Покупка квартиры в ипотеку — серьезное решение. Многим кажется, что это обернется многолетними платежами и ограничениями. Но погасить ипотеку возможно до расчетного периода, используя несколько советов.
Каких — расскажем на реальном примере.
На каких условиях была куплена квартира?
Павел купил квартиру за 3 460 000 ₽. Ему повезло воспользоваться господдержкой и взять ипотечный кредит по выгодной ставке — 5,99% годовых. Часть долга банку компенсирует государство, а сам Павел будет возвращать кредит по сниженной ставке. Первоначальный взнос за квартиру составил 20% от стоимости — почти 700 000 ₽. Сумма кредита — чуть более 2 700 000 ₽.
По договору каждый месяц требовалось выплачивать 16 560 ₽.
Какой ежемесячный платеж был выбран?
Павел решил узнать, на какую ставку он мог бы рассчитывать без господдержки. Он ввел свои данные в ипотечном калькуляторе « Сбербанка » и получил ставку 8,4% годовых с ежемесячным платежом в 21 081 ₽.
Условия оказались комфортными, и Павел решил каждый месяц выплачивать банку не 16 560 ₽, как было прописано в кредитном договоре, а 21 081 ₽ — как если бы он взял ипотеку без господдержки.
Два способа погашения ипотеки досрочно
Каждый месяц Павел платил на 4 521 ₽ больше. Оставалось решить, как именно быстрее погасить долг: уменьшая срок кредитования или ежемесячный платеж.
Друзья советовали уменьшать срок кредитования, и это казалось логичным, но только на первый взгляд. Ипотечные специалисты ПСК Дом девелопмент рассказали Павлу, что выгоднее выбирать сокращение ежемесячного платежа.
Основной платеж по ипотеке уменьшается, так как Павел продолжает платить банку ежемесячно 21 081₽. И «лишние» 4 521 ₽ идут в счет погашения основного долга, а не процентов. За счет этого срок кредита уменьшается с 30 лет до 17 лет и 10 месяцев.
Еще один приятный бонус — уменьшается обязательная часть ежемесячного платежа. Сейчас он должен платить по 16 560 ₽ каждый месяц, но уже через пять лет эта сумма уменьшится до 15 000 ₽, а через 10 — почти до 11 400 ₽.
Сокращаем ежемесячный платеж – сокращаем срок ипотеки
Павел освободится от давления ипотечного долга. Теперь у него появится возможность выбрать новую работу, отправиться в отпуск и купить дорогую технику. Если возникнут проблемы с деньгами, он сможет вносить тот обязательный платеж, который обозначил ему банк и который с каждым месяцем становился все меньше.
Так наш покупатель погасит ипотеку на 12 лет и 2 месяца раньше. Это никак не будет его финансово ограничивать и сковывать при выборе решений. Если потребуется, Павел сможет платить банку гораздо меньше заявленной изначально суммы.
Как вы считаете правильно ли поступил Павел, выбрав эту стратегию выплаты ипотеки?
