Прошедший год был не самым простым – коронавирус и весенний локдаун, весеннее падение цен на нефть, спад экономики. Многие потеряли работу или сильно просели в деньгах. Казалось бы – при чем здесь ипотека, когда речь идет о банальном сведении концов с концами? Да, времена непростые, это факт. Но не стоит забывать, что любой кризис – это не только испытания, но и новые возможности. Так, банки готовы предложить заемщикам различные интересные предложения (часто – совместно с конкретным застройщиком) и участвовать в государственных программах – все ради сохранения прибыли. Более того, в предыдущие кризисы спрос на жилую недвижимость превосходил все ожидания. Так стоит ли рискнуть и решить наконец-то квартирный вопрос за счет ипотеки по низкой ставке, либо отложить его решение до стабилизации экономической ситуации, но на менее привлекательных условиях?
Для начала, рассмотрим, какие факторы влияют непосредственно на привлекательность ипотеки вне зависимости от экономической ситуации в стране.
Уровень цен на недвижимость. Новость плохая – они растут. Новость хорошая – пока не так быстро, как могли бы. Однако, после завершения программы льготной ипотеки (то есть после 1 июля 2021 года) и на фоне стабилизации экономической ситуации есть риск, что цены на жилую недвижимость скакнут вверх, соответственно, спрос упадет.
Величина ключевой ставки. Чем она ниже, тем более привлекательны условия по ипотеке. Сейчас она составляет рекордно низкие 4,25%.
Готовность банков выдавать ипотечные кредиты. Так, в настоящее время одобряются более 80% всех поступивших заявок на ипотеку. Однако, в перспективе возможно снижение данного показателя, в том числе из-за ужесточения требований банков к заемщикам.
Не стоит забывать про различные меры государственной поддержки. Например, в этом году была запущена программа льготной ипотеки под 6,5%. Суть данной программы сводится к субсидированию государством банкам разницы между стандартной и льготной ставкой. Требования к заемщикам – наличие гражданства Российской Федерации и, естественно, подтверждение платежеспособности. Приобрести с помощью данной программы можно только жилье на первичном рынке. Необходимо принимать во внимание, что законодательно установлены ограничения по стоимости квартиры: не более 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, и не более 6 миллионов рублей – в остальных регионах.
Однако, даже при таких достаточно интересных условиях ипотеки при принятии соответствующего решения в обязательном порядке стоит оценить три важных момента.
Платежеспособность (в том числе и перспективная). Понятно, что сейчас вы молоды и полны сил, но что будет через 10-15 лет? Тем более, что планировать сейчас достаточно сложно даже на краткосрочную перспективу. Поэтому стоит трезво оценить платежеспособность хотя бы на ближайшие два-три года – ипотечный платеж не должен быть больше половины, а лучше трети месячного семейного бюджета.
Деньги на первоначальный взнос и финансовый резерв. Чаще всего первоначальный взнос (в среднем, 15% от стоимости квартиры) – это накопления семьи. Однако, не стоит тратить все средства на него, лучше пусть он будет меньше, но зато останется определенный резерв на случай форс-мажорных обстоятельств, за счет которого можно гасить ипотеку на протяжении нескольких месяцев.
Кредитная история. От этого зависит не только условия ипотечного кредита, но и сам факт его выдачи.
Итак, мы убедились, что несмотря на не самую лучшую экономическую ситуацию и пандемию коронавируса, ипотека в текущих условиях является достаточно интересным вариантом, который позволит многим семьям решить наболевший жилищный вопрос. Однако, если вы чувствуете, что не можете до конца разобраться в каких-то аспектах и не понимаете, что вам предлагает банк, всегда лучше обратиться к профессионалам, таким, как ГК «Содействие».
