,54%
- НКНХ, акция привилегированная, доля в DIVD - 0,51%
- ТГК-1, доля в DIVD - 0,34%
- МРСК Центра и Приволжья, доля в DIVD - 0,28%
- Денежные средства, - 0,04%. Дебиторская задолженность - 0,01%
Проблема лотности на фондовом рынке России. Считаем, сколько денег надо, чтобы сформировать 1 лот DIVD
Идем с конца таблицы, берем самые маленькие значения.
МРСК Центра и Приволжья, 0,28%.
1 лот МРСК Центра и Приволжья = 10 000 акций.
Цена акции на 5 февраля 2021 г. = 0,2445 руб.
Таким образом, на 1 лот необходимо 2445 руб.
Составляем пропорцию, 2445*100/0,28= 873 214 руб.
Вывод. Неутешительный для мелких инвесторов. Чтобы сформировать "в моменте" 1 лот DIVD, необходимо минимум 873 214 руб.
Покупая акции мы не сможем получить таких же процентов, как в DIVD. Они будут приближены, однако, лотность будет мешать достичь точных значений.
Что выгоднее: купить акции самому или покупать паи DIVD
Для этого надо сравнить выгоду от избежание налогов на дивиденды с величиной издержек на формирование этого фонда.
Комиссия DIVD 0,99 % в год.
Возьмем 900 000 руб, необходимые для формирования DIVD самостоятельно.
Рассмотрим 2 варианта
- Мы копируем в процентах состав DIVD и покупаем на 900 000 руб. сами акции. Считаем налоги
- Мы на 900 000 руб. покупаем паи DIVD. Считаем издержки
Предполагаемая (прогнозная) дивидендная доходность DIVD за 2021 г. 7%, в рублях это 63 000 (от 900 000 руб.).
Налог на дивиденды (прогноз) 13% на 63 000 руб. = 8 190 руб.
Издержки 0,99% с 900 000 руб. = 8 910 руб.
Предполагаемые издержки за управление DIVD превышают прогнозный налог на дивиденды.
Поэтому не надо поддаваться на громкие заявления о том, что БПИФы не платят 13% налога на дивиденды, а физические лица платят, поэтому покупать БПИФы выгодно. Доходы за управление в 1% тоже выливаются в приличную сумму. Считайте, это не сложно.
Выгодно все делать самому! Но есть преграды, проблемы. Самая большая - лотность. Здесь надо запастись терпением, каждый месяц откладывать небольшую сумму денег. В течение 3-10 лет вы сформируете достаточный портфель. И проблема лотности снизится для вас существенно.
PS
Спасибо всем, кто поддерживает Дзен Канал "Пенсионный фонд Кубышка" лайками и комментариями. Это важно для меня.
С 10 февраля 2021 г. рекламодателям разрешат не ставить баннеры в Дзен каналы (до 10 февраля это было сделать невозможно). Несомненно, что доходы от рекламы в Дзене упадут, упадут доходы авторов.
Поэтому я ставлю кнопку спонсировать автора, для тех, кто захочет поблагодарить меня за размещение аналитических и обучающих материалов, составление которых занимает много времени.
Если вам понравилась моя статья, ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые публикации!
#divd #паевые фонды #иис #доход #дивиденды
