Чтобы начать заниматься чем-то серьезным нужно основательно подготовиться. Но с инвестициями такой подход работает плохо. Сужу по себе и своим знакомым. Проблема в том, что инвестиции это не только знания. Это еще и психология. И с точки зрения психологии делать надо ровно наоборот.
Надежный способ начать инвестировать неправильно
Если поступать так как нас учили в школе, то начинать инвестиции нужно с толстого, скучного учебника по финансам. И чтобы в нем обязательно были формулы про маржинальность, дисконтирования и прочие дюрации, о которых с умным видом рассуждают эксперты в финансовых СМИ. Или записаться на крутой, дорогой курс по инвестированию. Ведь чем дороже, тем должно быть качественнее!
Засада в том, что время затраченное на получение знаний о финансах слабо влияет на конечный результат. Правило "больше потрудился – больше получил" тут не работает.
Кажется, что финансы это в основном про математику. Доходы, убытки, проценты – всё это арифметика начальной школы. Значит достаточно прочитать учебник, разобраться в понятиях, выучить нужные формулы и дело в шляпе.
Но погружаясь глубже в тему, мы узнаем, что вся эта математика тесно переплетена с психологией инвесторов, то есть с закономерностями поведения толпы. Масло в огонь добавляют постоянные оговорки, что результаты прошлого не гарантируют результаты в будущем.
И вот, потратив время на изучение предмета мы сидим и размышляем стоит ли вкладывать свои кровные в игру с такими мутными правилами.
В большинстве случаев, на этом проект под названием хочу стать инвестором заканчивается. А зря. Если начать с конца, то шансы преуспеть, существенно возрастают. Знаю из собственного опыта, который начался в 2015 году с открытия ИИС (индивидуального инвестиционного счета).
Неожиданный подарок от государства
Финансовые кризисы случаются регулярно. Лично я уже поучаствовал в трех – 1998, 2008, 2014–2015 годы. И каждое такое участие обнуляло половину заработанного.
Было понятно, что с этим надо что-то делать. Но что делать было не понятно. Начал читать книжки и новости. Слушать вебинары платные и бесплатные. Постепенно всё шло к результату описанному выше.
Но случилось неожиданное. Появились Индивидуальные инвестиционные счета. Сокращенно ИИС.
Это особый тип брокерского счета. От стандартного он отличается наличием некоторых ограничений. Однако, за эти ограничения полагаются заманчивые льготы.
Ограничения:
- одновременно можно иметь только один ИИС
- ежегодно на ИИС можно вносить не более 1 млн.руб.
- в течение 3х лет с ИИС нельзя выводить деньги (на самом деле можно, но тогда "сгорают" льготы)
- на ИИС можно покупать ценные бумаги торгующиеся только на российском рынке.
Льготы могут быть двух видов. Они зависят от типа ИИС.
Льготы ИИС типа А:
- налоговый вычет 13% на вносимые на ИИС суммы
- при помощи налогового вычета ежегодно можно получать до 52 тыс.руб. Налоговый вычет возвращается из налогов уплаченных работодателем с вашей зарплаты. Чтобы возвратить вычет по максимуму официальная зарплата должна быть 35 тыс.руб в месяц и выше
- внутри ИИС можно покупать и продавать ценные бумаги. Налог на прибыль от продажи ценных бумаг внутри ИИС откладывается до момента закрытия счета. То есть, всю прибыль от торговли ценными бумагами можно использовать для покупки новых бумаг.
Льготы ИИС типа Б:
- полное освобождение от выплаты налога на доход, полученный от торговли ценными бумагами на ИИС.
Меня, как инвестора с белой зарплатой, в первую очередь интересовал ИИС типа А. Выглядело всё очень заманчиво. Получалось, что по сути, государство готово платить стипендию до 52 тыс.руб. в год за мое образование в области финансов и инвестиций.
Открываешь ИИС, закидываешь на него деньги и за это получаешь назад часть налога удержанного с зарплаты. Больше можно ничего не делать. Необязательно на эти деньги что-то покупать. Они могут просто лежать все три года. Более того, можно открыть ИИС, подождать пока пройдет три года, в конце срока закинуть на него деньги, получить 52 тыс.руб., вывести вложенные деньги назад и закрыть ИИС. Затем повторить всю процедуру снова.
Налоговые консультанты не исключают, что по поводу такой схемы у налоговой могут возникнуть вопросы и есть вероятность, что вычет не дадут. Но в соответствии с текущим законодательством, такой трюк не запрещен.
Согласитесь, всё выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой. И я тоже сомневался. Искал где тут подвох. В конце-концов решил смотреть на эксперимент с ИИС как на ещё один курс по инвестициям.
Существенным отличием этого курса от остальных было то, что он давал возможность получить реальный опыт инвестирования реальных денег на реальном рынке. Так я открыл ИИС. И решил, что он будет типа А.
Почему не выбрал ИИС типа Б
Тут всё просто. Освобождение от налога на доход при торговле ценными бумагами предполагает, что я буду активно торговать, пытаясь получить максимальную прибыль.
Чем меньше опыта и больше операций, тем больше ошибок и больше издержек на комиссии брокеру с биржей. Как результат – можно легко вместо прибыли получить убыток, потерять мотивацию и разочароваться в инвестициях. Этот подход точно не для начинающих. Тем более не для тех кто занят на основной работе и не планирует уделять инвестициям слишком много времени.
Резюмируя:
- чтобы начать инвестировать не нужно финансовое образование. Практический опыт с постепенным погружением в тему работает гораздо эффективнее
- ИИС – хороший вариант приобрести навыки операций с ценными бумагами и заодно получить бонус от государства
- если есть официальная зарплата, то ИИС типа А лучший выбор для начинающих
Дальше поговорим об ещё одной пользе от ИИС – стимулирующей. И почему общение с налоговой полезный навык.
Чтобы нам не потеряться:
- Ставьте лайк если полезно
- Мгновенно узнавайте о новых постах через Телеграм
