Молодые семьи, особенно, если у них уже есть подрастающие дети, стремятся создать свой дом и жить отдельно от родителей. Поскольку квартиры сейчас стоят очень дорого, в большинстве случаев придется обращаться в банк за кредитом. Практически все банки имеют свои ипотечные программы, однако, чтобы уменьшить кредитное бремя, прежде всего стоит попробовать воспользоваться государственной поддержкой по программе «Молодая семья».
Эта программа, действующая в России с 2003 года, много раз меняла и свое название, и свое содержание. Первоначально она была рассчитана на срок до 2021 года, но в 2018 году досрочно завершена и заменена на другую, по которой меры поддержки жилищного кредитования продлены до конца 2025 года. Тем не менее, многие эксперты советуют не откладывать дела в долгий ящик и постараться воспользоваться ею именно до конца текущего года, причем подавать документы следует до лета, поскольку список участников для финансирования в следующем году региональные власти формируют уже в июне.
В какие банки можно обращаться
По программе ипотеки для молодых семей с господдержкой в настоящее время работают многие банки: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Возрождение, Ак Барс, Росбанк, Дом РФ Банк, ТКБ, Уралсиб, Всероссийский банк развития регионов, Зенит, Инвестторгбанк, Райффайзен, Абсолют банк, Банк Санкт-Петербург, ВТБ, Запсибкомбанк, ЮниКредит, РНКБ, Совкомбанк, МКБ.
Условия ипотеки в каждом банке свои, их нужно узнавать на месте. Срок погашения кредита – 25-30 лет.
Средства, полученные от государства, разрешается тратить на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту, на погашение ранее взятого кредита, если он брался для решения проблем с жильем, на частичную оплату при покупке квартиры, на строительство дома. При этом надо учитывать, что государственной субсидии хватит, в лучшем случае, лишь на треть стоимости жилья: паре без детей будет предоставлено 30% от стоимости квартиры, семье с детьми или одиноким родителям с детьми – 35%.
Условия включения в программу
Для того, чтобы получить господдержку, семья должна соответствовать следующим требованиям: - возраст супругов не старше 35 лет,
- обязательное гражданство РФ хотя бы у одного из супругов,
- постоянная регистрация в том регионе, где приобретается жилье, не менее 5 лет,
- отсутствие собственного жилья или жилищная площадь меньше норматива.
У супругов не должно быть в собственности квартиры или дома, либо они официально должны быть признаны аварийными. Площадь на одного человека должна быть не более 18 кв. м для семьи из трех человек, при этом учитываются те данные, которые указаны в документах о регистрации, фактическое количество проживающих на данной площади не рассматривается.
- финансовая состоятельность. У супругов должна быть постоянная работа, зарплата не ниже 33 тыс. для супругов с ребенком и 22 тыс. для семейных пар без детей.
Принять участие в программе может и семья, состоящая из одного родителя с ребенком или несколькими детьми.
Если имеется оформленный сертификат на получение маткапитала, его также следует использовать для подачи заявки: в этом случае сумму субсидии могут увеличить до 60% от стоимости приобретаемого жилья.
Как оформить заявление на господдержку
Обращаться за предоставлением субсидии нужно в МФЦ, либо в администрацию своего региона, либо подав заявку через портал госуслуг. Местные чиновники подскажут, какие документы нужно собрать, поскольку, хотя программа федеральная, ее особенности утверждает каждый регион отдельно, в зависимости от возможностей своего бюджета. Отметим, что в программе господдержки участвуют не все регионы России, а те, которые участвуют, имеют право самостоятельно определять список необходимых документов, категории лиц, которым сможет быть предоставлена субсидия, сумму выплаты и необходимый уровень дохода заявителя.
В общий перечень документов входят: заявление, паспорта родителей, свидетельство о браке (или о разводе, если родитель один), свидетельства о рождении детей, военный билет, документы, подтверждающие необходимость приобретения дополнительной жилплощади, справка о составе семьи, справки о зарплате. Также понадобятся документы из банка: копия уже заключенного кредитного договора либо справка о возможном размере кредита.
Рассмотрение заявки и проверка представленных документов занимают 10-15 дней, после этого срока чиновники обязаны сообщить о принятом решении. Нужно учесть, что получение господдержки на приобретение жилья напоминает советскую систему очередей: решение о выдаче сертификата может быть принято, но фактического его получения придется ждать довольно долго.
Полезно будет почитать: Как погасить ипотеку быстрее и где взять деньги?
Если заявка одобрена
С полученным сертификатом можно идти в банк и подавать заявку на ипотечный кредит. После одобрения заявки и перевода денег от государства на счет банка, нужно приобрести жилье в течение 9 месяцев и затем оформить его в собственность.
Свидетельство о собственности необходимо представить в административные органы, которые выдали сертификат на получение господдержки.
Условия ипотеки с господдержкой в разных банках
Сбербанк предоставляет ипотеку со ставкой 5-6% для семей с двумя детьми (или более) если один из детей родился в период с января 2018 до декабря 2022 года. Приобретаемая квартира должна быть в новостройке – как уже завершенной, так и на стадии строительства. Также можно взять кредит на покупку загородного дома или таунхауса. Максимальная сумма кредита – 12 млн руб., если жилье приобретается в Москве и Московской области или в Петербурге и в Ленинградской области, и 6 млн – если в других регионах. Минимальная сумма первоначального взноса - 20%. Приобретаемая недвижимость на срок ипотеки передается в залог банку.
Заемщик должен быть не младше 21 года и иметь постоянную работу, причем стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Для подачи заявки потребуется представить не менее 5 документов: паспорт, справку о доходах, свидетельства о браке и о рождении детей, свидетельство о регистрации, копию трудовой книжки или трудового договора. Супруг или супруга может выступить созаемщиком, если только собственность в семье не разделена по брачному контракту.
Если молодая семья не соответствует условиям Сбербанка, можно обратиться в Газпромбанк, где условия выдачи ипотеки несколько смягчены. Так, допустимый возраст заемщика начинается с 20 лет, а непрерывный стаж работы на последнем месте уменьшен до 3 месяцев. В банке Ак Барс заявление на ипотеку с господдержкой можно подать начиная даже с 18 лет, а к обязательным документам добавляется военный билет.
Обязательным условием у большинства банков, работающих по этой программе, является приобретение квартиры именно в новостройках. Однако некоторые, например, Сбербанк, Ак Барс, Дом РФ, Банк Санкт-Петербург, Запсибкомбанк и МКБ, предоставляют средства также на покупку земельного участка или строительство загородного дома. Жилье в таунхаусе можно приобрести, обратившись в Газпромбанк, Уралсиб, Банк Санкт-Петербург, Сбербанк, РНКБ.
А вот ипотеку с господдержкой на приобретение квартиры на вторичном рыке дают только Абсолют Банк, Банк Санкт-Петербург, Запсибкомбанк, ЮниКредитБанк и РНКБ.
В остальном условия данного вида ипотеки в банках примерно одинаковы, процентная ставка начинается от 4,9% и может достигать 9,25% годовых. Снизить ее помогает участие в программах страхования. Сумма ипотечного кредита составляет от 300 тыс. и до 12 млн руб., она различается в зависимости от региона. Срок ипотеки обычно составляет 25-30 лет, допускается досрочное погашение без штрафных санкций.
Также читайте по этой же теме:
Сколько нужно копить на квартиру или стоит ли брать ипотеку
Если тебе понравилась наша статья, не забудь поставить лайк 👍 и подписаться на нас , чтобы не пропустить новые статьи и посмотреть на захватывающие аэросъемки новостроек с птичьего полета.
